我們是全球市場中，唯一一個(gè)退休老人過億的經(jīng)濟(jì)體，這也意味著我們需要更多的養(yǎng)老金儲備，才能解決退休老人的養(yǎng)老物質(zhì)保障問題。目前來說，我們的第一養(yǎng)老支柱體系就是社保養(yǎng)老金，逐步從養(yǎng)兒防老過渡到全民社保養(yǎng)老的階段。社保養(yǎng)老金發(fā)放達(dá)到4000元，這

我們是全球市場中，唯一一個(gè)退休老人過億的經(jīng)濟(jì)體，這也意味著我們需要更多的養(yǎng)老金儲備， 才能解決退休老人的養(yǎng)老物質(zhì)保障問題。

目前來說，我們的第一養(yǎng)老支柱體系就是社保養(yǎng)老金，逐步從養(yǎng)兒防老過渡到全民社保養(yǎng)老的階段。

社保養(yǎng)老金發(fā)放達(dá)到4000元，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)于北上廣深等一線城市的平均養(yǎng)老金水平。

養(yǎng)老金可以達(dá)到4000以上的群體，可以按照1991年推動企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革前后來劃分，有著不同的工齡和養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限計(jì)算方式，我們簡單做一個(gè)科普：

在1991年后建立了養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的群體，工齡包括視同繳費(fèi)和實(shí)際繳費(fèi)兩部分

我們在1991年開始了企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革，把私營企業(yè)和個(gè)體工商戶等群體納入了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，也正是從1991年開始，才逐步建立起了養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶，只要達(dá)到15年的最低繳費(fèi)年限，就可以在退休年齡領(lǐng)取退休養(yǎng)老金。

這部分參保群體，我們可以分為兩類，一類是普通職工養(yǎng)老保險(xiǎn)群體，二類是機(jī)關(guān)單位過渡到個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)參保群體。

1 普通職工養(yǎng)老保險(xiǎn)群體

這類人的養(yǎng)老金要達(dá)到4000元以上，也就是一線城市平均養(yǎng)老金水平，那么需要靠實(shí)際的繳費(fèi)情況來積累足夠的養(yǎng)老金。

普通職工社保群體養(yǎng)老金4000以上的，往往選擇月平均工資水平高的城市參保，比如經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的一二線城市，參保地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，平均工資水平高，整體的養(yǎng)老金水平也比較高。

但如果只是選擇高平均養(yǎng)老金水平的城市參保，還無法實(shí)現(xiàn)4000以上的養(yǎng)老金，還需要在個(gè)人參保繳費(fèi)方面，考慮繳費(fèi)年限長短和繳費(fèi)檔次選擇的問題

普通職工社保群體不算工齡，不算視同繳費(fèi)，算的是個(gè)人的實(shí)際繳費(fèi)年限。

如果實(shí)際的繳費(fèi)年限，只有最低要求的15年，那么養(yǎng)老金肯定達(dá)不到參保地區(qū)的平均工資水平，也無法達(dá)到4000元以上的養(yǎng)老金。

另外，普通職工社保群體要達(dá)到一線城市4000元以上的平均養(yǎng)老金水平 ，那么參保檔次必然要選擇中高檔次，比如100%繳費(fèi)檔次和300%繳費(fèi)檔次，這樣才能比其他人積累更多養(yǎng)老金。

簡單來說，普通職工社保群體，養(yǎng)老金要達(dá)到4000以上，需要選擇一二線城市參保，并且選擇高繳費(fèi)檔次，選擇高繳費(fèi)年限，這樣養(yǎng)老金水平才能超過平均線。

即使不在一二線城市參保，而是在小城市參保，也需要提升繳費(fèi)檔次和繳費(fèi)年限，才有可能在退休年齡達(dá)到每月4000元的養(yǎng)老金發(fā)放。

2 有視同繳費(fèi)的中人群體，視同繳費(fèi)等于連續(xù)工齡，過渡性養(yǎng)老金高。

這部分群體比較特殊，他們的工齡中有視同繳費(fèi)年限的工齡，還有實(shí)際繳費(fèi)參保的工齡，在1991年企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革之前，他們屬于機(jī)關(guān)單位人員，按照工齡和職稱來獲取退休后養(yǎng)老金。

而在1991年之后，他們陸續(xù)參與了普通的職工社保，建立了個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，那么在機(jī)關(guān)單位工作期間的連續(xù)工齡，沒有實(shí)際的個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)賬戶。

于是這部分人在1991年之前的養(yǎng)老金發(fā)放，就按照視同繳費(fèi)的過渡性養(yǎng)老金來計(jì)算發(fā)放，這意味著這部分人有普通職工群體的基本養(yǎng)老金和個(gè)人養(yǎng)老金，還有額外的過渡性養(yǎng)老金補(bǔ)貼發(fā)放。

這使得他們的養(yǎng)老金水平都超過了普通職工群體，而且其中不少人由于連續(xù)工齡比較長，視同繳費(fèi)年限也相對增長，獲得了更多的過渡性養(yǎng)老金補(bǔ)貼發(fā)放，養(yǎng)老金也超過了一線城市4000元的平均水平。

在1991年之前沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的群體，工齡與繳費(fèi)年限無關(guān)。

在1991年逐步實(shí)施企業(yè)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之前，已經(jīng)退休的機(jī)關(guān)單位群體，屬于社保參保中的老人群體，這部分人的養(yǎng)老金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中人群體和新人職工社保群體。

這部分退休得比較早的機(jī)關(guān)單位群體，不需要實(shí)際的參保繳費(fèi)，而是按照工齡的累計(jì)和職稱的評定來發(fā)放養(yǎng)老金

機(jī)關(guān)單位老人退休群體的工齡不是實(shí)際繳費(fèi)工齡，也不是中人群體的視同繳費(fèi)年限，而是根據(jù)不同的工齡區(qū)間，劃分不同的養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，工齡越長，職稱越高，養(yǎng)老金發(fā)放越高。

這部分機(jī)關(guān)單位的老人退休群體，工齡足夠長，職稱高的，養(yǎng)老金往往超過了當(dāng)下一線城市職工社保的平均養(yǎng)老金水平，甚至有部分人是5000元以上養(yǎng)老金，上萬元的養(yǎng)老金。

綜上:30年工齡，10年視同繳費(fèi)年限，20年職工社保參保年限，等于30年工齡都算作了繳費(fèi)年限，但視同繳費(fèi)的年限占比比較低，補(bǔ)貼的過渡性養(yǎng)老金比較低。

而要達(dá)到4000元以上養(yǎng)老金水平，需要在職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參保期間，有超過平均工資水平的高收入，并且選擇高繳費(fèi)檔次，才有可能達(dá)到4000元養(yǎng)老金的水平。

你覺得養(yǎng)老金要達(dá)到4000元以上，除了通過社保養(yǎng)老金體系實(shí)現(xiàn)之外，還有哪些方式可以提升個(gè)人養(yǎng)老金水平？分享你的觀點(diǎn)，一起交流。