回顧2019年，發(fā)生了太多事情：有人意外去世、有人被抑郁肆虐、有人在路邊嚎啕大哭、有人正在遭受家庭暴力……猝死的新聞?lì)l發(fā)，讓2019年顯得倍加疲憊。人們開始對工作和生活有了重新的思考，在面臨高壓的工作，如何來保障自己。今天管家跟大家盤點(diǎn)的是

回顧2019年，發(fā)生了太多事情：

有人意外去世、有人被抑郁肆虐、有人在路邊嚎啕大哭、有人正在遭受家庭暴力……

猝死的新聞?lì)l發(fā)，讓2019年顯得倍加疲憊。人們開始對工作和生活有了重新的思考，在面臨高壓的工作，如何來保障自己。

今天管家跟大家盤點(diǎn)的是一兩百塊錢就能撬動(dòng)上百萬杠桿的意外險(xiǎn)。

一、意外險(xiǎn)的作用

人生在世，誰能保證自己不會(huì)遇到意外。

大到交通事故、臺(tái)風(fēng)地震、溺水觸電；

小到跌打損傷，貓抓狗咬、割傷燙傷。

意外險(xiǎn)都能保障，主要分為以下幾個(gè)方面：

1、意外身故

意外車禍、火車出事，飛機(jī)墜毀等意外掛了的話，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付一大筆錢，但如果是沖著這個(gè)保障來的，可以考慮買個(gè)定期壽險(xiǎn)。

2、意外傷殘

如果不小心意外傷殘了，可以按照銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的人身傷殘等級(jí)評定標(biāo)準(zhǔn)賠，相當(dāng)于撫恤金。

比如楊過斷了一只手，評定是5級(jí)傷殘，賠60%保額，如果買了50萬保額的小蜜蜂能賠30萬。

3、意外醫(yī)療

這是比較常用到的，如果是意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，可以由保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

比如林先生不小心骨折了，送去醫(yī)院花了好幾千，社保報(bào)銷后，剩下的可以交給意外險(xiǎn)報(bào)銷（減去免賠額）。

4、住院津貼

除了上述的報(bào)銷之外，如果是因?yàn)橐馔庾≡海行┊a(chǎn)品還有住院津貼，每天幾十塊到幾百塊不等。

二、意外險(xiǎn)怎么挑選？

首先我們要明確一點(diǎn)：意外險(xiǎn)里面規(guī)定的“意外是遭受外來、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。自然死亡、疾病身故、猝死、自殺及自傷均不屬于意外傷害。”

比如意外交通事故、不小心觸電或者燒傷這種就屬于意外。

往往有爭議的中暑、加班猝死、去旅游時(shí)有高原反應(yīng)，這些都不算意外。

（除非條款中有專項(xiàng)說明，比如某款產(chǎn)品保猝死）

經(jīng)過上面的說明，相信大家對于意外險(xiǎn)有了一個(gè)大概的認(rèn)識(shí)，接下來再跟大家講一講怎么挑選意外險(xiǎn)：

1、保額

建議50萬起步，因?yàn)橐馔庖坏┌l(fā)生，比如全殘，如果保額太低，這點(diǎn)錢的作用根本不夠保障以后的生活。當(dāng)然兒童除外，因?yàn)閲乙?guī)定10歲以下的孩子身故賠付不超過 20 萬。

2、免賠額

0免賠額最好，通常是100-300塊錢不等。

3、意外醫(yī)療

1-5萬都可以，因?yàn)?萬以上的風(fēng)險(xiǎn)可以用百萬醫(yī)療來覆蓋。

4、賠付比例

100%報(bào)銷的最好，用藥不限社保的最好。

5、額外保障

像保猝死、住院津貼有的話更好，畢竟這個(gè)年頭工作壓力大，就怕猝死。而一般的意外險(xiǎn)是不賠猝死的。

住院津貼其實(shí)也比較實(shí)用，比如打球骨折住院，每天躺在病床上領(lǐng)著幾百塊津貼，也算一個(gè)補(bǔ)償。

6、總結(jié)

