科技改變生活 · 科技引領未來
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1今天，各大媒體，都在轉發央視一段，曝光理財課騙局的視頻，1元學理財被騙近萬元。其實早在去年5月20日，我們就寫過一篇文章《潛伏探秘：12元理財課，背后的“大”生意》，把這個騙局從前到后，從里到外，扒了一遍。評論區特別特別精彩！2幾個月不止
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今天，各大媒體，都在轉發央視一段，曝光理財課騙局的視頻，1元學理財被騙近萬元。
其實早在去年5月20日，我們就寫過一篇文章《潛伏探秘：12元理財課，背后的“大”生意 》，把這個騙局從前到后，從里到外，扒了一遍。
評論區特別特別精彩！
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幾個月不止一個人和我說過，用花唄分期買東西特別劃算，利率很低。
低？怎么可能低？
這是花唄分期還款期數，和對應的費率（雖不叫利息，實際上你懂的）：
那真實利率又是多少呢？
3個月：14.94%
6個月：15.27%
9個月：15.34%
12個月：15.6%
為什么差異這么大？
很多人一開始就搞錯了，你在分期還款的過程中，明明借的錢越來越少，（以1200元分期12個月還款為例，第一期還款后還欠1100元，第二期還款后還欠1000元......第十一期還款后只欠100元），實際卻在按照全額支付利息。
雖然之前，我們已經多次科普，用IRR（內部收益率）來計算真實利率，苦口婆心地告訴大家，網貸的錢不能隨便借，利息太高了，但很多人就是不信。（不懂貸款？你就不會理財！——謎一樣的利率）
這次央媽終于干了一件大好事，一紙公文，要求所有貸款機構應以明顯方式年化利率，而且是真實年化利率。
于是，今天我在花唄上嘗試分期，顯示就變成了這樣：
嗯，15.86%，看到真相后，你還敢借嗎？
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其他網貸的年化利率又是多少呢？
百度有錢花，年化16.2%
借唄，年化14.6%
微粒貸，年化16.425%
美團生活費，年化23.4%
京東白條分期，年化21.46%
在京東上用建行信用卡，分期年化11.47-16.35%
據我觀察，年化費率并不固定，千人千面，每個平臺會根據客戶的情況，有一個黑盒算法。
信用越好，越優質的，年化越低，刺激你借錢，信用越差的，年化越高，不想借錢給你。
最低反正沒到11%，最高倒是看到27%。大數據果然是喝人血的。
對了，提醒大家，不要好奇去查詢自己的可借額度，因為每次操作，大概率會在征信報告上，留下查詢記錄。
結
現在還有人覺得房貸6%利率太高？
過往，網貸總喜歡用“1000元借1天多少錢”或是“每個月只要還幾百塊錢”這樣的宣傳語，讓客戶直觀上感覺借錢劃算，不借白不借。
真的像現在這樣，將真實年化利率直觀呈現在眼前，恐怕借借借，買買買，就不果斷了。
誘導網民超前透支消費，上癮過程與吸毒相似。
有一種欲，就是放出來的魔鬼，很難塞回瓶子里。
突然想到四個月前寫的那篇《成年人的崩潰，都是從還錢開始的 》，文中提到豆瓣的一個小組。
去瞄了一眼，一聲嘆息。
這篇干貨，很多人不知道，記得轉發給他們看看。
-END-
陳原東