文/子木什么是有錢(qián)人?這個(gè)問(wèn)題再普通不過(guò),但大多數(shù)人的理解,是錯(cuò)誤的。舉個(gè)例子,A在杭州西湖邊,住著一套市值1000萬(wàn)的房子,手里有500萬(wàn),B在杭州科技城,住著一套市值500萬(wàn)的房子,手里有1000萬(wàn)。那么A和B,到底誰(shuí)更有錢(qián)?大多數(shù)人:

文/子木
什么是有錢(qián)人?
這個(gè)問(wèn)題再普通不過(guò),但大多數(shù)人的理解,是錯(cuò)誤的。
舉個(gè)例子,A在杭州西湖邊,住著一套市值1000萬(wàn)的房子,手里有500萬(wàn),B在杭州科技城,住著一套市值500萬(wàn)的房子,手里有1000萬(wàn)。
那么A和B,到底誰(shuí)更有錢(qián)?
大多數(shù)人:這還不簡(jiǎn)單?
都是1500萬(wàn),一樣。
但真實(shí)情況是,B更富有。總資產(chǎn)達(dá)到1000萬(wàn)以上,都屬于「高凈值」人群,但B的流動(dòng)資金多,可投資性更強(qiáng)。
我們把這種強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)人群,叫做城市「新富」。
很多人都說(shuō)北京人都是有錢(qián)人,因?yàn)榉孔犹貏e貴。
但事實(shí)上,很多土著住著幾百萬(wàn)的房子,每個(gè)月的工資收入都掙扎在水平線內(nèi)。這算有錢(qián)嗎?
不算,因?yàn)槭稚蠜](méi)有可流動(dòng)資金,產(chǎn)生不了“被動(dòng)收益”,房子也不能賣(mài)掉,生活一直被“壓著”。
我昨天看到網(wǎng)上熱傳的一張圖。
很多人都羨慕這位牛人,通過(guò)房子實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由,但其實(shí)這就是一個(gè)段子,編得漏洞百出,而且在現(xiàn)實(shí)世界中,很少有人會(huì)這么做。
我曾經(jīng)帶小組做調(diào)研,對(duì)一線城市,擁有一套住房的100名土著和100名新市民做采訪,其中96%,不會(huì)選擇賣(mài)房,然后去其他城市享受更“自由”的生活。
一是,到大城市生活是自己努力,甚至幾代人換來(lái)的,不會(huì)輕易放棄;二是,為下一代考慮,最頂尖的城市資源、機(jī)會(huì)和視野,有時(shí)候花錢(qián)都買(mǎi)不到。
回歸主題。
新富們手上可流動(dòng)性資金較多,就會(huì)想著“錢(qián)生錢(qián)”。
無(wú)論是消費(fèi),創(chuàng)業(yè)做生意,還是買(mǎi)股票、期權(quán),都會(huì)為市場(chǎng)帶來(lái)流動(dòng)性,從而刺激經(jīng)濟(jì)繁榮。
也就是說(shuō),「新富」人群多的城市,投資相對(duì)活躍,市場(chǎng)繁榮,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),房子等各類(lèi)資產(chǎn)升值空間較大。
這在招商銀行、貝恩咨詢(xún)最近發(fā)布的《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》中,均有體現(xiàn)。
1
財(cái)富變革
中國(guó)千萬(wàn)級(jí)以上的富豪(可投資性資產(chǎn)),到底有多少?
數(shù)據(jù)顯示,大概在300萬(wàn)人左右。
這些人的私人總財(cái)富,加起來(lái)大概96萬(wàn)億左右,數(shù)目龐大,相當(dāng)于中國(guó)一年的GDP。
如果平均分給中國(guó)14億人口,每人可以拿到6.8萬(wàn)。(不過(guò),肯定沒(méi)有人愿意。)
占比最大的是“創(chuàng)一代”,其次是董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專(zhuān)業(yè)人士,最后是富二代,全職太太……
通過(guò)2020-2021年的觀察,我看到了一些“現(xiàn)象級(jí)”的變化。
首先是,“創(chuàng)一代”占比大幅下滑,從36%跌落至25%。
創(chuàng)一代這些人,基本都是“白手起家”,靠自我?jiàn)^斗,逆天改命的人物,比如馬云、曹德旺、任正非、雷軍這群行業(yè)領(lǐng)頭羊。
但為什么一年內(nèi)下滑這么嚴(yán)重?
