科技改變生活 · 科技引領未來
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回顧2019年，發生了太多事情：有人意外去世、有人被抑郁肆虐、有人在路邊嚎啕大哭、有人正在遭受家庭暴力……猝死的新聞頻發，讓2019年顯得倍加疲憊。人們開始對工作和生活有了重新的思考，在面臨高壓的工作，如何來保障自己。今天管家跟大家盤點的是
回顧2019年，發生了太多事情：
有人意外去世、有人被抑郁肆虐、有人在路邊嚎啕大哭、有人正在遭受家庭暴力……
猝死的新聞頻發，讓2019年顯得倍加疲憊。人們開始對工作和生活有了重新的思考，在面臨高壓的工作，如何來保障自己。
今天管家跟大家盤點的是一兩百塊錢就能撬動上百萬杠桿的意外險。
一、意外險的作用
人生在世，誰能保證自己不會遇到意外。
大到交通事故、臺風地震、溺水觸電；
小到跌打損傷，貓抓狗咬、割傷燙傷。
意外險都能保障，主要分為以下幾個方面：
1、意外身故
意外車禍、火車出事，飛機墜毀等意外掛了的話，保險公司就會賠付一大筆錢，但如果是沖著這個保障來的，可以考慮買個定期壽險。
2、意外傷殘
如果不小心意外傷殘了，可以按照銀保監會規定的人身傷殘等級評定標準賠，相當于撫恤金。
比如楊過斷了一只手，評定是5級傷殘，賠60%保額，如果買了50萬保額的小蜜蜂能賠30萬。
3、意外醫療
這是比較常用到的，如果是意外導致的醫療費用，可以由保險公司報銷。
比如林先生不小心骨折了，送去醫院花了好幾千，社保報銷后，剩下的可以交給意外險報銷（減去免賠額）。
4、住院津貼
除了上述的報銷之外，如果是因為意外住院，有些產品還有住院津貼，每天幾十塊到幾百塊不等。
二、意外險怎么挑選？
首先我們要明確一點：意外險里面規定的“意外是遭受外來、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。自然死亡、疾病身故、猝死、自殺及自傷均不屬于意外傷害?！?/p>
比如意外交通事故、不小心觸電或者燒傷這種就屬于意外。
往往有爭議的中暑、加班猝死、去旅游時有高原反應，這些都不算意外。
（除非條款中有專項說明，比如某款產品保猝死）
經過上面的說明，相信大家對于意外險有了一個大概的認識，接下來再跟大家講一講怎么挑選意外險：
1、保額
建議50萬起步，因為意外一旦發生，比如全殘，如果保額太低，這點錢的作用根本不夠保障以后的生活。當然兒童除外，因為國家規定10歲以下的孩子身故賠付不超過 20 萬。
2、免賠額
0免賠額最好，通常是100-300塊錢不等。
3、意外醫療
1-5萬都可以，因為1萬以上的風險可以用百萬醫療來覆蓋。
4、賠付比例
100%報銷的最好，用藥不限社保的最好。
5、額外保障
像保猝死、住院津貼有的話更好，畢竟這個年頭工作壓力大，就怕猝死。而一般的意外險是不賠猝死的。
住院津貼其實也比較實用，比如打球骨折住院，每天躺在病床上領著幾百塊津貼，也算一個補償。
6、總結
優秀的綜合意外險一般都是消費型，買一年保一年，這類產品杠桿高，費率低。
不推薦買長期意外險，意外險對于健康告知比較寬松，通常50萬保額不會超過300塊。
比如xx福附加的那款長期意外險，保至70歲，50萬保額每年要2500元，每年貴了整整2200元?。?！
三、4款熱門成人意外險測評
1、性價比高
【亞太安享意外險】保障全，保費不貴，150塊就能買到50萬保額，意外受傷看門診或住院，社保范圍內都能報銷，性價比很高。
2、追求大品牌
【平安護身福】作為大品牌的產品，保障好，理賠響應快，價格也劃算，還有50萬的猝死保障跟5萬意外醫療額度。喜歡大品牌產品的朋友可以考慮。
3、保障更全
【小米綜合意外險】有猝死保障，意外醫療2萬，0免賠額，社保內外100%報銷。這款產品由兩個公司承保，保障都一樣。
4、貼心實用
【小蜜蜂綜合意外險】有額外的交通保障，比如航空、火車、輪船身故額外賠付，還有住院津貼，158元價格非常實惠。
5、舉個例子
林先生今年30歲，是個白領，買了一份小蜜蜂綜合意外險，每年保費158元。
若林先生上班路上不小心跌倒后骨折，住院一個月，花了10000，醫療費都在社保用藥范圍內，社保報銷6000元，林先生申請理賠后，獲得理賠金30*50+4000-100=5400元。
如果林先生出差的時候因航空意外身故，則可獲賠100萬元。這筆錢可以繼續支撐孩子的教育支出，也可以用來還房車貸，贍養父母，減輕家庭負擔。
四、5款熱門兒童意外險測評
講完大人的意外險，接下來給大家測一下兒童意外險。小孩子天生頑皮好動，一不小心就有個磕傷碰傷，更需要意外險的保障。
管家列舉了市面上呼聲比較高的五款產品給大家做個對比：
1、追求大品牌
【平安小頑童】基礎版保障其實也比較夠用了，60元有20萬的保額，意外醫療1萬、用藥不限社保范圍，0免賠額，可謂是大品牌里面的良心產品。
2、追求保障全面
【國泰萌寶保】、【國泰小飛俠】意外醫療額度相對夠用，用藥不限社保范圍，還有疫苗接種等保障，值得一提的是萌寶保還有一個實用的監護人責任。
3、追求性價比
【眾安兒童綜合意外醫療險】保障全面，一年只用38元就能有10萬的保障，意外醫療0免賠額，100%報銷，好動調皮的孩子還有5000元的骨折保障。
五、管家小結
你可能不知道，在中國，平均每分鐘有6人死于意外。所以，明天和意外哪個會先來，誰也不能保證。
面對意外，我們可以做好保障，在意外來臨時，把經濟損失降到最小，萬一發生不幸，給家人帶來的傷害最小。
意外險每年保費幾十到上百元，幾乎不影響家庭支出，卻可以獲得很高額度的保障。
雖然意外險對于健康告知比較寬松，但在體檢之前，先點擊下方【了解更多】，測一下你的風險指數，未來的路，走的更舒坦。
李熙一