科技改變生活 · 科技引領未來
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給孩子買保險，這三種是最基礎的，一定要有：百萬醫療險，重疾險和意外險。百萬醫療險，主要用來解決大額的住院醫療費用，花得多，報銷得也多，一年也就幾百塊錢，最高能報銷幾百萬的醫療費用，是醫保的有力補充。說個你們都知道的——深圳白血病女孩羅一笑，
給孩子買保險，這三種是最基礎的，一定要有：
百萬醫療險，重疾險和意外險。
百萬醫療險，
主要用來解決大額的住院醫療費用，花得多，報銷得也多，一年也就幾百塊錢，最高能報銷幾百萬的醫療費用，是醫保的有力補充。
說個你們都知道的 —— 深圳白血病女孩羅一笑，
5歲的她當時住了兩次院，花去了8萬多元。即使在深圳醫保這么高的報銷比例下，還是有2萬8是醫保報不了的；
比如化療期間注射的培門冬酶，一支就要4005元，笑笑用了兩支，一下子就花去了一萬，而這些錢都要自掏腰包。
要是笑笑的父母早前給她買了百萬醫療險，那這2萬8都能找保險公司報銷；后續的治療費用，也有了著落，也不至于最后鬧到要去眾籌。
重疾險，
就是如果確診了符合條件的大病，保險公司一次性賠付大幾十萬，這樣一類給付型產品。
經常有朋友問我：
買了醫療險是不是就不用買重疾險了？
我覺得，還是得兩者相互配合。
因為重疾險的作用，主要還是在于收入補償。
雖然小孩子并不是家庭的收入來源，但孩子患病，家長往往需要全職照顧，家庭收入也會大幅下降甚至中斷。
而孩子后期的康復費用、父母的贍養費、房貸車貸...處處都要用錢。
所以，
即便有醫療險可以報銷醫療費，重疾險的配置仍然十分必要。
像之前我們有個讀者，他家小孩就是不幸確診了白血病，買的50萬保額的媽咪保貝，賠了100萬。
那在百萬醫療險兜底基本的醫療費用后，這賠償的100萬，不管是拿去盡早給孩子做骨髓移植，還是用來請保姆、還房貸，甚至帶孩子環游世界，都可以。
意外險，
小孩子嘛，有個磕磕碰碰、貓抓狗咬、燒傷燙傷的，是常有之事。大多數時候不需要住院，門診就能解決。這時候，有個意外險就方便得多，門診、住院都能報。
根據上面投保思路，大白準備了兩套方案。
一、超高性價比
1) 百萬醫療險
選的是人保的鐵甲小保，能一直保到孩子17周歲。
價格也不貴，0歲寶寶買一年才五百塊錢。這個價格還會隨著年齡增長，變得越來越便宜，16歲時仍在續保，每年也就188元。
拿白血病來說，
鐵甲小保每年最高能報銷400萬的醫療費用，而且是0免賠。在醫療報銷后，鐵甲小保基本上可以全部報銷，自己花不了多少錢；
再加上能保證續保到孩子17周歲，
所以即使確診了，也不用擔心后續治療費用的問題，接著買、接著讓保險公司報銷就是。
2) 重疾險
選的是媽咪保貝新生版，
0歲的孩子，50萬重疾保額，保30年，按20年繳費，保費是605元/年。
咱們不怕一萬，就怕萬一。
萬一孩子不幸查出了大病，高發的比如：嚴重Ⅰ型糖尿病、白血病、重癥手足口病...
那有媽咪保貝雙倍賠付的100萬，在用藥、治療方案的選擇上，咱們作為家長的，也要有底氣得多。可以在能力范圍內，讓孩子得到更好的治療、減少孩子的痛苦。
再者，不用為了錢的事奔波操勞，也能安心地留在孩子身邊照顧不是。
要是孩子健健康康，沒生大病，那可太好了，
六百塊錢一年，就當買個心安了。
而且媽咪保貝還自帶有忠誠客戶者權益 ：
要是保障快到期了，也從未理賠過，則可以免健康告知、等待期，直接轉投保險公司的其他指定重疾產品。
這個責任相當于給買了定期重疾險的朋友一條后路。
如果孩子到時候健康情況很難買其他的重疾險了，起碼還有保底選擇。也算是眼下預算不多時的權宜之計了。
3) 意外險
選的是平安的小頑童，
一年只要68塊，像不小心磕哪碰哪了，去門診包扎呀；孩子間打鬧摔傷骨折了呀；家里養貓養狗把孩子抓咬了呀，燒傷燙傷、車禍意外呀等等，都能報銷。
又是你們熟悉的老品牌，
線上理賠迅速、線下網點也多，報銷起來也方便。
這套方案，一年的保費控制在一千塊出頭。預算不多的家長，可以直接抄作業。免費保險咨詢
給孩子一份兜底的保障，勻出更多的預算在賺錢的大人身上，畢竟父母才是孩子最好的保障。
如果錢多，就想給孩子買份終身重疾險，才安心，
那可以給孩子配置下面這個方案：
