“夢夢，你好，我辦理退休時才發現，自己養老保險陸陸續續繳費6年，不滿足退休條件，為什么要設置15年的最低門檻呢？為什么不能按比例發放養老金？”一次性補繳政策的收緊，令達到退休年齡卻參保不足15年的人陷入了尷尬的境地，如果繼續繳費，那就相當于

“夢夢，你好，我辦理退休時才發現，自己養老保險陸陸續續繳費6年，不滿足退休條件，為什么要設置15年的最低門檻呢？為什么不能按比例發放養老金？”

一次性補繳政策的收緊，令達到退休年齡卻參保不足15年的人陷入了尷尬的境地，如果繼續繳費，那就相當于自己給自己“延遲退休”，如果不繳費，就面臨損失60%。

這位網友就提出了一個觀點，養老金為什么不能按比例發放？比如我交了一年，完全可以發我養老金的十五分之一，我交了六年，完全可以發我十五分之六的養老金。

此話語一出，網友們紛紛贊同，都認為這是公平合理的體現，但為什么要設置15年的門檻呢？養老金15年能領多少錢呢？夠不夠花呢？

下面【社保精算師】為你深度解析：

01、社保繳費最低年限，最低檔次，養老金領多少？

眾所周知，想要領取養老金，必須得參保繳費滿15年，對于一般的靈活就業人員來說，自己交錢壓力大，幾乎都選擇繳納60%檔次，養老金能領多少呢？

通過上表中我們可以看出，這15年一共繳費8.6萬元，僅有3.5萬元進入個人賬戶，消失的5.1萬去了哪里呢？答案便是“充公”進入社保的統籌賬戶。

根據計算公式，我們可以輕松結算處個人賬戶養老金=34526/170=203元，基礎養老金=7299（大連2018年社平工資）*（1+0.6）/2*15*1%=876元，養老金為1079元。

也就是說，從2004年到2018年交15年的情況下，養老金為1079元，假設社保僅繳費2004年1年，達到法定退休年齡不想補足到15年，發十五分之一的話，那就意味著養老金72元。

而自己繳費僅僅2245元，養老金每個月72元，意味著不到3年就能回本，假如2017年僅繳1年，繳費9826元，意味著12年才能回本。

以上數據可以看出，如果沒有門檻的話，還有幾個人會多繳費、長繳費，違背了養老金的基本原則不說，更不利于社保基金的整體長遠的發展。

02、為什么設置最低門檻15年？

我國養老保險制度設立的初衷，便是為了維護社會穩定，保障退休人員最基本的養老需求，因此，不僅設置了最低繳費年限，還設置了最低繳費檔次與最高繳費檔次。

這種上限與下限的設置，正是為了滿足絕大多數人的心理需求，同時也考慮到退休后的養老金基本滿足生活需求，否則，每個月73元無法起到養老的目的。

而且經過上面的簡單測算，我們可以看出，越是繳費少，越是劃算，假如真的沒有15年的最低門檻，最低繳費檔次的制約，會導致部分人交的特別少，養老金特別低。

因此，從長遠的發展來看，想要養老問題不再是社會的巨大壓力，那就要鼓勵大家多繳、長繳，尤其是趁著年輕要做好養老規劃，免得到了歲數再交，只能延繳退休，晚年壓力山大。

03、不足15年，又不讓補繳，怎么辦？

社保不足15年，又無法在退休年齡前一次性補繳，那么可以根據自己的繳費年限做出規劃，如果是繳費10年及以上的，可以選擇繼續繳費，保證65歲之前退休。

如果繳費不足10年的，首次參保又在2011年7月1日之后的，那就意味著或許達到69歲退休，晚年生活壓力大，也特別不劃算。

對于這種情況，如果不想退保，可以選擇轉入城鄉居民社保，個人賬戶的錢也隨之轉入，按照城鄉居民養老金計算方式，大概能領300元左右，具體看當地的政策。

綜上所述，社保不足15年的，按照比例發放恐怕是不現實的，唯一的辦法就是從年輕時做好養老規劃，按時繳費，才能在法定退休年齡領到養老金。