科技改變生活 · 科技引領未來
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大家好我是為您介紹中高端醫療的李博士。前面我們介紹了msh家族的高端醫療系列。MSH經典2021—能保既往癥的高端醫療險MSH精選2021-主流的高端醫療險MSH欣生代-疫苗全報的少兒高端醫療MSH精裝旅華2020-外籍專屬高端醫療高端醫療
大家好我是為您介紹中高端醫療的李博士。
前面我們介紹了msh家族的高端醫療系列。
MSH經典2021—能保既往癥的高端醫療險
MSH精選2021-主流的高端醫療險
MSH欣生代-疫苗全報的少兒高端醫療
MSH精裝旅華2020-外籍專屬高端醫療
高端醫療自然是可以享受全球范圍的優質醫療資源，不過對于大部分的中產家庭而言，更多的關注點還是在國內獲得良好的醫療保障，那么，中端醫療可能更加適合一點。
首先，百萬醫療險固然便宜，但是會導致產品穩定性不如中端產品。醫療險是一年期的保險產品，穩定續保，獲得持續的保障很重要。
其次，中國最好的醫療資源、最好的醫生還是在公立醫院，中端醫療險可以報銷特需部、國際部，享受公立醫院的醫療資源，同時就醫環境也會更加良好，百萬醫療險限制只能在公立醫院的普通部就醫。
今天我們要介紹的是一款帶著高端醫療血統的終端醫療險，MSH欣享人生（D款）2022（后面統一名稱為「MSH欣享D2022」）
一、中產白領為什么要買中高端醫療險？
二、MSH這家公司怎么樣？
三、欣享人生D款有什么獨特之處？
四、常見家庭配置方案
五、理賠案例分享
六、常見問題
一、中產白領為什么要買中高端醫療險？
2019年中國人均GDP首次突破1萬美元大關，“新中產階級”正在崛起。他們在大城市站穩腳跟，安家、結婚、生子，一步步地實現美好的愿景。
隨著收入增加，知識和能力的提升，他們對物質和精神層面都有了新的追求，醫療的品質和就醫自由就是都市生活要面臨的一個現實問題。
中國的醫療資源分布相對不太均衡，集中在北京、上海、廣州等地，就算是生活在這三個地方，由于人口眾多，還有全國各地前來就醫問診的患者，想要簡單獲得更好的就醫資源和品質，談何容易。
三甲醫院普通部擁擠的人潮，長長的隊伍，永遠搶不到的專家號，如果擁有了新的小生命，真無法想象大半夜抱著TA去看急診還要排隊，要等幾個小時才能做檢查，才發現在這種時候百萬醫療真的不太用得上。
（圖片來源于網絡）
百萬醫療就像干糧，只能勉強填飽肚子，保證不餓死，想要吃得好，吃得精致，或者想吃山珍海味，那還得是高端醫療險。
無奈事業剛起步，家庭剛建立，財富積累還不夠，那么可以先買一份中端醫療險，保證起碼的醫療資源和品質要求。就像在連鎖餐廳點幾道自己愛吃的菜，雖然比不上米其林的大廚，但是可以在飽腹的基礎上滿足一定的口味需求，并且費用還不高，「MSH欣享D2022」就是這樣一道拿手好菜，白領家庭值得擁有！
二、MSH這家公司怎么樣？
MSH INTERNATIonAL 成立于1974年，是國際健康險設計和管理方面的全球領軍者，全球四個區域總部分別位于巴黎、倫敦、多倫多、上海。至今已經走過了48年的歷史，目前也是中國高端醫療保險市場份額最高的品牌，最早做國內高端醫療服務的品牌之一。
MSH CHINA（萬欣和） 2001 年成立于上海，在中國有 2190 家合作機構，是中國最早與三甲醫院合作的服務商，醫療服務系統完善，我們國內的協和、中日友好等都在合作之列，這也是很多客戶選擇MSH的重要原因。參考閱讀：《國際健康險服務商-MSH》
三、欣享人生D款有什么獨特之處？
MSH欣享人生是2016年設計的一款產品，經歷了多次保障升級到目前的2022版，產品的穩定性很強。他的優點可以簡單總結為四點：責任全面、網絡廣泛、服務貼心、保費親民。我們下面詳細介紹。
1、保障責任
1、「MSH欣享D2022」分為三個計劃，保障范圍都是中國大陸，醫院類別都可以覆蓋公立醫院普通部、特需部、國際部，以及指定的私立醫院。目前指定的私立醫院數量不過，尤其是在北京、上海這樣的一線城市，所以更實際的用途還是在公立醫院的特需部、國際部就醫，比如協和國際部、中日友好國際部等。
2、計劃A和計劃B的年度最高保障額度是120萬，計劃C是200萬，住院保障是必選的基礎保障內容，住院限額同年度最高保額。門診保障是三個計劃差別比較大的地方，計劃A不涵蓋，計劃B限額2萬，計劃C限額5萬。
3、住院和門診保障中分別都有一些保障內容的單項限額，這個我們在后面的詳細介紹中也會說到。這里想提醒的是，可以選擇“家庭共享保額”，——當家庭成員3人及以上共同投保時，可以選擇全體被保險人共同保額、免賠額、以及所有的單項限額。
