科技改變生活 · 科技引領未來
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選擇在私立醫院和公立醫院國際部生寶寶的備孕和已孕準媽媽越來越多。私立醫院生產的好處很多，費用也比較高。孕產期間，如果產檢和分娩一切正常，以協和國際部為例，產假加順產的費用大概在8-10萬左右，如果是剖腹產大概在12萬以上。費用雖然不低，對于
選擇在私立醫院和公立醫院國際部生寶寶的備孕和已孕準媽媽越來越多。
私立醫院生產的好處很多，費用也比較高。孕產期間，如果產檢和分娩一切正常，以協和國際部為例，產假加順產的費用大概在8-10萬左右，如果是剖腹產大概在12萬以上。
費用雖然不低，對于生寶寶這樣的大事，還是有很多家庭愿意選擇在私立醫院，能獲得更好的醫療資源和體驗，費用也是中產家庭可以承受的。
但是如果發生一些風險，比如媽媽出現妊娠并發癥，妊高癥、產后大出血，
寶寶早產住保溫箱，或者因感染、黃疸等常見問題住院治療，將會產生額外的醫療費用，一般在幾萬到幾十萬元。
以過往客戶的理賠案例來看，
寶寶黃疸照藍光三五天的費用在三四萬元左右，
寶寶嗆羊水等原因引起肺部感染、發燒住院的費用在10-15萬左右，
寶寶早產，或低體重住保溫箱，一天的費用2-4萬，不同醫院有所不同，曾經理賠過客戶寶寶早產醫療費用在二三十萬元。
在網絡上看到過有寶媽分享自己的雙胞胎寶寶早產，在和睦家住院的醫療費用84萬元。
一旦發生風險，這部分醫療費用是不確定的，有可能會非常高，對家庭財務帶來嚴重影響。
那有沒有保險能夠覆蓋一部分在私立醫院產檢和生產費用，重要的是，能夠在萬一發生風險時能覆蓋高額的醫療費用呢？答案是有的，就是帶有生育責任的高端醫療保險。
這種高端醫療保險可以使用的醫院范圍包括：公立醫院普通部、特需部、國際部，一般私立醫院和昂貴私立醫院。
保障的地域范圍包括：中國大陸，還可以包括港澳臺，及全球。
生育高端醫療的主要責任
帶生育責任的高端醫療保險主要責任包括：
一般門診＋住院＋生育
一般門診+住院
指的是非生育相關的就醫，包含門急診和住院。比如去看感冒發燒、肺炎、腸胃炎，甚至到重大疾病，心腦血管疾病、癌癥的治療，都包含在內。
加入高端醫療保險的客戶，發生與生育無關的就醫也可以去協和國際部，私立醫院，甚至可以到海外的醫院就醫，由保險支付費用。
生育責任
包含產檢及分娩費用，妊娠并發癥，和新生兒的醫療費用。
有一定的額度，比如6萬、9萬（不同產品額度不同），額度之內保險報銷，超出的部分自付。
包括：妊娠高血壓綜合癥，妊娠糖尿病，子癇前癥，羊水栓塞、產后大出血等
保障寶寶出生后一定天數內的醫療費用，如新生兒早產、感染、黃疸等合理且必要的所有醫療費用。
妊娠并發癥和新生兒醫療費用這部分的保額比較高，也是我們買保險的目的。因為有可能發生大額醫療費用支出的風險，才需要買保險。
這里再說一下對于新生兒的重要保障：
媽媽入保高端醫療保險，寶寶出生后可以免核保加入保障計劃，即使寶寶因早產等原因在接受治療，仍然可以免健康核保入保。（有些產品需要收費入保，有些產品寶寶免費入保）
并且有些產品涵蓋先天性疾病和出生缺陷的保障責任。
大部分的保險需要寶寶出生滿30天后，身體健康的情況下才能申請投保。
假設新生兒患了肺炎，要在出院6個月以后才能申請投保；
假設寶寶有卵圓孔未閉，要在卵圓孔閉合后才能申請投保，一般要等到一歲以后。
假設寶寶早產，那么早產的寶寶一般在兩歲之前都不能購買任何健康保險（醫療險及重疾險），如果媽媽有高端醫療，那么即使是早產寶寶也可以直接加入保障。所以媽媽有這個保障對寶寶來說非常重要。由此可見帶生育的高端醫療保險，是對新生兒的保障最全面的保險。
