科技改變生活 · 科技引領未來
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“這位馬老太太的銀行卡流水每天都在千萬左右！”“她沒有正式工作，也沒有和別人做生意。”2019年甘肅省公安廳，金融支隊長丁延風聽著屬下的匯報，皺起了眉頭。這樣的反常事件，引起了他的警惕。“抓緊時間調查馬老太的具體信息，家庭情況、親族關系等，
“這位馬老太太的銀行卡流水每天都在千萬左右！”
“她沒有正式工作，也沒有和別人做生意。”
2019年甘肅省公安廳，金融支隊長丁延風聽著屬下的匯報，皺起了眉頭。
這樣的反常事件，引起了他的警惕。
“抓緊時間調查馬老太的具體信息，家庭情況、親族關系等，我感覺這件事背后肯定有大問題！”
接到隊長的指示，辦案民警以馬老太為中心，展開了摸底調查。
至此，一個隱藏在甘肅省境內，涉案金額高達756億元之巨的特大犯罪團伙，出現在了警方視線之中。
他們與老太之間是什么關系？又以什么手段非法謀利？
大案背后又是何人操縱？
法院審判
老太太為啥日流水上千萬？
2019年，甘肅省民警發現一則可疑現象。
一位老年婦女年事已高，在沒有正常收入的情況下，每天銀行卡流水多達上千萬，顯然不正常。
民警調出內部系統，通過調查，發現持卡人本人馬老太不是生意人，也沒有社保等信息，學歷不高，年輕時應該也沒有穩定工作，這樣的人怎么可能有這么多的流水？
從老人照片來看，穿著簡單、打扮樸素，不像是貴婦人的模樣。
這再次證明銀行卡操作者并非她本人。
眾人達成共識，將兩起案件并案調查。
這名普通老太太顯然不是銀行卡的操作者。這張銀行卡是被人盜用信息開設的嗎？
丁延風展開調查，發現這張涉案賬戶的流水非常大，調查賬戶信息，每天進出金額千萬之多。
幾乎每隔上一兩個小時，就會有一筆幾十萬、上百萬的資金轉賬，其頻率非常高。
就算是再無聊的有錢人，也不會一天天不停地轉入轉出吧？
更何況，馬某是一個高齡老太，哪里有那么多精力？
更重要的是，涉案賬戶交易頻繁，流水這么大，可賬單余額卻為零。
這些線索更加確定了專案組的推斷。
隨后警方發現，這個賬戶開設的時間并不長。
為了查清這個涉案賬戶的具體開戶情況，專案組人員立馬聯系開戶銀行，詢問是否有當天的監控錄像。
銀行人員得知大概情況后，立馬進行調查，并確證當天監控錄像仍完好保存。
專案組民警王丹隨即和兩名同事驅車來到開戶銀行，并依法調取了當天的監控錄像，通過一點一點的審查，警方發現了一重要畫面。
原來，該畫面中一個人為高齡老太馬某，她被一名男士攙扶著走到銀行柜臺，并提出要辦理銀行卡。
因辦卡時需多次簽名，馬某本就不會寫字，只能照葫蘆畫瓢寫出來，寫幾次就有點煩了，還朝著銀行人員兇了幾句。
因此，銀行柜員對馬某印象深刻。
那么，馬某旁邊的男士又是誰呢？據銀行柜員回憶，當時好像聽該男子喊馬某為“媽媽”，兩人可能為母子關系。
對于這一線索，警方立馬利用內部系統進行調查，這才確診該年輕男子正是馬某的兒子馬某海。
通過調查了解，馬某海只是初中畢業，且是一個無業游民。
按理說他沒有什么收入，可他的名下有幾輛豪車，甚至還有兩套房。
如果是合法收入，馬某海又怎么能擁有這些東西？畢竟他又不是什么富二代，家里也沒礦！
丁延風繼續叮囑道：
