昨天一個網友私信說：他爸去郵政銀行存一萬塊錢，結果聽銀行工作人員介紹存了一個產品，存一萬，五年內不取，到期給四千塊錢利息，然后填了很多單子，但是拿回來的單子只是開通郵政儲蓄賬戶的單子，該網友下班回來后才知道的，想問下，這是什么套路？安全不？

昨天一個網友私信說：他爸去郵政銀行存一萬塊錢，結果聽銀行工作人員介紹存了一個產品，存一萬，五年內不取，到期給四千塊錢利息，然后填了很多單子，但是拿回來的單子只是開通郵政儲蓄賬戶的單子，該網友下班回來后才知道的，想問下，這是什么套路？安全不？

收益率水平

本金一萬元，五年到期給4000元的利息，折合每年的利息為：4000元/5=800元，那么年化收益率為：800/10000=8%，對于銀行定期存款略有了解的就知道這個收益率有多么的嚇人了，別說是定期存款了，即使是理財產品，都少有達到這個收益率的。

郵儲銀行的存款利率

如下圖所示，我們在郵儲銀行在官網查詢到的存款利率表顯示：目前郵儲銀行五年期的存款利率水平僅為2.75%，遠遠低于我們上述計算的8%。當然官網的利率偏低，一般線下的利率會有所上浮，但即使按照50%的上浮比例來計算，最高也不過就是：2.75%*1.5=4.125%，僅為8%的一半左右，更關鍵的一點是目前銀行基本不可能出現上浮50%的比例，國有大行在2021年利率機制約束改革之后，最高的存款利率普遍都在3.5%以內，所以這個產品首先排除了定期存款的可能性。

目前穩妥收益的產品收益率

對于很多人而言，投資最重要的當屬安全性，目前國內除定期存款之外，相對穩妥的低風險產品主要有以下幾個：國債、貨幣基金、R1-R2級別的理財產品、保本型結構性存款、分紅險保險、債券型基金等等。上述幾款產品在目前的市場上，收益率基本均在5%以內，超過5%的都只有少數部分，完全要靠搶才有可能，所以這個8%絕對不是穩妥收益的低風險產品。既然不是穩妥收益的產品，那么它就不可能保證五年內必有4000元的利息，所以這個收益肯定是相當不穩定的。

最大的可能性？

對于銀行的定期存款而言，一般也就是一張存單而已，最多在一個附屬回單；如果是存銀行卡的，可能多一個開卡申請單，基本不會有很多其他單子，這也進一步排除了定期存款的可能性。從現實中來看，目前收益率能達到8%，有很多高風險產品，比如：（1）信托產品（不過信托產品基本起購都是100萬元起步，所以基本排除了）；（2）股票（銀行目前并沒有代理股票買賣，所以這個也基本排除了）；（3）非貨幣型基金或金融衍生品（這兩者的風險系數極高，要獲得8%的收益不確定性太高）；（4）R5級別的高風險理財產品（概率相對較高，到期實現8%的收益率也相比上述幾個來得穩妥一些，不過這也是相對而言，無論哪個，只要是高風險的產品，基本保證金和利息都不保障）。

總結

無論是什么產品，都可以在最近幾天之內去核實下，如果是保險產品有猶豫期，理財產品及信托產品有募集期，在這期間都可以返回，而基金產品一般都是T+1日確認份額，也可以申請撤銷指令等等，所以還有機會撤銷，時間上還得來及，無需多慮。