社保一般交多少錢（47歲才開始交社保）

最近一個網友給我留言：他今年47歲了，由于種種原因，到現在才想到要交社保。他是北京戶籍，沒有工作單位，只能按照靈活就業人員身份繳納社保。哪怕是按照最低繳費檔次來計算，一年下來竟然要交19038元！社保的最低繳費年限是15年。即便是不考慮繳費

最近一個網友給我留言：他今年47歲了，由于種種原因，到現在才想到要交社保。他是北京戶籍，沒有工作單位，只能按照靈活就業人員身份繳納社保。哪怕是按照最低繳費檔次來計算，一年下來竟然要交19038元！社保的最低繳費年限是15年。即便是不考慮繳費增長的情況下，15年下來也要至少30萬！還有必要上社保嗎？這樣劃算嗎？

網友說他最近身體不太好，動不動就往醫院跑。因為沒有醫保，只能自費看病治療，去看一次病就要花1000多元，幾次治療下來竟然花了上萬元！但有醫保的病友，卻只花了1000元左右。另外，他說自己沒有交社保，以后老了沒有養老金，積蓄都花完了，怎么辦？如果自己真是長壽，活到90多100歲，恐怕是積蓄都不夠花。

像網友這種情況還挺普遍的，很多人由于種種原因，沒有繳納城鎮職工養老保險和醫療保險。等到自己快到退休年齡了，才意識到社保的重要性，現在開始交還劃算嗎？他們在交與不交之間舉棋不定，不知如何是好。

試算47歲交社保的成本

針對這位北京網友的情況，我們來做一下具體分析。這個例子具有普遍性，相信其他省市地區的有同樣困惑的朋友也會一目了然。

這位網友今年47歲，如果從47歲開始繳納社保，到60歲法定退休年齡時，一共是交了13年社保。參保人在達到法定退休年齡后，延長繳費5年后還沒達到15年繳費的情況，才可以一次性補繳到15年。所以，這個網友到60歲時，需要繼續繳費兩年才可以領取養老金。

網友是北京本地戶籍男性，且超過45周歲，完全可以申領4050人員社保補貼。

根據北京市相關規定，靈活就業男性年滿45周歲以上，就能申領這項社保補貼。在北京地區，政府對這類靈活就業人員的補貼力度高達66.7%。而且一次申領能享受三年，三年后可以再次申領，直到參保人達到法定退休年齡。對于男性來說，還是挺劃算的，最多可以享受15年補貼。

我們來比較一下：

不享受社保補貼的靈活就業人員，每月需要繳納：基本養老保險費1072元、醫療保險460.96元、失業保險53.6元，合計1586.56元。享受社保補貼人員，每月需要繳納：基本養老保險費357.33 元、醫療保險 153.66 元、失業保險費 17.87元，合計528.86元。

528.86元*12=6346.32元 ；1586.56元*12=19038.72元，一年可以節省快13000元的開銷。

網友可以享受13年的社保補貼，之后自己再按照靈活就業人員繳費2年。到62歲就能辦理退休手續，領取養老金。網友唯一需要補交的是醫療保險。北京地區規定男性繳費滿25年，才可以享受退休人員醫保待遇。如果經濟有壓力，可以按月補繳，但是只能享受在職人員醫保待遇。如果經濟條件允許，可以一次性補繳醫保到25年，這樣就直接享受退休人員醫保待遇了。

我們按照今年的社保繳費標準來計算一下網友的需要補繳的金額：

13年社保繳費金額（享受社保補貼）：

6346.32元*13=82502元

2年社保繳費金額（不享受社保補貼）：

19038.72*2=38077元

醫保需要補繳10年，需要按照網友62歲領取養老金時的醫療保險標準來補繳，我們按照現在的標準試算一下：

460.96*12*10=55315元

在不考慮社保繳費基數每年都有所上調的情況下，一共需要繳納：82502+38077+55315=175894元

如果算上增長幅度，那么25萬也應該是差不多，根本到不了30萬。

二、靠存錢養老不合適

很多人說自己有兩、三百萬存款，沒有社保，靠存款可以養老嗎？把存款用來買銀行理財或者基金之類的，怎么樣？

首先，銀行理財是不保本的，有虧損的風險。2022年，銀行理財突然不香了。根據WIND數據統計，在有數據披露的28000只銀行理財中，今年以來總回報為負數的銀行理財產品多達4500只，而累計單位凈值低于1（即破凈）的產品多達2150只。如果你買基金、股票之類的，即使你是投資專家，都不一定保證穩賺不賠，何況是咱們普通百姓。

其次，存款再多，咱們普通百姓能多到哪去呢？養老靠積蓄，早晚會有坐吃山空的那一天。但養老金是活多久領多久。國家會按時發放退休工資，每年還會根據經濟發展水平和物價上漲等情況，給退休老人漲工資，讓退休老人能共享國家經濟發展的成果，更有獲得感和幸福感。這比在職上班領工資還靠譜，不用擔心被老板拖欠工資，也不用發愁老板要不要給漲工資。

二、養老保險終身領取

繳納滿15年，到達退休年齡就可以辦理退休，按月領取養老金。

養老金將迎來18連漲。

我國退休人員養老金標準從2005年到2015年，經歷了11年連續以10%左右的幅度上漲以來，從2016年起漲幅下降至6.5%；2017年，上調5.5%；2018年，上調5%；2019年，上調5%；2020年，上調5%；2021年，上調4.5%。從2005年到2021年，國家已經連續17個年頭為退休人員上調養老金。即使受到疫情影響，國民經濟發展放緩，國家依然給退休人員上漲養老金。今年養老金上漲雖然還沒有公布，但上漲肯定是板上釘釘的事情了，可以預測未來養老金仍然是上漲趨勢。

三、喪葬費、撫恤金待遇

2021年9月1日的養老保險遺屬待遇正式實施，無論是在職人員、靈活就業人員，還是退休人員，因病或非因工死亡后，其遺屬都可以申領喪葬費和撫恤金待遇，且待遇大大提升。關鍵是北京的遺屬待遇可以追溯到十年以前，也就是一直到2011年7月1日，而且最高能領取26個月工資！如果你交社保的話，無法享受喪葬費和撫恤金待遇。

四、醫療保險終身有保障

繳納醫療保險，生病就醫時，國家可以為你承擔大部分的醫療費，個人只要承擔一小部分。繳足當地規定年限的，到達退休年齡就可以辦理醫保退休，無需再繳費，就可終身享受比在職時更高的醫保報銷待遇。

人生道路很長，繳納醫療保險可保平常小病，關鍵時刻可保大病醫療，避免家庭因病致貧。醫保只要交滿25年，就可以終身有效。這也是任何商業保險不敢承諾的，只有國家敢給全民兜底。

人一生大多數的醫療花費在老年，越老越容易得重病，越老醫療花費越高，越老越沒有收入，只有醫保可以保證每個人在年老無助的時候，看得起病。

醫療價格上漲非常快，大約每年上漲5%-10%，你交了醫保，就相當于你醫保收益達到了5%-10%。比大多數理財產品收益都高，零風險，直到終身。

所以，繳納城鎮職工養老保險和醫療保險比把錢存銀行，或是拿去購買商業保險，未來的回報率要高得多。