分享一個Bupa高端醫療產品的理賠案例
寶媽是Bupa精英計劃的客戶，寶寶出生后發現有卵圓孔未閉，因為寶寶符合免核保入保條件，寶寶直接免核保、免費加入保障。
寶寶一歲多時，在上海兒童醫學中心診斷出動脈導管未閉、卵圓孔未閉、主動脈縮窄、二尖瓣狹窄等心臟問題，醫生建議盡快進行手術治療。
國內醫生給出的手術方案是，做置換心臟瓣膜的開胸手術。
Bupa精英計劃提供重大疾病的專家二次診療意見，當客戶咨詢到Bupa后，Bupa的醫療專家團隊經過調研發現美國的醫療技術在治療在此種疾病的領域非常先進。
不論是從心臟瓣膜的材質，手術的方式，還有術后生存率方面，都優于國內的治療方案。
客戶考慮到中美的治療差異，決定帶寶寶赴美治療，由于精英計劃的保障地域是全球含美，客戶可在全球范圍內得到最好的治療。
接下來由Bupa提供美國醫院和醫生的推薦和就診預約服務。
客戶寶寶得到了有效的治療，同時所有費用約60萬人民幣，由BUPA保險直付，并且在每年續保時正常續保。
含生育責任高端醫療產品推薦
下表總結了涵蓋昂貴醫院的保險計劃，適合要去和睦家生寶寶的家庭。
昂貴醫院的醫療費用更高，需要的保額也高。
計劃去協和國際部生寶寶的家庭也可以參考，協和國際的生育費用跟和睦家基本一致。
保障區域全球含美，涵蓋昂貴醫院，適合想要擁有全面保障的人士，各項保額都很高。
順產額度9.45萬，剖腹產額度18.9萬，妊娠并發癥及新生兒醫療同年度總保額。
生育等待期半年，第7-12個月40%理賠生育費用，入保一年后100%理賠。
同時還包含體檢、疫苗、齒科和配鏡。媽媽入保10個月后出生的新生兒可免費入保，各項責任享有和主被保人一樣的保障，同樣享有體檢、疫苗、齒科等福利。
自然受孕出生的寶寶可免核保入保。對先天性疾病全額理賠。
海外生子首選，及追求全面保障的人士首選。
涵蓋昂貴醫院。生育等待期半年，順產及分娩額度10萬，妊娠并發癥和新生兒醫療額度同年度總保額1000萬。
寶寶出生以后可以免核保入保（自然懷孕），需繳納保費入保。
被保人有5000元福利，可自由選擇體檢、疫苗、齒科。
寶寶入保后疫苗全額理賠。
產品穩定性好，綜合保障較全。
保障范圍全球含美國，涵蓋昂貴醫院。
生育等待期為相對等待期，可以投保后馬上懷孕，第一年產生的生育相關費用在第二年續保后理賠。
順產額度9萬，剖腹產15萬。
寶寶出生以后可以免核保入保（自然懷孕），且免費入保。
寶寶有一萬額度的疫苗。
性價比較高，產品較新，穩定性未知。
保障區域中國大陸，涵蓋昂貴醫院。
生育等待期為相對等待期，可以投保后馬上懷孕，第一年產生的生育相關費用在第二年續保后理賠。
順產額度9萬，剖腹產11萬。妊娠并發癥和新生兒醫療額度各50萬。
寶寶出生以后可以免核保入保（自然懷孕），需繳納保費入保。
寶寶入保后有一萬額度的疫苗。
如選擇在和睦家生娃，不考慮孩子加保，此產品保費最低。
在中國大陸，昂貴醫院主要指的是和睦家醫院。
下表中計劃不涵蓋昂貴醫院，生育額度也有所降低。適合在美中宜和等非昂貴私立醫院使用。
注意對先天性疾病的保障，配齊計劃是不含的。
另外，HP3孕產責任有兩個選項可選。
注意在HP3計劃中，新世紀旗下醫院也為昂貴醫院。如果要在新世紀婦兒醫院生寶寶，要選擇含昂貴的方案。如果選擇了不含昂貴的方案，寶寶出生后加保進來，也不能在新世紀兒童醫院就醫。若考慮新世紀就醫，就要選擇HP3含昂貴的方案。
總結
高端醫療保險是對新生兒保障最全面的保險。
萬一在私立醫院發生生育并發癥和新生兒醫療，高昂的醫療費用都有保險兜底。
投保高端醫療保險，只需要承擔一點風險保費，帶來媽媽和寶寶全面的保障，非常值得。
對家庭來說是最有效和經濟的風險管理方法，是爸爸媽媽明智的選擇。
陳俊