資本界經(jīng)常說(shuō)過(guò)一句話:
中國(guó)難再出“三馬”。
并不是說(shuō)80后、90后乃至00后,這些年輕人不夠努力,而是馬化騰、馬云這些人,在人生最成熟的階段,遇到了百年一遇的互聯(lián)網(wǎng)大潮。
這種科技革命,帶來(lái)的時(shí)代紅利,是天量級(jí)財(cái)富效應(yīng)。
但后來(lái),互聯(lián)網(wǎng)賽道被資本巨頭壟斷,新興產(chǎn)業(yè)革命又很難出現(xiàn),“后來(lái)者”大富的機(jī)會(huì),越來(lái)越少。
我一直相信,人這一輩子,“七分靠機(jī)遇,三分靠打拼”。
同理房地產(chǎn),70、80后都趕上了房地產(chǎn)大潮,有了房子,但對(duì)于90、00后來(lái)說(shuō),除非有家人幫忙,否則在一線城市買(mǎi)房,難度是地獄級(jí)的。
不過(guò),目前中國(guó)正在試圖扭轉(zhuǎn)這種趨勢(shì),近期接連下發(fā)政策,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們進(jìn)行定向嚴(yán)打,反壟斷調(diào)查。挨家挨戶交罰款,破規(guī)則。
這場(chǎng)資本打擊運(yùn)動(dòng),雖然很艱難,但必須去做,才能讓后來(lái)者更有希望,更多年輕人出人頭地。
其實(shí)在中國(guó)還是很幸福的。
這幾天我翻看了1964年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)紀(jì)錄片,明顯發(fā)現(xiàn),近60年時(shí)間,日本從崛起走向衰弱。
1964年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)
那時(shí)候日本有世界第一的高鐵,密密麻麻的地鐵,蓬勃的太平洋經(jīng)濟(jì)帶。
再看現(xiàn)在,奧運(yùn)會(huì)開(kāi)場(chǎng),國(guó)外政要到場(chǎng)不足30位,鐵人三項(xiàng)出現(xiàn)臭水問(wèn)題,政府宣傳各種抹黑中國(guó)運(yùn)動(dòng)員,黑哨黑裁判一大堆,“地府式”文化刷新世界人的三觀。
小日本丑化中國(guó)的街報(bào)
研究國(guó)際關(guān)系的朋友對(duì)我說(shuō),日本本想靠這次奧運(yùn)會(huì),重現(xiàn)60年前的輝煌,回到賽道上,沒(méi)想到,一連串事件,直接把自己推向了“文化破產(chǎn)”深淵。
這種不自重、無(wú)節(jié)操的行為,是對(duì)強(qiáng)國(guó)的恐懼,30年經(jīng)濟(jì)停滯的結(jié)局,也是千萬(wàn)日本年輕人絕望的表現(xiàn)。
而中國(guó),接下來(lái)潛力依舊龐大,新興產(chǎn)業(yè)正在加速崛起,比如新能源、5G、生物醫(yī)藥、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大消費(fèi)升級(jí),這都是可以創(chuàng)造“新富”的賽道。
對(duì)于年輕人,起碼還有10年的機(jī)遇窗口。
但可以確定的是,過(guò)去那種,靠挖煤、二道販子、投機(jī)取巧,甚至是傳統(tǒng)行業(yè)里創(chuàng)富的概率,無(wú)限趨近于0。
從數(shù)據(jù)可以看出,創(chuàng)一代占比下降,但職業(yè)經(jīng)理人和專(zhuān)業(yè)人士的比例均上升了3%。
意味著,財(cái)富將與一個(gè)人的認(rèn)知、學(xué)歷、資源,緊密相連。
那種“老板小學(xué)文化,用的都是博士生”,“沒(méi)讀過(guò)書(shū),全靠膽子闖天下”的故事,下一代人很難再聽(tīng)到了。
2
財(cái)富分布
接下來(lái),我們看新富群體,分布在哪里?
