我是安小狗！又到了新一期的條款解讀了！今天給大家詳細(xì)解讀的是《重疾險(xiǎn)》里的第14種重大疾病，也就是《雙目失明》。以案說(shuō)險(xiǎn)2016年，王先生給自己購(gòu)買了一份《重疾險(xiǎn)》，重疾保額50萬(wàn)，輕癥保額15萬(wàn)。2018年3月初，王先生在一次做飯的過(guò)程中

我是安小狗！又到了新一期的條款解讀了！今天給大家詳細(xì)解讀的是《重疾險(xiǎn)》里的第14種重大疾病，也就是《雙目失明》。

以案說(shuō)險(xiǎn)

2016年，王先生給自己購(gòu)買了一份《重疾險(xiǎn)》，重疾保額50萬(wàn)，輕癥保額15萬(wàn)。2018年3月初，王先生在一次做飯的過(guò)程中，不慎將滾燙的油濺入到了左眼睛，當(dāng)場(chǎng)救護(hù)車立即送往浙江大學(xué)第二附屬醫(yī)院的眼科急診，總共住院治療20多天，醫(yī)療費(fèi)用花了將近5萬(wàn)。然而不幸的是，同年4月20日，王先生左眼被鑒定為“永久失明”。

王先生拿著保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重疾理賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)審核只賠付了王先生15萬(wàn)的理賠金，王先生很是氣憤，“我眼睛都瞎了，才賠我15萬(wàn)，不是應(yīng)該賠我50萬(wàn)嗎？”

保險(xiǎn)公司給出的答復(fù)：由于王先生只有一只眼睛失明，并不符合《雙眼失明》重癥的理賠條件，而是屬于輕癥《單眼失明》的賠付標(biāo)準(zhǔn)，所以只能按輕癥的保額進(jìn)行賠付。

這個(gè)案件非常簡(jiǎn)單，本來(lái)就是要賠付的，只不過(guò)王先生當(dāng)初購(gòu)買的時(shí)候可能并沒(méi)有看過(guò)合同條款，以為什么疾病都是按照重癥來(lái)賠的，所以如果當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員能夠提前把合同條款跟王先生解釋清楚，就不存在這種糾紛了。

《雙目失明》條款解讀

先看下圖中所示的條款：不管是疾病還是意外只要導(dǎo)致了雙眼視力永久的喪失，且較好的一只眼睛需要滿足“三選一”任何一個(gè)條件即可理賠。這里大家一定要注意“雙目”，如果只是一只眼睛失明，不屬于重癥賠付，而是屬于輕癥的賠付責(zé)任的。

前面2個(gè)賠付條件很容易理解，關(guān)鍵是第3個(gè)賠付條件《視野半徑小于5度》，這個(gè)怎么理解呢？

我們可以用一張A4紙演示下，拿一張A4紙中間劃出一道口子，然后把A4紙放在我們的眼睛上，通過(guò)這條縫所看到的視野就是小于5度的。

到底醫(yī)生是如何診斷這個(gè)人的雙眼是否永久失明的呢？

它的診斷主要是有三種：眼底檢查、電腦驗(yàn)光、視力表；

有近視的朋友應(yīng)該知道，一般去醫(yī)院檢查會(huì)做電腦的驗(yàn)光，你的眼睛的任何變化，都瞞不過(guò)這個(gè)機(jī)器的，因?yàn)樗皇苣愕牟倏v，你的眼睛能看到的話，你會(huì)不由自主的去追蹤它，你會(huì)不由自主的去調(diào)節(jié)你的眼球。

因此在這種情況下，我們想隱瞞說(shuō)自己看不見(jiàn)是不可能的。還有另外的一個(gè)檢測(cè)，就是我們常用的“視力表的檢測(cè)”，視力表的檢測(cè)不僅僅能夠檢測(cè)我們的視力，而且還有專用的視野檢測(cè)的視力表。

案例剖析

回到剛才王先生的這個(gè)小小的理賠糾紛，其實(shí)也算不上理賠糾紛，只不過(guò)王先生沒(méi)有弄清楚他的這個(gè)情況是屬于“輕癥賠付標(biāo)準(zhǔn)”，如圖所示：

從圖片就可以看到，并不是一定要2只眼睛都失明了，《重疾險(xiǎn)》才肯理賠，只要你買的保險(xiǎn)里面包含了“輕癥責(zé)任”，那也可以按照合同約定的輕癥保額進(jìn)行賠付的，但是不管是輕癥還是重癥，賠付條件是一致的，都是“三選一”。

小狗有話說(shuō)

每天堅(jiān)持不懈的去寫《重疾險(xiǎn)》里面的每個(gè)疾病的賠付條款，無(wú)非就是希望讓已經(jīng)買了保險(xiǎn)或者是想要買保險(xiǎn)的這批人能夠真正的了解清楚這份保單所保障的責(zé)任，畢竟《重疾險(xiǎn)》是屬于長(zhǎng)險(xiǎn)，都是保幾十年甚至保終身的，每年這些錢交下去，如果不徹底了解清楚這個(gè)險(xiǎn)種的保障內(nèi)容，是有可能造成將來(lái)的理賠糾紛的。

那些總認(rèn)為保險(xiǎn)是坑的朋友，其實(shí)你們仔細(xì)想想到底是保險(xiǎn)坑了你們嗎？其實(shí)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員坑了你們而已，假設(shè)每個(gè)保險(xiǎn)代理人都是非常的專業(yè)且負(fù)責(zé)任的話，很多理賠糾紛完全是可以避免的。

防止拒賠2大要點(diǎn)：

第一、投保時(shí)未如實(shí)告知拒賠：并不是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司找理由不賠，絕大多數(shù)是因?yàn)橥侗r(shí)沒(méi)有就保險(xiǎn)公司提出的詢問(wèn)如實(shí)告知，部分客戶存在僥幸心理，我們買保險(xiǎn)就是為了有保障千萬(wàn)不要為將來(lái)的自己埋雷；

第二、不符合保險(xiǎn)合同約定的條款：其實(shí)保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)都是賠出來(lái)的，符合條款都會(huì)賠，比如占了90%賠付概率“6個(gè)高發(fā)重疾”是否了解過(guò)它們的賠付條件？保險(xiǎn)公司不會(huì)無(wú)緣由的拒賠。

總結(jié)：一般保險(xiǎn)公司拒賠，大部分因?yàn)橥侗Ｈ藳](méi)有如實(shí)告知健康情況，或者事故本來(lái)就不在理賠范圍內(nèi)，所以購(gòu)買保險(xiǎn)前一定要如實(shí)告知，特別是非健康體的朋友更要慎重！如果不太清楚的一定要多咨詢下專業(yè)人士！