給孩子買保險(xiǎn)，這三種是最基礎(chǔ)的，一定要有：百萬醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。百萬醫(yī)療險(xiǎn)，主要用來解決大額的住院醫(yī)療費(fèi)用，花得多，報(bào)銷得也多，一年也就幾百塊錢，最高能報(bào)銷幾百萬的醫(yī)療費(fèi)用，是醫(yī)保的有力補(bǔ)充。說個(gè)你們都知道的——深圳白血病女孩羅一笑，

給孩子買保險(xiǎn)，這三種是最基礎(chǔ)的，一定要有：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，

主要用來解決大額的住院醫(yī)療費(fèi)用，花得多，報(bào)銷得也多，一年也就幾百塊錢，最高能報(bào)銷幾百萬的醫(yī)療費(fèi)用，是醫(yī)保的有力補(bǔ)充。

說個(gè)你們都知道的 —— 深圳白血病女孩羅一笑，

5歲的她當(dāng)時(shí)住了兩次院，花去了8萬多元。即使在深圳醫(yī)保這么高的報(bào)銷比例下，還是有2萬8是醫(yī)保報(bào)不了的；

比如化療期間注射的培門冬酶，一支就要4005元，笑笑用了兩支，一下子就花去了一萬，而這些錢都要自掏腰包。

要是笑笑的父母早前給她買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那這2萬8都能找保險(xiǎn)公司報(bào)銷；后續(xù)的治療費(fèi)用，也有了著落，也不至于最后鬧到要去眾籌。

重疾險(xiǎn)，

就是如果確診了符合條件的大病，保險(xiǎn)公司一次性賠付大幾十萬，這樣一類給付型產(chǎn)品。

經(jīng)常有朋友問我：

買了醫(yī)療險(xiǎn)是不是就不用買重疾險(xiǎn)了？

我覺得，還是得兩者相互配合。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的作用，主要還是在于收入補(bǔ)償。

雖然小孩子并不是家庭的收入來源，但孩子患病，家長(zhǎng)往往需要全職照顧，家庭收入也會(huì)大幅下降甚至中斷。

而孩子后期的康復(fù)費(fèi)用、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、房貸車貸...處處都要用錢。

所以，

即便有醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，重疾險(xiǎn)的配置仍然十分必要。

像之前我們有個(gè)讀者，他家小孩就是不幸確診了白血病，買的50萬保額的媽咪保貝，賠了100萬。

那在百萬醫(yī)療險(xiǎn)兜底基本的醫(yī)療費(fèi)用后，這賠償?shù)?00萬，不管是拿去盡早給孩子做骨髓移植，還是用來請(qǐng)保姆、還房貸，甚至帶孩子環(huán)游世界，都可以。

意外險(xiǎn)，

小孩子嘛，有個(gè)磕磕碰碰、貓抓狗咬、燒傷燙傷的，是常有之事。大多數(shù)時(shí)候不需要住院，門診就能解決。這時(shí)候，有個(gè)意外險(xiǎn)就方便得多，門診、住院都能報(bào)。

根據(jù)上面投保思路，大白準(zhǔn)備了兩套方案。

一、超高性價(jià)比

1) 百萬醫(yī)療險(xiǎn)

選的是人保的鐵甲小保，能一直保到孩子17周歲。

價(jià)格也不貴，0歲寶寶買一年才五百塊錢。這個(gè)價(jià)格還會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)，變得越來越便宜，16歲時(shí)仍在續(xù)保，每年也就188元。

拿白血病來說，

鐵甲小保每年最高能報(bào)銷400萬的醫(yī)療費(fèi)用，而且是0免賠。在醫(yī)療報(bào)銷后，鐵甲小保基本上可以全部報(bào)銷，自己花不了多少錢；

再加上能保證續(xù)保到孩子17周歲，

所以即使確診了，也不用擔(dān)心后續(xù)治療費(fèi)用的問題，接著買、接著讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷就是。

2) 重疾險(xiǎn)

選的是媽咪保貝新生版，

0歲的孩子，50萬重疾保額，保30年，按20年繳費(fèi)，保費(fèi)是605元/年。

咱們不怕一萬，就怕萬一。

萬一孩子不幸查出了大病，高發(fā)的比如：嚴(yán)重Ⅰ型糖尿病、白血病、重癥手足口病...

