房貸怎么還款最劃算（提前還房貸最省錢的方式）

由于市場經(jīng)濟不景氣，投資無法保證收益，理財又跑不過銀行房貸利息，導(dǎo)致了許多人手上有點閑錢只能提前還房貸，這樣可以減少家庭的經(jīng)濟壓力。但在提前還貸的過程中，一定要選擇適合自己的還貸方式。如果沒選擇適合自己的方式，那么，提前還貸未必會給你減輕壓力，相反有可能讓你白白浪費一筆資金。

因此，在提前還房貸時，要根據(jù)自身未來的經(jīng)濟情況預(yù)估，選擇適合自己的方式。提前還貸可分為先提前還一部分和全部提前還清。

一、提前還一部分貸款

1、月供不變，縮短還貸年限

提前還掉部分房貸后，剩余的房貸月供依然不變，但可以縮短還貸年限。

比如: 兩年前貸款100萬，年利率為4.9%，期限為30年，本額等息還款方式，月供為5307元，還了兩年后還剩969204元。現(xiàn)在提前還掉369204元，余下貸款還有60萬，月供不變的情況下還需要還貸年限為多少呢？

經(jīng)過計算得出，在月供不變的情況下，還清余款只需要12年零5個月即可還清，可以節(jié)省利息607513元。

以此可以看出，此方式大大縮短了還貸年限，減少了利息的支出。這種方式適合經(jīng)濟穩(wěn)定的人，不論未來市場經(jīng)濟發(fā)生任何變化，都不會影響收入的減少，適合于公務(wù)員，教師等事業(yè)單位的人員。

2、還貸年限不變，月供減少

這種方式就是提前還掉部分房貸后，還款期限不變，月供減少。

以以上案例為例，兩年前貸款100萬，年利率為4.9%，期限為30年，本額等息還款方式，月供為5307元，還了兩年后還剩969204元。現(xiàn)在提前還掉369204元，余下貸款還有60萬。在還貸年限不變的情況下，月供是多少呢？

用房貸計算公式計算得出，在還貸年限不變的情況下，月供是3285元，與之前的5307元少了將近一半，節(jié)省利息310095元，對于還貸人來說，壓力大大減輕。這種方式適合對未來的收入不確定，或者是年齡的增加，收入減少，在未來家庭開支比較大的人使用。像普通員工，小生意人等。

二、提前全部還款

也就是貸款人湊足全部房款后，一次性把剩余的房貸還清，這種方式適合于有錢人。但也要注意兩點:

1、是否到雙方約定的時間

提前還款時間是否達到和銀行約定時間，如果未達銀行約定時間提前還款的，可能被銀行處罰違約金。若違約金少也就算了，違約金多的話，對還貸人來說很不劃算。

2、還款方式是等額本息還是等額本金

等額本息: 月供不變，前期還款利息大于本金，時間越長還的利息也少，本金逐步增多。

等額本金: 還款本金不變，前期還款利息多，首期月供多，時間越長還的利息越少，月供越少。

因此，想提前還清全款，還貸方式是等額本息的，最佳還款年限在7年以內(nèi)一次性還清為最好。

還貸方式是等額本金的，最佳還貸年限在10年以內(nèi)（5——10年之間），若往后的話提前還款就不劃算了。

所以，提前還貸不只是有錢就去還就行，要根據(jù)自身的情況，用適合的方式可以省下一筆不小的錢，若用不對可讓自己白白丟掉應(yīng)該屬于自己的錢。不知大家還款時都用哪些方式呢？請說說你的方法。

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