從圖中可以看到:
第一梯隊(duì)是沿海地區(qū),長(zhǎng)三角、珠三角、福建,外加中部湖北,西部四川。
第二梯隊(duì)是遼寧、河北、河南、安徽、江西、湖南,第二梯隊(duì)。
第三梯隊(duì)是廣西、重慶、山西、山西、海南。
第四梯隊(duì)是黑龍江、吉林、內(nèi)蒙古、寧夏、甘肅、貴州。
如果你對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)所有了解,你會(huì)發(fā)現(xiàn):
新富人群的分布,基本跟著胡煥庸線走的,呈“東南-西北”走向,梯隊(duì)性衰弱,這也和房?jī)r(jià)分布高度相似。
不難理解,沿海經(jīng)濟(jì)帶是改革開(kāi)放的“先富地”,人口密度高,港口物流便捷,基因里孕育著財(cái)富;
而西北地區(qū),交通不便,人口稀少,天寒地凍,自然不適合經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
在這其中,湖北和福建是去年首次進(jìn)入第一梯隊(duì)的。
湖北入圍,是武漢帶動(dòng)下的必然結(jié)果,拔高了講,就是我們正在主導(dǎo)的,“強(qiáng)省會(huì)戰(zhàn)略、陸權(quán)經(jīng)濟(jì)”的時(shí)代產(chǎn)物。
武漢之前講過(guò)很多次,大江大河、高校如云,區(qū)位、人才這種級(jí)別的底子,崛起只是時(shí)間問(wèn)題。
所以現(xiàn)在全國(guó)炒房客都在盯著這片沃土,以至于武漢拼了命調(diào)控,堵截炒房,給樓市降溫,二手房限貸,新房還出了“房票制”。
福建,是跟著江浙第一批享受到改革開(kāi)放紅利的地區(qū),廈門(mén)是標(biāo)簽,福州是核心,莆田、泉州的制造業(yè)廠子遍地開(kāi)花,富得流油。
這從廈門(mén)島內(nèi)房?jī)r(jià)可以看出,人口500萬(wàn),GDP6000多億,基礎(chǔ)數(shù)據(jù)怎么研究,都是一個(gè)中等二線城市,但房?jī)r(jià)就是高。
思明區(qū)房?jī)r(jià)在6.3萬(wàn)/平米,湖里房?jī)r(jià)4.9萬(wàn)/平米,學(xué)區(qū)房片區(qū)均價(jià)能上升至8萬(wàn)多一平米,直接對(duì)標(biāo)一線城市房?jī)r(jià)。
但為什么今年,新富群體才上升的第一梯隊(duì)。這是個(gè)謎,我還專(zhuān)門(mén)給當(dāng)?shù)氐耐信笥汛蛄穗娫挘疃冉涣鳌?/p>
最后得出的結(jié)論是:
這兩年全球疫情肆虐,世界華僑都在歸國(guó),而福建又是華僑大戶。福建華僑總?cè)藬?shù)高達(dá)1580萬(wàn)人,占比當(dāng)?shù)乜側(cè)丝?1%,背后是難以想象的天量資金。
而且還有一個(gè)數(shù)據(jù)很有意思。
中國(guó)目前最賺錢(qián)的城市是杭州、深圳和廣州。
因?yàn)檫@些地方的產(chǎn)業(yè)正處于風(fēng)口,比如直播帶貨、網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)和游戲行業(yè)。
杭州網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)很夸張,從美女整容、包裝、營(yíng)銷(xiāo),直播定位,視頻內(nèi)容拍攝等等,都有公司提供服務(wù)。只要長(zhǎng)得漂亮,會(huì)一些才藝,就可以開(kāi)直播,從網(wǎng)上撈金。
而廣州則是直播帶貨天堂,因?yàn)橹槿潜澈笠恢笔侵袊?guó)輕工業(yè)制造中心,服裝廠、鞋廠、小商品廠到處是,線上直播,線下送貨,小老板們玩得風(fēng)生水起。
3
煩惱
最后我們?cè)賮?lái)研究,這些新富群體對(duì)財(cái)富的訴求是什么?