那有媽咪保貝雙倍賠付的100萬，在用藥、治療方案的選擇上，咱們作為家長(zhǎng)的，也要有底氣得多。可以在能力范圍內(nèi)，讓孩子得到更好的治療、減少孩子的痛苦。

再者，不用為了錢的事奔波操勞，也能安心地留在孩子身邊照顧不是。

要是孩子健健康康，沒生大病，那可太好了，

六百塊錢一年，就當(dāng)買個(gè)心安了。

而且媽咪保貝還自帶有忠誠(chéng)客戶者權(quán)益 ：

要是保障快到期了，也從未理賠過，則可以免健康告知、等待期，直接轉(zhuǎn)投保險(xiǎn)公司的其他指定重疾產(chǎn)品。

這個(gè)責(zé)任相當(dāng)于給買了定期重疾險(xiǎn)的朋友一條后路。

如果孩子到時(shí)候健康情況很難買其他的重疾險(xiǎn)了，起碼還有保底選擇。也算是眼下預(yù)算不多時(shí)的權(quán)宜之計(jì)了。

3) 意外險(xiǎn)

選的是平安的小頑童，

一年只要68塊，像不小心磕哪碰哪了，去門診包扎呀；孩子間打鬧摔傷骨折了呀；家里養(yǎng)貓養(yǎng)狗把孩子抓咬了呀，燒傷燙傷、車禍意外呀等等，都能報(bào)銷。

又是你們熟悉的老品牌，

線上理賠迅速、線下網(wǎng)點(diǎn)也多，報(bào)銷起來也方便。

這套方案，一年的保費(fèi)控制在一千塊出頭。預(yù)算不多的家長(zhǎng)，可以直接抄作業(yè)。免費(fèi)保險(xiǎn)咨詢

給孩子一份兜底的保障，勻出更多的預(yù)算在賺錢的大人身上，畢竟父母才是孩子最好的保障。

如果錢多，就想給孩子買份終身重疾險(xiǎn)，才安心，

那可以給孩子配置下面這個(gè)方案：

二、全方位保障

百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品不變，

我把重疾險(xiǎn)，換成了大黃蜂5號(hào)；

單次賠付改為多次賠付，同時(shí)保30年，改為了保至終身。

因?yàn)橘I定期、只賠1次的重疾險(xiǎn)，

如果孩子出險(xiǎn)，可能后半輩子很難再買到別的重疾險(xiǎn)，只能“裸奔”了。

而現(xiàn)在醫(yī)療水平不斷突破，重疾患者的治愈率和生存率被大大提高，未來會(huì)有越來越多罹患過重疾的人，能夠帶病、甚至無病長(zhǎng)期生存。

前段時(shí)間不還出了個(gè)“120萬一針，清零體內(nèi)癌細(xì)胞”的新藥嗎？

所以在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，

給孩子買一份多次賠付、保終身的重疾險(xiǎn)，要更為扎實(shí)。

舉個(gè)例子，

老王給剛出生的孩子，買了50萬保額的大黃蜂5號(hào)。在孩子3歲的時(shí)候，不幸確診了急性淋巴細(xì)胞白血病，

那保險(xiǎn)公司要賠125萬給到小王。因?yàn)楦郊恿酥丶捕啻钨r，重疾能賠4次，所以合同仍然有效。

配合百萬醫(yī)療險(xiǎn)，

小王也用上了120萬一針的新藥（目前僅針對(duì)血液類疾病），順順利利的長(zhǎng)大成人了。

結(jié)果到了小王四十多歲的時(shí)候，又得了其他大病，比如腦中風(fēng)后遺癥、尿毒癥，那還能再賠60萬…

這就是多次賠的好處。

即使做家長(zhǎng)的已經(jīng)老了，幫不了孩子太多了，也能有一份保障陪伴孩子終身。

另外，還補(bǔ)充了一份小額門診住院醫(yī)療險(xiǎn)，

因?yàn)槲以诤筒簧儆脩舻臏贤ㄖ邪l(fā)現(xiàn)，

大家對(duì)于門診看病報(bào)銷的需求還是蠻強(qiáng)烈的，尤其是孩子比較小的寶爸寶媽。

孩子感冒發(fā)燒、腸胃不適拉肚子，三天兩頭就要往醫(yī)院跑，

基本上門診做個(gè)檢查、開個(gè)藥、打個(gè)點(diǎn)滴，也就好了。每次三五百上千的，次數(shù)多了，也是筆不小的開支。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)又用不了，這時(shí)候，就可以買一個(gè)帶門診的小額醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

