8萬(wàn)死期一年利息多少錢（定期存款靠檔計(jì)息被叫停）

前段時(shí)間監(jiān)管叫停了定期存款靠檔計(jì)息，包括大額存單也在此列。有的銀行已經(jīng)開始調(diào)整相關(guān)產(chǎn)品規(guī)則。通過網(wǎng)絡(luò)查詢，部分銀行仍有相關(guān)產(chǎn)品在售，不過預(yù)計(jì)在年內(nèi)也將會(huì)陸續(xù)調(diào)整。這類存款中，大家最熟悉的就是智能存款和大額存單。這類存款雖然是定期，但是如果提

前段時(shí)間監(jiān)管叫停了定期存款靠檔計(jì)息，包括大額存單也在此列。有的銀行已經(jīng)開始調(diào)整相關(guān)產(chǎn)品規(guī)則。通過網(wǎng)絡(luò)查詢，部分銀行仍有相關(guān)產(chǎn)品在售，不過預(yù)計(jì)在年內(nèi)也將會(huì)陸續(xù)調(diào)整。

這類存款中，大家最熟悉的就是智能存款和大額存單。這類存款雖然是定期，但是如果提前支取，并不是按照活期利率計(jì)息，而是按照最靠近的一檔定期利率計(jì)息。這對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，既可以獲得定期存款收益，又能夠享受活期的靈活性，很受儲(chǔ)戶青睞。

不過，在規(guī)則調(diào)整之后，意味著以后定期存款，包括大額存單，如果提前支取，就只能按照活期利率計(jì)息了。

從監(jiān)管的角度來(lái)說(shuō)，自然有對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的考慮，對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)則更需要對(duì)存款進(jìn)行規(guī)劃，以免利息受到損失。

在新環(huán)境下，有哪些存款方式或者理財(cái)產(chǎn)品可以規(guī)避提前支取損失利息呢？老萌給各位一些建議。

一、貨幣基金

貨幣基金雖然已是明日黃花，利息也大不如前。但是不可否認(rèn)的是，貨幣基金確實(shí)兼顧了安全性、收益性和靈活性，對(duì)于靈活性要求較高的資金是很好的選擇。

建議我們平時(shí)的生活費(fèi)，未來(lái)6個(gè)月內(nèi)有可能用到的資金都可以存在貨幣基金中。隨存隨取，沒有額外手續(xù)費(fèi)，利息也是每日結(jié)息，不用擔(dān)心提前支取損失利息。

不同的貨幣基金產(chǎn)品起購(gòu)金額不同，起點(diǎn)最低的甚至可以0.01元起購(gòu)。所以特別適合零錢理財(cái)。特別強(qiáng)調(diào)一下，貨幣基金的收益率為浮動(dòng)收益率，每個(gè)交易日都會(huì)公布當(dāng)日的結(jié)算收益率。

貨幣基金的支取從2018年開始也有所變化，以前提現(xiàn)是可以T+0實(shí)時(shí)到賬的，但現(xiàn)在實(shí)時(shí)提現(xiàn)日限額降為1萬(wàn)，超出金額一般是T+1日到賬，也就是次交易日到賬。有的產(chǎn)品則已經(jīng)全部取消了T+0實(shí)時(shí)提現(xiàn)。

具體的交易規(guī)則可以通過相應(yīng)產(chǎn)品的介紹詳情查看。

二、短債基金

短債基金是一種投資于短期債券的基金。也是屬于風(fēng)險(xiǎn)偏低的理財(cái)產(chǎn)品。

相對(duì)于貨幣基金來(lái)說(shuō)，短債基金的流動(dòng)性略差一點(diǎn)，但收益略高一些。

短債基金在提現(xiàn)的時(shí)候如果期限太短會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，但是超過一定期限（比如30天）后提現(xiàn)，就不收手續(xù)費(fèi)了。提現(xiàn)到賬最快是T+1，也有T+2，T+3甚至更長(zhǎng)點(diǎn)的。

申購(gòu)的時(shí)候有的產(chǎn)品也會(huì)有手續(xù)費(fèi)，有的沒有手續(xù)費(fèi)，不過你可以看看不同的平臺(tái)，有的產(chǎn)品在不同的平臺(tái)申購(gòu)手續(xù)費(fèi)是有差別的。如果介意申購(gòu)手續(xù)費(fèi)，就選擇申購(gòu)0手續(xù)費(fèi)的短債基金。

所以，短債基金是犧牲一部分靈活性來(lái)?yè)Q取更高的收益率。如果未來(lái)30天不會(huì)用到，且對(duì)靈活性有一定要求的資金，可以考慮選擇短債基金。

三、大額存單

雖然大額存單也取消了靠檔計(jì)息，但是大額存單還可以提前轉(zhuǎn)讓。雖然提前轉(zhuǎn)讓有可能損失一點(diǎn)利息，但是還是比全部按活期利率計(jì)息要好多了。

另外，有的大額存單還可以按月付息，這又在一定程度上提高了資金的周轉(zhuǎn)能力。

但是大額存單的起步金額比較高，至少20萬(wàn)起步。如果資金量能達(dá)到大額存單的要求，那么考慮大額存單是很好的選擇。

再偷偷告訴你，大額存單也在存款保險(xiǎn)制度保護(hù)之內(nèi)，本金加利息只要不超過50萬(wàn)都是有保障的。記住，是加上利息不超過50萬(wàn)喲！

四、存款拆分法

相對(duì)于貨幣基金和短債基金，有的儲(chǔ)戶可能還是更傾向于存款。但是自己的存款金額又沒有達(dá)到大額存單的要求，那該怎么操作更好呢？

很簡(jiǎn)單，老萌教你一招：存款拆分法。

通過一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明。

假如老王有10萬(wàn)元，準(zhǔn)備去銀行存款。這筆錢老王也不確定這幾年有沒有可能會(huì)用到。如果存活期，利息實(shí)在太少了。但是如果都存定期，萬(wàn)一以后要用錢，提前取出來(lái)還是只按活期利息結(jié)算，那還是白存了。這可怎么辦呢？

老王可以把10萬(wàn)元分成5份，每份2萬(wàn)。然后把每份2萬(wàn)單獨(dú)存一張定期存單。存期可以選擇當(dāng)?shù)劂y行利率最高的三年期或者五年期。

如果1年后，老王需要用錢2萬(wàn)元，那么可以只提前支取其中一份存單，這樣損失的也只有提前支取的這2萬(wàn)元的利息，剩下的8萬(wàn)元定期存款利息不受影響。

如果管錢能力比較強(qiáng)，甚至可以把這筆錢拆分成更多份，比如10份、12份。這樣靈活性就更強(qiáng)了。不過，拆分得太細(xì)也會(huì)增加管理難度。

在定期存款靠檔計(jì)息被取消后，只要我們能夠提前規(guī)劃好存款，也能夠把影響降到最低。希望本文對(duì)大家在新環(huán)境下存錢有所幫助！