在今年的全國兩會上，青年養(yǎng)老問題再次受到高度關(guān)注。以往我們有基礎(chǔ)養(yǎng)老金作為福利保障，但隨著人口老齡化速度加快，入不敷出的問題日益突顯，為此，我國養(yǎng)老保障體系中第三支柱建設(shè)就顯得尤為重要。4月21日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見

在今年的全國兩會上，青年養(yǎng)老問題再次受到高度關(guān)注。以往我們有基礎(chǔ)養(yǎng)老金作為福利保障，但隨著人口老齡化速度加快，入不敷出的問題日益突顯，為此，我國養(yǎng)老保障體系中第三支柱建設(shè)就顯得尤為重要。4月21日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》正式對外公布，備受關(guān)注的個人養(yǎng)老金制度終于迎來落地，規(guī)定每年繳費上限是12000元。但很多人對于個人養(yǎng)老金制度還是一知半解，那么它究竟是什么意思？怎么繳？能領(lǐng)多少錢？下面小編就帶大家來詳細(xì)了解下。

個人養(yǎng)老金制度究竟是什么意思？

個人養(yǎng)老金和我們平時接觸的國家基本養(yǎng)老保險是有著明顯不同的。簡單來說，個人養(yǎng)老金是我國養(yǎng)老保險體系的第三支柱，而第一支柱就是大家熟知的國家基本養(yǎng)老保險。而出臺個人養(yǎng)老金制度，并非是說要取代目前繳納的養(yǎng)老保險，而是作為個人的補充，也就相當(dāng)于給自己存一筆錢，等退休后就能領(lǐng)兩份養(yǎng)老金了。

而建立該制度的意義，前面也說了是因為現(xiàn)在人口老齡化速度太快了，尤其現(xiàn)在物價上漲也很快，退休后僅靠幾千元的基本養(yǎng)老金完全不夠用，相信不少人也有感觸。而現(xiàn)在有了個人養(yǎng)老金，大家可以通過繳納個人養(yǎng)老金，來為基礎(chǔ)養(yǎng)老金“加碼”，能夠在一定程度上緩解整體的養(yǎng)老壓力。

圖片來源中國政府網(wǎng)截圖

個人養(yǎng)老金要怎么繳納？

個人養(yǎng)老金的繳納遵循的是自愿原則，而且費用全部由個人承擔(dān)，也就是說并非像基礎(chǔ)養(yǎng)老金那樣，只要你上班了，單位還會幫你繳，不是這樣的。但個人養(yǎng)老金的繳納方式要更為地靈活、自由，而且參與門檻低，只要是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的參與者，都可繳納個人養(yǎng)老金。

具體方法就是通過個人養(yǎng)老金信息平臺，建立自己的個人養(yǎng)老金賬戶就行，然后每年繳納的上限為12000元。而12000元的上限，很多人一看到這個數(shù)字就表示不想繳了，但實際上，個人養(yǎng)老金也是存在很多亮點的，比如：

1、稅收優(yōu)惠

國家制定稅收優(yōu)惠，其目的就是在于鼓勵符合條件的朋友積極參與個人養(yǎng)老金制度。按照此前的稅收優(yōu)惠政策，若以上限額度每年12000元計算，每月可享受1000元的專項附加扣除，算下來一年能省不少錢。

2、長期收益

個人養(yǎng)老金的錢可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等產(chǎn)品。而該制度會將不同年齡、不同收入、不同風(fēng)險偏好設(shè)置不同的投資限制，因此老年人投資可以選擇穩(wěn)定的銀行存款和風(fēng)險較低的銀行理財產(chǎn)品。

目前，國家已經(jīng)發(fā)行了兩批約2300億元銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)上下限普遍在5%-8%以上，長期收益看好。

個人養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢？

據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》可知，領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時，要從個人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入到個人社保卡金融賬戶，同時按照規(guī)定支付和繳納個人所得稅即可。領(lǐng)取方式可分為：一次性領(lǐng)取、按月領(lǐng)取和分次領(lǐng)取。

1、一次性領(lǐng)取

一次性領(lǐng)取的金額越高，所適用的稅率也就越高。規(guī)定不超過3.6萬元的，稅率是3%；3.6萬元-14.4萬元，稅率是10%；14.4萬元-30萬元，稅率是20%。

2、按月領(lǐng)取

按60歲的退休年齡來算的話，計發(fā)月數(shù)為139個月。因此，每月能領(lǐng)取到的個人養(yǎng)老金為：領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時個人賬戶的余額÷139。如果按照每年1.2萬元的個人養(yǎng)老金上限繳費，且每年穩(wěn)定投資實現(xiàn)6%的收益的話，繳費30年，退休時的個人養(yǎng)老金資金賬戶就能達(dá)到94.8萬元，差不多100萬元。然后除以139個月，個人養(yǎng)老金每月則能領(lǐng)取7000元左右。再加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金，養(yǎng)老金破萬不是夢，比普通白領(lǐng)工資還要高。

3、分次領(lǐng)取

分次領(lǐng)取就很好理解了，和一次性領(lǐng)取一樣，只是分了幾次而已，同樣需要按照每次領(lǐng)取的金額繳納相應(yīng)的個人所得稅。

個人養(yǎng)老金有必要繳嗎？

我國已初步建立三大支柱的養(yǎng)老保險體系。但目前第三支柱還處于起步階段，使得大家缺乏獲得穩(wěn)定和充足收益的養(yǎng)老金投資渠道。而個人養(yǎng)老金制度的出臺，無疑有效地推動了第三制度規(guī)范發(fā)展。而且預(yù)計未來第三支柱將會有更多的公司參與投入市場，其客戶群也會相繼增長。

當(dāng)然，就個人養(yǎng)老金本身來說優(yōu)勢也是挺多的，不僅可以省稅，而且原先應(yīng)繳的個人所得稅也會積累產(chǎn)生收益歸個人，另外還有比較穩(wěn)定的養(yǎng)老理財項目。因此條件好的可以選擇繳，條件不好的則可以少繳或不繳，完全由個人決定。

總的來說，今年我國很多地區(qū)的養(yǎng)老金都迎來了上調(diào)，比如貴州漲了15元，福建漲了10元，寧夏漲了5元等等，可見目前我國的養(yǎng)老政策是越來越好了。其中，個人養(yǎng)老金制度的發(fā)布更是能夠成為國家基礎(chǔ)養(yǎng)老金的一項重要補充，以幫助大家實現(xiàn)退休“財富自由”，緩解養(yǎng)老壓力。當(dāng)然由于個人養(yǎng)老金繳納的費用全部需要個人承擔(dān)，因此很多人可能參與積極性較低，但它確實存在不少優(yōu)勢。另外，該政策目前還只是初步實施，制度可能并不完善，未來像一些人生活困難、低保戶等群體，相信也會有照顧到。最后，想問大家你會參與個人養(yǎng)老金的繳費嗎？歡迎留言討論。