選的中華小當(dāng)家，

和很多朋友在學(xué)校給孩子買的學(xué)平險(xiǎn)保障責(zé)任差不多，但中華小當(dāng)家的保障要更好一些。

它一年有1萬的門診、2萬的住院報(bào)銷額度，基本上夠用了。

而且涵蓋了意外醫(yī)療和意外身故的責(zé)任，所以即使不再單獨(dú)買一份意外險(xiǎn)，問題也不大。

注意事項(xiàng)：

買中華小當(dāng)家，看門診時(shí)，記得帶上醫(yī)保卡，走醫(yī)保疾病門診只要100塊的免賠額，如果沒帶醫(yī)保卡，免賠額要300塊。

如果你有自己看中的產(chǎn)品，想要對(duì)比的，也可以找免費(fèi)保險(xiǎn)咨詢出套個(gè)性化方案哈~

哦，對(duì)了，

最近不是好多增額終身壽產(chǎn)品要調(diào)整嘛，遇到蠻多家長(zhǎng)來咨詢：

想給孩子存筆錢，是以自己的名義買好，還是以孩子的名義買更好？

我是建議可以自己作為投保人，把保單的控制權(quán)掌握在自己手里，然后孩子作為被保人。

一方面，

這筆資金不管是用作孩子的教育金，還是用作自己補(bǔ)充養(yǎng)老，都行得通，非常靈活。而且這筆錢始終是掌握在自己手中的，怎么支配、給不給孩子，都是自己說了算。

我之前看過一個(gè)統(tǒng)計(jì)，

一線城市養(yǎng)娃成本高達(dá)200萬以上，而二三線城市，也將近122萬，活脫脫一個(gè)“百萬工程”。

在現(xiàn)在還賺錢的時(shí)候，盡早給孩子規(guī)劃一筆穩(wěn)健安全的資金，還是很重要的。

不管以后家庭發(fā)生什么變故：失業(yè)破產(chǎn)、大人生病、夫妻離婚，都能保證孩子有錢讀書，再苦也不能苦了孩子。

另一方面，

給孩子買，也能有足夠長(zhǎng)的時(shí)間讓資金來滾雪球。

咱們以金滿意足臻享版為例，0歲小孩，每年交10萬，交3年。

交完保費(fèi)5年就回本了，

到了孩子20歲左右，讀大學(xué)的時(shí)候，賬戶里30萬變成了57萬，可以每年取出幾萬作為孩子的教育經(jīng)費(fèi)和生活費(fèi)；

家里有錢，不需要?jiǎng)佑眠@筆資金，那到孩子30歲的時(shí)候，這筆錢就增值達(dá)到了81萬多。孩子需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)、買房，都能使上力；

要是孩子不需要咱們的幫襯，那直接作為自己的養(yǎng)老金補(bǔ)充，也蠻不錯(cuò)，老兩口出去旅旅游，過過二人世界；

當(dāng)然如果自己本身的養(yǎng)老金就足夠充足了，那這筆錢可以繼續(xù)留在賬戶里滾動(dòng)增值，

到孩子百年的時(shí)候，賬戶里的資產(chǎn)能達(dá)到千萬。

你們家第一個(gè)千萬富翁，就被你培養(yǎng)出來了~

大家可以根據(jù)自己需求，研究一下。

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PS：

金滿意足臻享版15號(hào)之后的新增保單，要2022年1月1日才生效了（相當(dāng)于等待期被變相延長(zhǎng)，而且放里面的錢也少賺半個(gè)月收益），大家合理安排投保時(shí)間。

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