靈活就業交醫保太虧了（自費社保優點和缺點一覽）

自費社保，就是個人以靈活就業人員身份繳納城鎮職工養老保險和城鎮職工醫療保險，相比于在職人員而言，個人自費繳納社保究竟怎樣呢？有人說自費社保太坑了、虧大了，事實究竟如何呢？看看自費交社保的優點和缺點一覽就清楚了

自費社保優點

1、 享有職工養老保險待遇。個人目前累計繳滿15年，女性55歲，男性60歲就可以按月領取養老金，比如按照最低60%檔次交費，繳費基數4000元，當地在崗平均工資6667元，那么交了15年60歲退休領取的養老金是：

基礎養老金=（6667+6667×繳費指數0.6）÷2×15年×1%=800元

個人賬戶養老金：（4000×8%×12月×15年）÷計發月數139=414元

個人15年退休待遇大于1214元/月，一年就是14572元，15年最少交費4000×20%×12月×15年=172800元

2、 喪葬費撫恤金待遇

個人繳納城鎮職工養老保險，身故時可以拿到2個月當地城鎮居民月人均可支配收入作為喪葬補助金，另外還有撫恤金，在職人員3-24個月，退休人員最少9個月。

具體標準是：

比如當地城鎮居民人均月可支配收入3500元，個人繳滿15年不幸去世，那么喪葬費就是7000元+撫恤金3500×9=31500元，總共遺囑待遇：38500元

3 、享有職工醫保待遇

當前很多省市職工醫保享有的待遇包括：

1、 大額門診。門診費用超過600元，可以報銷一定比例，封頂2000元左右。

2、 住院待遇，起付線600-900元，醫保范圍內合理費用報銷比例85%-95%

3、 大病保險，住院費用超過1萬以上（各地起點不同）沒有報銷的，大病保險還可以報銷一部分，出院時自動結算，不用二次申請，比如1-2萬報銷70%，2-4萬報銷80%等

4、 特殊門診，個人罹患惡性腫瘤、器官移植手術、慢性腎功能不全（尿毒癥）等嚴重慢性病，可以在當地具有審核資質的醫院申請特殊門診待遇，申請時醫院通常指定后續治療醫院，后續去指定醫院和藥店看門診或復查，享有住院待遇，報銷等比等同住院比例，降低患者長期復查看病的負擔。

4、有職工醫保，住院交的住院押金低很多。沒有職工醫保或居民醫保，交得住院押金比較多。

自費交社保缺點

1、 養老保險交費基數連年上漲，交費壓力逐年增加。個人在當地在崗職工平均工資60%-300%之間選擇檔次，在崗平均工資每年上漲，待遇交費基數上漲，今年最低交費基數4000元，每月交800元；第二年繳費基數上漲到4250元，每月交850元，后年交費基數最低檔4600元，每月交920元，并不是固定金額。

2、 交費比例高。靈活就業人員養老保險交費比例20%，職工醫保繳費比例6%-14%，而在職人員養老保險交費比例8%，職工醫保繳費比例2%。

3、 靈活就業人員職工醫保沒有個人賬戶。個人職工醫保交的錢都進統籌賬戶，如果有個人賬戶，每個月交2%進入醫保卡中，可以用來看門診抓藥，只有少數省市交高檔也有個人賬戶。

4、 靈活就業職工醫保沒有生育保險待遇。目前只有廣東等少數省市靈活就業醫保可以報銷生育費用，其他省市既沒有生育補貼，也不能報銷生育費用。

5、 面臨延遲退休和提高最低繳費年限。十四五規劃中明確說了提高最低繳納年限，未來不止交15年，還會延遲退休，女性不是55周歲，男性也不是60歲退休，靈活就業人員和在職人員都面臨同樣的問題。

6、 有的省市靈活就業人員必須先交了職工養老保險，才能交職工醫保，不允許只交職工醫保。

7、 退休前身故，必然有經濟損失。個人按照20%比例交費，只有8%進入個人賬戶的可以退，比如按照4000交費基數，總共交了172800元，只有57600進入個人賬戶，身故可以退，剩下的115200元是不退的，有喪葬撫恤金還能拿到三五萬塊錢，最后虧七八萬的樣子。保持健康長壽對靈活就業人員而言，是決定是否參保的重要參考要素。

關于靈活就業人員自費交社保究竟是不是坑，仁者見仁智者見智，您怎么看呢？