錢(qián)多了,會(huì)衣食無(wú)憂、更自由,但也會(huì)產(chǎn)生一種情緒,焦慮。
所以在數(shù)據(jù)中,我們可以看到,他們第一經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是保證財(cái)富安全,這里并不是說(shuō)錢(qián)被壞人偷了,而是錢(qián)被通脹偷了。
這個(gè)級(jí)別的財(cái)富群體,都明白一個(gè)道理:
財(cái)富受益于放水,也受困于放水。
央行放水,他們就可以從銀行借到更多的錢(qián),投資更多的賺錢(qián)營(yíng)生,但同時(shí)放水也會(huì)稀釋財(cái)富,造成財(cái)富大幅貶值。
對(duì)抗通脹,房子依舊是最好的標(biāo)的物,這也是近兩年樓市大熱的原因。你會(huì)發(fā)現(xiàn),這種熱產(chǎn)生在新富群體集中的核心一二城市,跟上面提到的分布一模一樣。
同時(shí)這種熱度,從“金字塔頂端”開(kāi)始表現(xiàn),最火的是豪宅,然后是改善性住房,然后才是剛需房買(mǎi)賣(mài)。只要有倒掛新盤(pán),就不缺乏買(mǎi)家。
拿南京來(lái)講,首付8成,這么高的首付比例,搶的人卻非常多。政府在防止炒作房?jī)r(jià),但發(fā)現(xiàn),剛需被攔住了,高凈值投資客卻進(jìn)去了。
除了保護(hù)財(cái)富以外,新富群體的第二經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是賺更多的錢(qián)。
有人曾經(jīng)問(wèn)我,為什么財(cái)富自由的人,還會(huì)這么努力賺錢(qián)。其實(shí)賺錢(qián)這條路是沒(méi)有盡頭的:
小錢(qián)賺本性,大錢(qián)賺德性。
錢(qián)有多少物欲就有多大,這是小錢(qián)。
物欲滿足后,開(kāi)始服務(wù)幾百口子的員工,捐助弱者,履行社會(huì)責(zé)任等等,這是大錢(qián)。
傳承財(cái)富也是新富群體的主要訴求。
通俗講,就是想給孩子多留下些財(cái)富。這從數(shù)據(jù)中可以體現(xiàn),近一年千萬(wàn)級(jí)富二代占比,從9%上升至12%。
4
升級(jí)財(cái)富認(rèn)知
寫(xiě)到這里,基本報(bào)告的核心內(nèi)容都挖掘出來(lái)了。但我們更多的是思考這份報(bào)告背后的價(jià)值。
首先,不要有仇富心理。
很多人一聽(tīng)說(shuō)有錢(qián)人,就恨得牙癢癢,這能理解,“不患寡而患不均”,是人的本性,但必須要突破這種“窮人思維”的束縛。
其次,不要有拜金心理。原來(lái)身邊有拜金女,現(xiàn)在還有拜金男,視金錢(qián)為至高無(wú)上,最終會(huì)淪為金錢(qián)的奴隸。
面對(duì)金錢(qián),最好的態(tài)度就是“不卑不亢”。
最后,一定要學(xué)會(huì)做選擇。盡量選擇有“錢(qián)”的地方,也就是新富群體扎堆的地方,錢(qián)代表的是機(jī)會(huì)和資源,機(jī)會(huì)越多,財(cái)富積累效應(yīng)越強(qiáng)。
總結(jié)為,“守本心,習(xí)其優(yōu),擇其道”。
在財(cái)富榜單上,創(chuàng)一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專(zhuān)業(yè)人士,都是值得年輕人追求的目標(biāo)。
他們的基礎(chǔ)認(rèn)知和學(xué)歷過(guò)關(guān),其次選擇了好的城市,遍地是錢(qián)的行業(yè),堅(jiān)持不懈、自律克己。
哪怕是全職太太也是令人敬佩的。
拿我身邊的高凈值朋友講,太太們都不平凡,相夫教子,落落大方,懂得為男人守財(cái),正所謂:
“一個(gè)成功的男人背后,永遠(yuǎn)有一個(gè)了不起的女人。”
最可怕的,就是不思進(jìn)取的富二代,這群人身上一點(diǎn)價(jià)值都沒(méi)有。
前段時(shí)間,王思聰創(chuàng)業(yè)失敗,被人唏噓,情路翻車(chē),被網(wǎng)友取笑為“舔狗”,其實(shí)真正有教養(yǎng)的女孩子,不會(huì)被金錢(qián)蒙蔽雙眼,而是會(huì)透過(guò)錢(qián)的本質(zhì),首先看“人性”。
再看鴻星爾克的老板吳榮光,雖然這些年被強(qiáng)敵制約,利潤(rùn)一年不如一年,但每次中國(guó)大災(zāi),必行善事。
今年河南洪災(zāi),在去年虧損2.2億的基礎(chǔ)上,又捐了5000萬(wàn),而后被網(wǎng)友發(fā)現(xiàn),號(hào)召全民支持鴻星爾克,短短幾周,衣服鞋子斷貨。
這將成為鴻星爾克代表“國(guó)光”崛起的標(biāo)志性事件。
人這一生,每個(gè)人命里有多少財(cái),都是有數(shù)的。
如果你沒(méi)有大富大貴的命,即使是別人給你一筆財(cái)富,你也守不住,會(huì)被老天爺給收走。
但同時(shí)我更相信,在有錢(qián)之前,先學(xué)會(huì)修德,正所謂:
德不配位,必有災(zāi)殃;人不配財(cái),必有所失。