優(yōu)秀的綜合意外險(xiǎn)一般都是消費(fèi)型，買一年保一年，這類產(chǎn)品杠桿高，費(fèi)率低。

不推薦買長期意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)對于健康告知比較寬松，通常50萬保額不會(huì)超過300塊。

比如xx福附加的那款長期意外險(xiǎn)，保至70歲，50萬保額每年要2500元，每年貴了整整2200元！！！

三、4款熱門成人意外險(xiǎn)測評

1、性價(jià)比高

【亞太安享意外險(xiǎn)】保障全，保費(fèi)不貴，150塊就能買到50萬保額，意外受傷看門診或住院，社保范圍內(nèi)都能報(bào)銷，性價(jià)比很高。

2、追求大品牌

【平安護(hù)身福】作為大品牌的產(chǎn)品，保障好，理賠響應(yīng)快，價(jià)格也劃算，還有50萬的猝死保障跟5萬意外醫(yī)療額度。喜歡大品牌產(chǎn)品的朋友可以考慮。

3、保障更全

【小米綜合意外險(xiǎn)】有猝死保障，意外醫(yī)療2萬，0免賠額，社保內(nèi)外100%報(bào)銷。這款產(chǎn)品由兩個(gè)公司承保，保障都一樣。

4、貼心實(shí)用

【小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)】有額外的交通保障，比如航空、火車、輪船身故額外賠付，還有住院津貼，158元價(jià)格非常實(shí)惠。

5、舉個(gè)例子

林先生今年30歲，是個(gè)白領(lǐng)，買了一份小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)，每年保費(fèi)158元。

若林先生上班路上不小心跌倒后骨折，住院一個(gè)月，花了10000，醫(yī)療費(fèi)都在社保用藥范圍內(nèi)，社保報(bào)銷6000元，林先生申請理賠后，獲得理賠金30*50+4000-100=5400元。

如果林先生出差的時(shí)候因航空意外身故，則可獲賠100萬元。這筆錢可以繼續(xù)支撐孩子的教育支出，也可以用來還房車貸，贍養(yǎng)父母，減輕家庭負(fù)擔(dān)。

四、5款熱門兒童意外險(xiǎn)測評

講完大人的意外險(xiǎn)，接下來給大家測一下兒童意外險(xiǎn)。小孩子天生頑皮好動(dòng)，一不小心就有個(gè)磕傷碰傷，更需要意外險(xiǎn)的保障。

管家列舉了市面上呼聲比較高的五款產(chǎn)品給大家做個(gè)對比：

1、追求大品牌

【平安小頑童】基礎(chǔ)版保障其實(shí)也比較夠用了，60元有20萬的保額，意外醫(yī)療1萬、用藥不限社保范圍，0免賠額，可謂是大品牌里面的良心產(chǎn)品。

2、追求保障全面

【國泰萌寶保】、【國泰小飛俠】意外醫(yī)療額度相對夠用，用藥不限社保范圍，還有疫苗接種等保障，值得一提的是萌寶保還有一個(gè)實(shí)用的監(jiān)護(hù)人責(zé)任。

3、追求性價(jià)比

【眾安兒童綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)】保障全面，一年只用38元就能有10萬的保障，意外醫(yī)療0免賠額，100%報(bào)銷，好動(dòng)調(diào)皮的孩子還有5000元的骨折保障。

五、管家小結(jié)

你可能不知道，在中國，平均每分鐘有6人死于意外。所以，明天和意外哪個(gè)會(huì)先來，誰也不能保證。

面對意外，我們可以做好保障，在意外來臨時(shí)，把經(jīng)濟(jì)損失降到最小，萬一發(fā)生不幸，給家人帶來的傷害最小。

意外險(xiǎn)每年保費(fèi)幾十到上百元，幾乎不影響家庭支出，卻可以獲得很高額度的保障。

雖然意外險(xiǎn)對于健康告知比較寬松，但在體檢之前，先點(diǎn)擊下方【了解更多】，測一下你的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，未來的路，走的更舒坦。