保單退保要損失多少錢（如果一項(xiàng)保險(xiǎn)繳納了好多年）

保險(xiǎn)，是未來(lái)社會(huì)人們必不可少的金融服務(wù)。這不僅僅包含著大家經(jīng)常遇到的商業(yè)保險(xiǎn)，也包含大家必不可少的社會(huì)保險(xiǎn)。可是如果一項(xiàng)保險(xiǎn)繳納了好多年，由于各種原因自己不想交了，能不能把繳納的錢退回來(lái)呢？商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)有的可退，有的不可退。商業(yè)保險(xiǎn)的

保險(xiǎn)，是未來(lái)社會(huì)人們必不可少的金融服務(wù)。這不僅僅包含著大家經(jīng)常遇到的商業(yè)保險(xiǎn)，也包含大家必不可少的社會(huì)保險(xiǎn)。

可是如果一項(xiàng)保險(xiǎn)繳納了好多年，由于各種原因自己不想交了，能不能把繳納的錢退回來(lái)呢？

商業(yè)保險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)有的可退，有的不可退。商業(yè)保險(xiǎn)的保單主要分為有現(xiàn)金價(jià)值的保單和無(wú)現(xiàn)金價(jià)值的保單。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，我們只需要尊重保單的約定就可以了，保單約定可以退保就可以退。其實(shí)從本質(zhì)上說(shuō)，只有有現(xiàn)金價(jià)值的保單才可以退錢，所退的錢數(shù)就是保單的現(xiàn)金價(jià)值。沒有現(xiàn)金價(jià)值的保單是不能退錢的。

保單的現(xiàn)金價(jià)值，實(shí)際上是保險(xiǎn)公司為了應(yīng)對(duì)參保人退保和未來(lái)保險(xiǎn)費(fèi)的支付，而專門設(shè)立的一部分估值。比如說(shuō)下面這種互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)賣的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：

如果是在30歲時(shí)一次性躉繳保費(fèi)1萬(wàn)元，到60歲時(shí)每年（不是月）可以領(lǐng)取養(yǎng)老金1010元，直至去世。如果說(shuō)我們參加了保險(xiǎn)以后，過(guò)了猶豫期希望退保，只能夠領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價(jià)值8160元。

如果我們過(guò)了幾年時(shí)間再退保，現(xiàn)金價(jià)值自然也會(huì)增多，實(shí)際上跟財(cái)富增值是一個(gè)道理。第2年退保的保單現(xiàn)金價(jià)值為8410元，第8年退保的保單現(xiàn)金價(jià)值為10,030元。第25年退保的保單現(xiàn)金價(jià)值為16590元。

有人會(huì)疑惑，繳納了保險(xiǎn)退保不能夠全部退錢嗎？在猶豫期內(nèi)可以全額退錢。過(guò)了猶豫期，保險(xiǎn)公司就要給相應(yīng)的代理人傭金、建立相應(yīng)的保單具體內(nèi)容、保單進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃，需要很多的人工和管理費(fèi)。如果說(shuō)能夠全額退款的話，萬(wàn)一保險(xiǎn)代理人和參保人勾結(jié)起來(lái)，保險(xiǎn)公司可就要倒閉了。

除了有現(xiàn)金價(jià)值的保單，實(shí)際上更多的是沒有現(xiàn)金價(jià)值的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)等等，也就是我們常說(shuō)的消費(fèi)型保險(xiǎn)，這種情況肯定是不能夠退錢的了。比如說(shuō)這次鄭州大雨很多車輛因被水浸泡出現(xiàn)車損。如果我們的車沒有被水浸泡出現(xiàn)車損，這我們明明出現(xiàn)車損了，但是沒有申請(qǐng)保險(xiǎn)賠付，是不是應(yīng)該在年底結(jié)束以后把繳納的保險(xiǎn)費(fèi)退給我們呢？這種邏輯就是笑話了。

社會(huì)保險(xiǎn)。

社會(huì)保險(xiǎn)主要是依據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，主要包括基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)等五項(xiàng)保險(xiǎn)。

按照《勞動(dòng)法》、《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，單位員工必須參加社會(huì)保險(xiǎn)，這既是對(duì)用人單位的要求，也是對(duì)職工的要求。而且法律只規(guī)定了我們這些保險(xiǎn)享受待遇的條件，并沒有規(guī)定有關(guān)退保的情形。所以，根本就無(wú)法依法退保。

不過(guò)，像是職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有相應(yīng)的個(gè)人賬戶，這一部分個(gè)人賬戶在參保人去世以后才可以繼承，并不是現(xiàn)金價(jià)值，不能夠跟商業(yè)保險(xiǎn)一樣，隨用隨取啊。像是職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢限定用于消費(fèi)買藥，能夠靈活支取，但是也必須按照國(guó)家規(guī)定來(lái)支付。買日用品是不行的，借非家人的其他人使用，也是不行的。

其實(shí)大多人吵著是養(yǎng)老保險(xiǎn)要退費(fèi)，對(duì)于醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)等保險(xiǎn)大家都認(rèn)可是作為消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒有人吵著要退費(fèi)的。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是為了保障我國(guó)的居民有一份基本的養(yǎng)老待遇，一般情況下也不允許退費(fèi)。只允許到達(dá)法定退休年齡，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。但是，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也有個(gè)別情況下可以退費(fèi)。

第一，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，到達(dá)法定退休年齡時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)不滿15年，個(gè)人申請(qǐng)終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的。這就是相當(dāng)于個(gè)人徹底放棄養(yǎng)老保障。

所以說(shuō)，條件比較苛刻，繳費(fèi)不滿15年、到退休年齡，才可以領(lǐng)取個(gè)人賬戶的錢，相當(dāng)于統(tǒng)籌賬戶白繳了。多數(shù)人不會(huì)選擇。

一般來(lái)講，個(gè)人也可以申請(qǐng)延遲退休繼續(xù)繳費(fèi)，繳費(fèi)滿15年一樣可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。也可以轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，很多地方的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，是到60歲時(shí)可以一次性補(bǔ)齊15年，然后按月享受養(yǎng)老金待遇的。

第二，喪失中國(guó)國(guó)籍的居民或者是在國(guó)內(nèi)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的外國(guó)人，在離境時(shí)或者回國(guó)時(shí)申請(qǐng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的，可以一次性支取養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。

其實(shí)，參加了職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以后，去世還可以享受到喪葬補(bǔ)助金、撫恤金等待遇，在加上養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額的繼承，其實(shí)這些待遇真的也不少，動(dòng)輒幾萬(wàn)元呢。僅僅山東省2021年的一次性救濟(jì)金（撫恤金）就高達(dá)73120元，這可比退保要?jiǎng)澦愕亩啵翌I(lǐng)取養(yǎng)老金以后養(yǎng)老金會(huì)年年增長(zhǎng)，對(duì)于養(yǎng)老是一個(gè)非常好的保障。

一般來(lái)說(shuō)，如果我們繳納了社會(huì)保險(xiǎn)，特別是像養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，年紀(jì)大了以后人人都是需要的，建議還是堅(jiān)持參保繳足年限。如果實(shí)在困難的話，可以根據(jù)就業(yè)困難群體的條件申請(qǐng)社保補(bǔ)貼的。