對于未來的養(yǎng)老生活,人們大抵可分為兩大派:過度樂觀派:覺得反正自己每個月有交社保,交夠15年社保,退休后就可以坐等養(yǎng)老金到賬,有國家養(yǎng)老,養(yǎng)老不用愁~直面現(xiàn)實派:每個月交的社保就那么點,況且能不能交夠15年都還是個未知數(shù),就算交夠了,到時候

對于未來的養(yǎng)老生活,人們大抵可分為兩大派:
過度樂觀派:
覺得反正自己每個月有交社保,交夠15年社保,退休后就可以坐等養(yǎng)老金到賬,有國家養(yǎng)老,養(yǎng)老不用愁~
直面現(xiàn)實派:每個月交的社保就那么點,況且能不能交夠15年都還是個未知數(shù),就算交夠了,到時候能領(lǐng)多少養(yǎng)老金也是未知數(shù),養(yǎng)老還是要自己多做一手準(zhǔn)備,不能完全指望社保~
你屬于哪一派呢?
1、交夠15年社保能領(lǐng)多少養(yǎng)老金?
交夠15年社保,并且達(dá)到退休年齡后,可以領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢?
養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分組成,計算方式如下:
舉例計算基礎(chǔ)養(yǎng)老金:
假設(shè)老王交夠了15年社保,60歲退休,全省上年度在崗職工月平均工資為4000元。
個人平均繳費基數(shù)為60%。
那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元
然后加上個人賬戶、過渡性養(yǎng)老金部分。
我們現(xiàn)在的養(yǎng)老保險,一部分是供養(yǎng)現(xiàn)在的老人,一部分是儲存在個人賬戶里。我們以后能拿多少錢,不僅要看自己交了多少錢,交得多,還得看當(dāng)下有多少人交錢。
在老齡化加劇,出生率下降的大環(huán)境下,等我們退休領(lǐng)養(yǎng)老金的時候,領(lǐng)錢的人那么多,交錢的年輕人那么少,我們又能領(lǐng)到多少錢?能否維持相對體面的養(yǎng)老生活?
世界銀行組織建議,要維持退休前的生活水平不下降,養(yǎng)老替代率不能低于70%。假設(shè)社會平均工資10k,那么養(yǎng)老金要領(lǐng)到7k,養(yǎng)老金替代率才達(dá)到70%。
然而,我國當(dāng)下的養(yǎng)老金替代率已在國際警戒線以下,以后會漲上去嗎?不敢想~
這就不難想象,國家為什么要提出延遲退休了,畢竟要讓人多攢的錢養(yǎng)老,多交社保,減少養(yǎng)老金支出,免得后續(xù)養(yǎng)老基金失衡~
因此,想要在退休后維持相對高品質(zhì)的養(yǎng)老生活,不能完全依賴于社保,自己還應(yīng)趁早規(guī)劃,多做一手準(zhǔn)備。
2、如何做另一手準(zhǔn)備?
發(fā)展第三支柱的商業(yè)養(yǎng)老保險已經(jīng)明確納入到政府報告里。
今年6月1日,第一批專屬商業(yè)養(yǎng)老保險也已經(jīng)上線進(jìn)行試點。
在國家政策的大力支持下,商業(yè)養(yǎng)老保險體系會愈漸完善。
①只想要領(lǐng)錢
如果只想要領(lǐng)錢,可以考慮規(guī)劃一份增額終身壽險,這屬于會增值的長期儲蓄保險,可以當(dāng)作養(yǎng)老金補(bǔ)充。假設(shè)31歲開始,每年放10萬進(jìn)去,放10年,總共放了100萬,到60歲的時候,賬戶已經(jīng)超過232萬。如果需要用錢,隨時可以拿一部分錢出來補(bǔ)貼生活。
拿錢也方便自由,什么時候拿,拿多少,自己說了算。
(放10萬只是舉例,具體放多少可以自己定)
如果不著急用這筆錢,可以繼續(xù)放著增值,放到70歲,賬戶就超過了327萬;到80歲,賬戶就有462萬。隨時可以拿出來,當(dāng)生活費也行,如果看病花錢比較多,也可以當(dāng)醫(yī)療費,需要人照顧時,請人照顧自己。這錢,怎么花都可以。
②領(lǐng)錢+護(hù)理保障
領(lǐng)錢之余,如果還想要得到一定的保障,可以考慮含有護(hù)理保障的保險,比如蝸牛的長命百歲計劃。
不止有錢領(lǐng),還能保老年高發(fā)疾病導(dǎo)致的失能。
領(lǐng)錢的話,退休后至少可以領(lǐng)20年,如果領(lǐng)了20年,人還在,可以繼續(xù)領(lǐng)。活到老,領(lǐng)到老,活得久,領(lǐng)得多。
還能保老年時期高發(fā)疾病導(dǎo)致的失能,比如常見的嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茲海默癥、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等,最多可以拿150萬失能護(hù)理金。
總之,啥事都沒有,健健康康的,就領(lǐng)錢養(yǎng)老;
如果不幸失能,除了拿養(yǎng)老金,還能多拿一份護(hù)理金。
寫在最后
時間不會造就一個偉人,但一定會造就一個老人。
老去是100%會發(fā)生的事,遲早要面對。
我們能做的就是,趁年輕趁還有賺錢能力的時候,把老年階段要花的錢提前準(zhǔn)備起來,并且讓這筆錢不斷增值,未來才能起到更大的作用,更好地享受退休生活~
你的養(yǎng)老規(guī)劃做好了嗎?
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