“再繼續調查，看看該賬戶有沒有取款記錄，可以通過取款情況調取錄像，進而確證他是否操控該賬戶。”
民警又對該馬老太的賬戶進行了詳細審查，發現這個涉案賬戶確實有過幾次取款情況。
現在，只要確定取款的人是誰，就能大概鎖定犯罪嫌疑人。
緊接著，民警又來到相關銀行，調取取款當天的監控錄像，沒想還真有重大發現。
原來，每次取款時，取款對象均是馬某海，盡管他打扮比較低調，且會戴上口罩，可警方還是通過五官認出他。
馬某海每次取款的金額并不少，可相比每天上千萬的流水就少得可憐。
馬老太銀行賬戶流水牽扯出的一串異常現象，讓金融支隊長丁延風不禁想到了另外一件事。
不久之前，甘肅省外匯管理部門就向公安廳發來了一份金融數據。
在這份報告中指出：甘肅省內有一特大地下錢莊，日交易流水千萬，今有繼續做大做強的態勢，公安機關要特別警惕。
這份報告同樣被轉移到丁延風的手里。
他對地下錢莊并不陌生，近年來甘肅已打掉多個地下錢莊，但其規模并不是太大，每次一有苗頭就被端掉。
這兩則信息的同時出現，很難不讓人關聯考慮。
針對這兩起看似毫無關聯的案件，警察展開了討論分析。
丁延風判斷：“這兩件案子可能有重大關聯，這個老人沒有高收入，而銀行卡內流水額巨大，很有可能是地下錢莊洗錢案的分支。”
面對這一潛在的“特大地下錢莊”，丁延風內心開始緊張起來。
如果不能在短期內破案，那就會對金融市場秩序造成破壞，給國家帶來巨大損失。
想到這里，丁延風立馬召開會議，講述該案件的重要意義，要求每個辦案人員都打起十二分精神，盡早破案。
省公安廳經偵總隊政委賀濤親自“掛帥”，負責這起重大案件。
他特別將丁延風叫到身邊，講述“地下錢莊案”的危害，要求盡早破案，將違法犯罪人員一舉抓獲。
所謂“地下錢莊”，也正是未經國家相關部門批準，背地里擅自進行外匯交易、跨境轉賬、資金支付等違法業務。
直白點說，地下錢莊搶了銀行的業務，因不受管制進而會對我國金融市場造成巨大隱患。
可見，“地下錢莊”是游離于金融監管之外的非法金融組織，它們多為賭博、走私、貪污、偷稅漏稅等非法行為提供交易平臺。
這種“洗錢”轉移資產的行為，對我國金融市場造成威脅。
如此，也就能看出省公安廳經偵總隊政委賀濤、支隊長丁延風為何會如此緊張，唯有盡早將罪犯繩之以法才行。
地下錢莊團伙被揪出
警方分析，銀行賬戶流水異常可能是通過非法跨境轉賬賺取的傭金或差價。
既然該涉案賬戶每天日流水超千萬，那就意味著每天都會為需求方提供資金服務。
同時，犯罪團伙之間也必然有流水關聯，只要順藤摸瓜，那必然能揪出新的犯罪嫌疑人。
很快，通過對涉案賬戶進行調查，民警發現，交易的賬戶基本都有明顯的特征，其開設人多為沿海進出口企業、或從事出口貿易的工廠法人代表或財務人員。
通過“地下錢莊”交易，不需要提供真實的貿易交易材料，因而也讓不少企業鋌而走險。
但這種交易風險較大，一旦“地下錢莊”跑路，那交易主可就損失慘重。
從這些數據來看，馬某海應該是負責境外賬戶操作的。
通過其交易，警方基本判斷該“地下錢莊”的運作方式應該是“跨境對敲”模式，這是目前最廣泛的交易模式。
“對敲”模式不會過問顧客的資金來源、走向，不過問資金用途，也不會核查客戶身份。
且他們的轉賬速度快，無資金上限、手續較為簡單，因而成為不少進出口貿易客戶的首選。
“對敲”交易多是境內交割人民幣、境外交割外幣，從而實現不跨境的匯兌模式，省去了諸多限制。