二、全方位保障
百萬醫療險產品不變，
我把重疾險，換成了大黃蜂5號；
單次賠付改為多次賠付，同時保30年，改為了保至終身。
因為買定期、只賠1次的重疾險，
如果孩子出險，可能后半輩子很難再買到別的重疾險，只能“裸奔”了。
而現在醫療水平不斷突破，重疾患者的治愈率和生存率被大大提高，未來會有越來越多罹患過重疾的人，能夠帶病、甚至無病長期生存。
前段時間不還出了個“120萬一針，清零體內癌細胞”的新藥嗎？
所以在經濟條件允許的情況下，
給孩子買一份多次賠付、保終身的重疾險，要更為扎實。
舉個例子，
老王給剛出生的孩子，買了50萬保額的大黃蜂5號。在孩子3歲的時候，不幸確診了急性淋巴細胞白血病，
那保險公司要賠125萬給到小王。因為附加了重疾多次賠，重疾能賠4次，所以合同仍然有效。
配合百萬醫療險，
小王也用上了120萬一針的新藥（目前僅針對血液類疾病），順順利利的長大成人了。
結果到了小王四十多歲的時候，又得了其他大病，比如腦中風后遺癥、尿毒癥，那還能再賠60萬…
這就是多次賠的好處。
即使做家長的已經老了，幫不了孩子太多了，也能有一份保障陪伴孩子終身。
另外，還補充了一份小額門診住院醫療險，
因為我在和不少用戶的溝通中發現，
大家對于門診看病報銷的需求還是蠻強烈的，尤其是孩子比較小的寶爸寶媽。
孩子感冒發燒、腸胃不適拉肚子，三天兩頭就要往醫院跑，
基本上門診做個檢查、開個藥、打個點滴，也就好了。每次三五百上千的，次數多了，也是筆不小的開支。
百萬醫療險又用不了，這時候，就可以買一個帶門診的小額醫療險作為補充。
選的中華小當家，
和很多朋友在學校給孩子買的學平險保障責任差不多，但中華小當家的保障要更好一些。
它一年有1萬的門診、2萬的住院報銷額度，基本上夠用了。
而且涵蓋了意外醫療和意外身故的責任，所以即使不再單獨買一份意外險，問題也不大。
注意事項：
買中華小當家，看門診時，記得帶上醫保卡，走醫保疾病門診只要100塊的免賠額，如果沒帶醫保卡，免賠額要300塊。
如果你有自己看中的產品，想要對比的，也可以找免費保險咨詢出套個性化方案哈~
哦，對了，
最近不是好多增額終身壽產品要調整嘛，遇到蠻多家長來咨詢：
想給孩子存筆錢，是以自己的名義買好，還是以孩子的名義買更好？
我是建議可以自己作為投保人，把保單的控制權掌握在自己手里，然后孩子作為被保人。
一方面，
這筆資金不管是用作孩子的教育金，還是用作自己補充養老，都行得通，非常靈活。而且這筆錢始終是掌握在自己手中的，怎么支配、給不給孩子，都是自己說了算。
我之前看過一個統計，
一線城市養娃成本高達200萬以上，而二三線城市，也將近122萬，活脫脫一個“百萬工程”。
在現在還賺錢的時候，盡早給孩子規劃一筆穩健安全的資金，還是很重要的。
不管以后家庭發生什么變故：失業破產、大人生病、夫妻離婚，都能保證孩子有錢讀書，再苦也不能苦了孩子。
另一方面，
給孩子買，也能有足夠長的時間讓資金來滾雪球。
咱們以金滿意足臻享版為例，0歲小孩，每年交10萬，交3年。
交完保費5年就回本了，
到了孩子20歲左右，讀大學的時候，賬戶里30萬變成了57萬，可以每年取出幾萬作為孩子的教育經費和生活費；
家里有錢，不需要動用這筆資金，那到孩子30歲的時候，這筆錢就增值達到了81萬多。孩子需要創業、買房，都能使上力；
要是孩子不需要咱們的幫襯，那直接作為自己的養老金補充，也蠻不錯，老兩口出去旅旅游，過過二人世界；
當然如果自己本身的養老金就足夠充足了，那這筆錢可以繼續留在賬戶里滾動增值，
到孩子百年的時候，賬戶里的資產能達到千萬。
你們家第一個千萬富翁，就被你培養出來了~
大家可以根據自己需求，研究一下。
可以找免費保險咨詢，把你的預算和小孩年齡告訴他，可以幫你算利率。
PS：
金滿意足臻享版15號之后的新增保單，要2022年1月1日才生效了（相當于等待期被變相延長，而且放里面的錢也少賺半個月收益），大家合理安排投保時間。
PS：我匯總了一套16組方案，有成年人/老人/孩子，各預算都涵蓋了（最低月均100元），大白讀保 - 明明白白讀懂保險 不花冤枉錢
關于大白
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何陽遠