共享保額之后每個成員的平均保額自然是降低的，其他限額也會相應減少，所以保費也會比非共享保額低一點，還有一個好處就是免賠額也會減少，所以利弊都有，就看個人的權衡和選擇了。
1）住院保障
1、住院保障有等待期30天，除了最基礎的住院治療和日間護理，還覆蓋了住院前后90天內的門診治療費（醫生診療費、檢查化驗費、處方藥費），以及特殊門診的治療費（腎透析、惡性腫瘤放化療、免疫療法、內分泌療法等）。
2、住院保障額度計劃A和計劃B是120萬，計劃C是200萬，通常的治療項目，比如手術費、治療費、檢查費等都是沒有單項限額的，有限額的項目，比如食宿費，計劃A和B日限額1500元，這個額度可能在收費貴一點的國際部就不夠用了，計劃C日限額2500，大部分的國際部應該是能夠覆蓋的了。如果選擇家庭共享保額，那么這個日限額也會被全部被保險人共享，如果發生同時就醫的情況，帶來的限制就會稍微多一點。
3、緊急醫療運送是保障范圍，不過方式限制為救護車，所以醫療運送的范圍可能就不會特別大。
4、如果因重大疾病需要赴異地就醫，三個計劃都可以提供8000元的交通補貼，可以包含一位陪同人員，交通方式含飛機、火車、汽車和輪船。
1）門診保障
1、計劃A不涵蓋門診保障，需要門診保障的可以選擇計劃B或者計劃C，額度分別為2萬和4萬。
2、門診保障有日限額，計劃B是600/天，計劃C是1000/天，這個限額是這個產品種不太有利的一點，是不太夠用的，現在特需部、國際部的專家掛號費可能就在300-900元不等了。好的一點是大型檢查比如CT、核磁、內窺鏡等不受這個門診日限額的限制。
3、理療和中醫也有限制，計劃B限額4000元，計劃C限額6000元，沒有次數的限制或者次限額的限制。
3）可選保障
1、可選保障包括體檢和牙科，三個計劃都可以選擇額附加，類似于打折卡的作用。
體檢保障包括常規檢驗和免疫接種；全身體檢每一保險年度一次。牙科保障包括預防治療費和基礎治療費，80%賠付，最高限額2k。預防治療費包括常規牙科檢查、每一保險年度兩次以下（含）牙齒清潔檢查費、牙齒健康指導、涂氟治療、潔齒和拋光（預防）等。
2、醫療網絡
「MSH欣享D2022」雖然是中端醫療，但是在直付網絡醫院內，也能實現住院直付服務，直接刷卡走人即可（門診不可以）。在非直付網絡醫院內，MSH可為客戶提供住院費用墊付服務，保障也是十分貼心。
3、類高端服務
「MSH欣享D2022」雖然是中端醫療險的價格，可很多高端醫療險的服務同樣也能享受到。
1、第一個服務就是我們上面說過的網絡內醫院直付，這通常是只有高端醫療才有的。
2、每位客戶都有專屬客服經理、遭遇重大疾病及有需要時，MSH可以派遣專人提供醫療陪同服務，在北京上海等地知名醫院還有住院代表，可以為客戶提供現場支持。
3、24小時人工熱線，雙語支持。
4、強大的醫療網絡和資源，可以協助聯系專家，提供第二診療意見等等。
4、親民保費
「MSH欣享D2022」非共享保額版費率和家庭共享保額版費率可以查看下圖。家庭共享保額版僅適用一個家庭3位成員或以上同時投保，入保家庭成員共用一個保額和共用免賠額額度。家庭共享保額版有利有弊，好的地方在于保費比非共享保額版總保費要便宜15%-35%，共用一個免賠額，不好的地方在于年度最高保額和門診年限額都是共用，如果因為意外或者其他原因同時治療，額度不一定夠用（當然也是小概率）。
四、常見家庭配置方案
我們以一對38歲的夫妻+10歲的孩子為例。
1、住院非共享保額方案
如果三人選擇計劃A作為大額醫療風險的保障，加上3萬的免賠額，全家總保費3k多塊錢，就可以享受中國大陸頂級三甲醫院特需、國際部的醫療資源，和MSH提供的高端服務，并且每個人都有獨立的120萬保障額度。
2、住院+門診共享保額方案
如果選擇計劃C，家庭3人共享保額，住院免賠額3萬，那么全家總保費9k多，就可以共享200萬總保障額度，5萬的門診保障，同時3萬的免賠額也由家庭3個被保險人共享分擔。
五、理賠案例分享
欣享理賠案例分享1
欣享理賠案例分享2
六、常見問題
1、續保穩定性
MSH近年主流產品保費調整情況可以看出，MSH整體運營的穩定性是很高的，「MSH欣享D2022」作為其中唯一的一款終端產品，穩定性也很強。
2、預授權項目
3、責任免除
4、共享保額版理賠規則
我是保險經紀人李昌志，北大本、中科院博、是嚴謹的理工男，也是暖男 ^O^
如果你要咨詢保險相關，可以加我聊聊，無論是買保險，或是做經紀人
高同明