如境內客戶需將一筆錢轉到境外，和“地下錢莊”合作后，將錢轉到指定的境內賬戶。
而地下錢莊收到這筆錢后，再立馬聯系境外相關人員，將對應的外幣轉到客戶指定的賬戶。
地下錢莊通常會按照客戶的交易資金收取一筆手續費或傭金，通常為萬分之一到萬分之七，也有的通過“低買高賣”外幣，從而賺取中間差價。
隨后，辦案民警又通過對這些交易賬戶相關聯的賬戶進行調查。
因資金交易繁雜，流向涉及全國多個省份，因而這再次讓民警的追查難度加大。
通過數日順線摸查，并利用計算機系統整理，警方基本摸清了交易頻繁的可疑賬戶。
對這些賬戶進行分析后，專案組人員初步分析，涉案犯罪團伙基本上是親緣、地緣關系。
因而，丁延風判斷，這個犯罪團伙應該是以家族、親友為紐帶進行的。
其實諸多“地下錢莊”都是這種組合模式，畢竟唯有親戚、朋友才能“靠得住”，相互間不會出賣。
為了能夠弄清犯罪嫌疑人以及犯罪團伙的架構，警方決定對馬某海進行跟蹤，通過分析他接觸什么人，進而深入犯罪團伙內部。
丁延風表示：“既然它是一個特大的地下錢莊，必然需要有人拉客戶，有人負責轉賬，有人負責宣傳，不然是做不大的。因此，只要盯著馬某海，那就會進一步接觸真相。”
就這樣，專案組民警調查到馬某海的家庭住址，并派遣警員蹲守調查，摸清基本情況。
在民警看來，馬某海并沒有什么反偵查能力，從他在銀行辦理業務、取錢即可看出。
可沒想，實際調查中發現，馬某海很少出現在大眾面前，每次出現也會左顧右盼，確定沒有可疑行為后再出門。
同時，馬某海在出門時，也會有意無意地七拐八拐。
甚至有好幾次，綠燈即將數秒時，馬某海會立馬減速等待下一個綠燈，可最后兩三秒時，他會突然踩油門加速。
如果背后真的有警方追蹤調查，要么會被跟丟，要么沖過去而暴露行跡。
然而，馬某海的這些小伎倆，在經驗豐富的民警面前終究是耍小聰明，隨著警方調查的深入，也基本摸清了他接觸的人，并順藤摸瓜繼續調查下去，基本弄清背后的犯罪團伙。
在這個團伙中，有人專門負責在市場上發小卡片，這些人多是上了年紀的中年婦女，和馬某海是親友關系，她們長著一副人畜無害的模樣，很難能讓人起戒心。
還有一些人負責招攬客戶，他們打扮比較干練精神，且其中女性成員較多。
也有人負責收集一些銀行卡，他們會以各種誘惑性手段，吸引一些上了年紀的人或大學生辦卡。
同時，他們也會時常駕車去往其他城市，專門去其他地方小銀行辦卡，有人名下超300張銀行卡。
甚至，他們還會以誘騙的方式，借用親友身份信息辦卡，以方便自己轉賬操作。
就這樣，專案組基本摸清該犯罪團伙的架構，這是一個跨境“對敲”型的地下錢莊。
收網行動
不過，作為一個日流水超千萬的巨大交易額，只此一個犯罪團伙恐怕很難搞這么大規模。
警方懷疑，犯罪團伙應該不只一個，他們的背后應該還有其他“合作”團伙，或許不在甘肅省境內。
想要揪出背后的犯罪團伙，最直接的就是通過資金方面入手，就如同通過老太馬某的資金流水摸清馬某海這一團伙一樣。
因考慮資金交易量巨大，且關聯賬戶較多，公安廳總隊政委賀濤決定請求人民銀行、外匯管理部門的幫助。
畢竟這兩個部門在資金數據分析上的優勢較大，可以在最短時間內查出關聯性、可疑資金流動。
果然，經過數月的偵查，一個個新的犯罪嫌疑人被鎖定，警方又立馬再以同樣的手段順藤摸瓜，發現和馬某海合作的犯罪團伙多達四個。
