科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展比較快，50萬的三者險以前可能夠用。但放到現(xiàn)在，確實有點不夠看了。以至于到底是買100萬，還是200萬，甚至是500萬，這個東西看你住在哪里了。就好比說：去海邊玩要不要買防曬霜？那是肯定要的，至于是買100塊，還是買1000塊；
國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展比較快，50萬的三者險以前可能夠用。但放到現(xiàn)在，確實有點不夠看了。
以至于到底是買100萬，還是200萬，甚至是500萬，這個東西看你住在哪里了。
就好比說：去海邊玩要不要買防曬霜？那是肯定要的，至于是買100塊，還是買1000塊；是涂這里，還是涂那里……要看去哪里玩。
50萬不太夠
說“50萬的三者險不夠用”，是因為在有人傷或者有亡的交通事故當中，殘疾賠償金和死亡賠償金都和居民收入是有關(guān)系的。就我們說：看你在哪里。
《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋〉的決定（征求意見稿）》里面有個最新規(guī)定。
殘疾賠償金是根據(jù)受害人喪失勞動能力的程度或傷殘等級，再按照受訴法院的所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入，自定殘之日起按20年計算。
簡單講就是：年人均可支配收入乘以傷殘系數(shù)乘以20。傷殘系數(shù)和傷殘等級有關(guān)系，1到10級，1是程度最重，系數(shù)100%；2，90%；10是最輕，為10%。
死亡賠償金算法也是類似，只不過是不需要乘以傷殘系數(shù)了。
以前人均可支配收入是比較少的，而且城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的賠償金額也沒統(tǒng)一，50萬的三者險還是勉強夠用了。
但是按照現(xiàn)在的標準來算不一定夠了，全國平均水平來算，2020年全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入43834塊錢。
萬一發(fā)生了交通事故，致人3級以上傷殘或者死亡，即使算上交強險，50萬的三者險也不夠了。
不說賠人，賠車都吃緊了，現(xiàn)在路上值錢的車越來越多了。
奧迪A8舉個例子，中保研最新公布的《第12期汽車零整比數(shù)據(jù)》上面有個統(tǒng)計數(shù)據(jù)的。
大燈單件零整比就到了6.37%，也就是大燈「king」一碰，「嘩」裂掉，6萬。
要是不小心撞正面，2個大燈再加上工時費，十幾萬了，一整套換下來，或者碰到更貴的車子，50萬的三者險不一定全都兜得住。
一般100萬比較靠譜
所以說，現(xiàn)在買三者險，最好還是直接買100萬的，這是我個人的推薦，我自己是買200萬的。
賠人的話，按照剛才提到的2020年全國城鎮(zhèn)居民平均可支配收入來算，殘疾賠償金、死亡賠償金最高大概是87萬多。
再算上誤工費、精神撫慰金、被撫養(yǎng)人生活費等等其他費用，100萬三者險再加上20來萬交強險的額度，基本上現(xiàn)在還算是比較夠賠的。
賠車的話，不碰上勞斯萊斯、賓利、法拉利、蘭博基尼、邁凱倫、保時捷等等這些豪車的話，100萬基本上也是夠的。
大城市建議買200萬以上的
如果真的是生活在一、二線這樣相對比較發(fā)達的城市的話，還是推薦買200萬以上的三者險的。
我自己每次買200萬的險的時候，都特別痛，感覺一年下來啥事沒干，就讓保險公司拿那么多錢。
「哎」還是不敢，還是買了，只是說找哪家便宜吧。
一來是因為這些地方的城鎮(zhèn)人均可支配收入高，有的地方甚至比全國平均水平高很多了。
就好像：一個蘋果放在街邊攤上賣和包裝精美的放在商超里面賣，價格是不就顯然不會一樣。
比如：上海2020年城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入76437塊錢，殘疾賠償金、死亡賠償金最高可以到達152萬多。
算上其他的賠償費，100萬三者險肯定是不夠的，200萬這個額度才算比較保險了。
二來也是因為這些地方豪車密度也真的是比其他地方高，魔都嘛，對不對？
喬瑜在《上海保險》期刊上面有篇論文的，《豪車保險窘境探索及市場完善的對策建議》，上面說。
目前國內(nèi)的豪華車多分布在北上廣等一線城市，和以青島、無錫、寧波等為首的二線城市，占據(jù)中國豪華車整體市場的47%。
不就快一半嘛？都在這些城市了。
好了，全國那么多的一半都在這么幾個城市，碰到豪車的概率不會低，撞上豪車的概率也比其他地方要高。
萬一真的碰上了勞斯萊斯這種超豪華車，100萬的三者險可能都不夠賠，對吧？
比如說：去年長沙發(fā)生的，面包車撞勞斯萊斯庫里南，SUV的事情，最終勞斯萊斯的維修費237萬。
現(xiàn)在50萬的三者險確實是不太夠用的
「哎呀」總得來說，現(xiàn)在50萬的三者險確實是不太夠用了，一般來說最少要買100萬會比較保險一點。
如果生活在一、二線城市，由于人貴車也貴，根據(jù)自身的預算，買200萬以上的額度，至少我自己這么干的。
也推薦你在經(jīng)濟允許的情況下買得貴一點，別管自己的車子有多貴。反正這保險真的是心情復雜，不買也不行，買了又覺得痛。
三者險100萬是每次100萬還是總共
說到保險，100萬的三者險，剛才不是想100萬、200萬嗎？
有沒有想過這個問題？比如說：我額度買的是100萬，它是一年三者賠賠，最多給我賠100萬？還是說每次最多都可以賠100萬？
這事有沒有研究過？我做汽車之前還真不知道這個東西。
還有很多公司都推薦200萬以上的三者險，它們可以賺多少錢？
因為我自己買過，我較真，去琢磨，和你想象中有可能非常地不一樣。
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參考文獻
[1] 最高人民法院關(guān)于修改《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的決定（征求意見稿）
[2] 國家統(tǒng)計局
[3] 汽車零整比體系.中保研汽車技術(shù)研究院
[4] 2020年本市居民人均可支配收入及消費支出.上海市統(tǒng)計局
[5] 庫里南被撞維修費超200萬 14個零件為何維修如此貴？.搜狐汽車原創(chuàng)視頻
[6] 喬瑜.豪車保險窘境探索及市場完善的對策建議[J].上海保險,2016.
王楠明