他們竄動在六個省份，長期進行“地下錢莊”交易。
如果不能及時將這一特大犯罪團伙打掉，那必然會危害我國的金融市場穩定性，也會讓那些不法分子繼續猖狂下去。
弄清了五個犯罪團伙后，專案組又立馬增派警力，對各大犯罪團伙的活動規律、組織架構進行蹲查摸清。
經過長期的監控，警方利用各種刑偵手段，基本掌握了五大犯罪團伙的作案事實，也摸清了他們的活動規律。
這個特大地下錢莊團伙，并非傳統“自上而下”的組織結構，反而五個團伙之間獨立運作、相互連接，形成一個交易網。
同時，這五個團伙基本都是家族、地緣犯罪，甚至連自己的父母、姐弟都被拉到團伙呢。
在將五個團伙、三十六個嫌疑人、十四個窩點摸清后，甘肅省公安廳總隊政委賀濤將具體情況上報給領導，并請求下達收網指令。
就這樣，2019年10月12日，甘肅公安廳聯合其他五省多地公安系統，調派了兩百多名警力，決定同步展開抓捕行動。
隨著收網正式啟動，蓄勢待發的專案組迅速行動起來，大批警力紛紛前往窩點，將正在進行轉賬操作的一群團伙全部抓捕歸案。
因前期做好了充分的準備工作，這次行動又“快準狠”，因而這次雷霆行動大獲全勝，經偵總隊政委賀濤也松了一口氣，心里的大石頭終于落下去了。
在現場，警方收繳了嫌疑人的電腦、手機以及大批量銀行卡等作案工具，同時，還將電腦服務器數據等證據保留下來。
為此，經過為期半年的努力下，甘肅特大地下錢莊團伙最終被一鍋端。公安人員進行統計后發現，其涉案金額多達七百五十六億元。
值得一提的是，對馬某海進行抓捕時，面對警方的盤問，他百般否認。
當警方將一大批銀行卡搜出來時，他先是謊稱別人用他的身份證開戶，又說朋友替他開的。
警方要求他提供朋友的電話核實，他又稱忘記姓名、電話等。
在警方的呵斥質問下，馬某海瞞不下去，只好承認自己的犯罪事實。
看守所里，馬某海為了能夠減刑，主動坦白自己的犯罪事實，講述具體操作流程。
他稱：
“一般轉賬由三個人負責，我是負責境外轉賬，還有一人負責境內，另一人負責和客戶交易，其流水每天幾千萬元。”
馬某海交代，他曾經也是老實本分的打工人，從來沒想過從事違法活動。但在一個偶然機會，他遇到了一個朋友，在對方的誘騙下，他進入了這個“賊窩”。
最初時，馬某海本想著遠離這一犯罪團伙。
但他發現，幾分鐘時間里，錢一進一出，他沒有付出任何的腦力、體力成本，就可白賺萬分之七的利潤，一天收入多達幾十萬元。
賺錢如此輕松，比做生意來錢快多了，馬某海無法抗拒巨額的金錢誘惑力，就此淪陷進去，越陷越深，還發展自己的團隊，將親友等人都拉了進來。
而其他犯罪嫌疑人也同馬某海一樣，他們有些被誘騙進來后，發現這一行當的暴利，無法取舍，就此深陷其中。
可見，這些嫌疑人之所以走上歧途，還因對金錢的欲望和貪婪，使得他們明知違法偏要以身犯法。
近年來，“地下錢莊”案屢禁不止，盡管公安機關加大打擊力度，仍有不少人抱著僥幸心理。據悉，2021年公安機關累計偵破七十余起相關案件。
不管咋說，洗錢、賭博、偷騙稅、電信詐騙等用匯行為均是違法的，企業或個人有需要完全可以以合法交易的渠道進行，別抱著僥幸心理，不然輕則財產損失，重則深陷違法行為。
希望每個人都能夠做一個遵紀守法的好公民，不為國家添麻煩，不擾亂金融市場秩序，唯有這樣才能保證國家金融市場的穩定，徹底斷了“地下錢莊”的生存空間！
李熙