科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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?出行這件事，對(duì)每個(gè)人來說，像吃飯睡覺般必然。駕駛或搭乘交通工具，是我們生活中無法避免的存在。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，截至2018年底，全國汽車保有量達(dá)2.4億輛；機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藬?shù)量達(dá)4.09億人；私家車持續(xù)快速增長，保有量達(dá)1.89億輛，載貨汽車達(dá)2
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出行這件事，對(duì)每個(gè)人來說，像吃飯睡覺般必然。駕駛或搭乘交通工具，是我們生活中無法避免的存在。
據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，截至2018年底，全國汽車保有量達(dá)2.4億輛；機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藬?shù)量達(dá)4.09億人；私家車持續(xù)快速增長，保有量達(dá)1.89億輛，載貨汽車達(dá)2570萬輛，再創(chuàng)歷史新高。
在交通發(fā)達(dá)便利的同時(shí)，交通意外的頻繁發(fā)生也讓人陷入沉思。天降災(zāi)難也好，人為疏漏也罷，交通意外就像洪水猛獸般，侵蝕著人們的生活。
哭過、傷過、嘆息過之后，我們更需要理性的思考，如果意外不可控，那么能抓住的最后一根稻草又是什么？
今天，奶爸就想和大家聊一聊，面對(duì)交通意外，我們?cè)撊绾巫龊帽Ｕ稀?/p>
01意外險(xiǎn)全面分析
提起交通意外，我們首先想到的保險(xiǎn)肯定是綜合意外險(xiǎn)。
它的保障內(nèi)容比較簡單，一般只保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用等。
而且杠桿高，幾百塊+錢的保費(fèi)，100萬的保額，殘疾還能按等級(jí)賠付。
1. 意外險(xiǎn)怎么選
關(guān)于意外險(xiǎn)怎么選的話題，以下是奶爸的綜合意見：
一年期消費(fèi)型的意外險(xiǎn)性價(jià)比最高，比長期意外險(xiǎn)便宜多了。返還保費(fèi)的意外險(xiǎn)一般只保障身故、全殘，對(duì)傷殘的保障是缺失的。
從保障責(zé)任來說，要注意殘疾保額是否與身故全殘一致。意外醫(yī)療是報(bào)銷型的，與醫(yī)療險(xiǎn)保障責(zé)任有一定的重復(fù)。
如果已經(jīng)有百萬醫(yī)療險(xiǎn)，意外醫(yī)療保障可以作為額外的補(bǔ)充。
從免責(zé)條款來說，免責(zé)條款越少，理賠時(shí)受到的限制就越少，更容易獲得賠付。
還有投保人群的特殊性，也應(yīng)該作為參考因素。比如家庭經(jīng)濟(jì)支柱，需要確保身故/傷殘保額足夠高；高強(qiáng)度的上班族，可以選擇附帶猝死保障的意外險(xiǎn)。
2.意外險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)對(duì)比
奶爸在全網(wǎng)選了七款熱線意外險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)。
其實(shí)意外險(xiǎn)的保障很簡單，從表格里面已經(jīng)可以看出對(duì)比。
如果女性投保：眾安女性尊享百萬意外保險(xiǎn)猝死保額可達(dá)50萬，且費(fèi)率最低；百萬玫瑰意外保障計(jì)劃意外醫(yī)療不限社保用藥，性價(jià)比很高。
如果追求性價(jià)比：小米綜合意外醫(yī)療不限社保，并且猝死保障有50萬。
如果追求高保額：海峽愛滿分高額意外險(xiǎn)最高可選500萬保額，年交保費(fèi)為1890元。
關(guān)于意外險(xiǎn)更詳細(xì)的分析和測(cè)評(píng)，奶爸之前寫過文章：性價(jià)比高的意外險(xiǎn)是這樣的，大家可以去看看。
02駕乘意外險(xiǎn)，買還是不買？
1.什么是駕乘意外險(xiǎn)
駕乘意外險(xiǎn)，可以分為“跟人不跟車”和“跟車不跟人”以及“返還保費(fèi)”三類。
2. 駕乘意外險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)對(duì)比
指定被保人的駕乘意外險(xiǎn)：
中國人保55萬私家車駕乘險(xiǎn)，保費(fèi)便宜，但保障相對(duì)簡單，不包含意外醫(yī)療責(zé)任；
安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的暢享自駕，保障比較全面，還有額外的救援服務(wù)，價(jià)格也比其它產(chǎn)品要高出不少；
大地財(cái)險(xiǎn)微車保駕乘意外險(xiǎn)性價(jià)比相對(duì)較高。每年不到100塊的價(jià)格，就有50萬身故傷殘保障和1萬意外醫(yī)療保障。
指定車輛的駕乘意外險(xiǎn)：
小米駕乘保性價(jià)比很高，一年保費(fèi)只要幾十塊；
想要保障充足，可以選擇國泰百萬全車保；
如果想要得到節(jié)假日救援服務(wù)，可以考慮平安駕乘無憂。
至于返還型駕乘險(xiǎn)，奶爸并不是太建議購買。保費(fèi)高，限制多，返還的收益低，明明幾十塊就能買到的保險(xiǎn)，沒必要為了那一點(diǎn)點(diǎn)收益去多花幾千塊。
3. 綜合意外險(xiǎn)與駕乘意外險(xiǎn)
奶爸要說，駕乘意外險(xiǎn)，并不是必須配置的險(xiǎn)種。
如果你是經(jīng)常駕車，乘車的人，可以買一份，針對(duì)交通意外用來定向增加保額。
因?yàn)榻煌ㄒ馔鈱?dǎo)致的身故傷殘，綜合意外險(xiǎn)、駕乘意外險(xiǎn)是可以疊加賠付的。
03馬路入虎口，你需要更全面的保障
奶爸在前面分析了綜合意外險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)，如果要更全面的保障，僅靠意外險(xiǎn)是不夠的。定期壽險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)，都可以從不同方面幫我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
1. 定期壽險(xiǎn)
奶爸一直強(qiáng)調(diào)，特別是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，定期壽險(xiǎn)是最重要的，它可以用來抵御家庭經(jīng)濟(jì)來源身故或全殘而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
在定期壽險(xiǎn)又又叒降價(jià)了這篇文章里，你肯定能選到最適合自己的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
2. 車險(xiǎn)
奶爸曾經(jīng)說過：有車想上路，就要買保險(xiǎn)。
明明白白買車險(xiǎn)，不花1分冤枉錢這篇，就幫你詳細(xì)做了車險(xiǎn)最全面的分析。
出現(xiàn)交通事故，不僅僅是車輛會(huì)受到損壞，人身安全也可能受到威脅，這是我們?cè)谂渲密囯U(xiǎn)的時(shí)候需要考慮的。
3. 綜合意外險(xiǎn)
綜合意外險(xiǎn)，不只局限于車內(nèi)，車外發(fā)生的意外也屬于保障范圍，便宜又實(shí)用，也能讓我們更有安全感。
還有一些高危職業(yè)想要投保意外險(xiǎn)的，可以參考奶爸往期文章高危職業(yè)也能輕松買保險(xiǎn)，攻略直接奉上。
04奶爸總結(jié)
未來，代表著未知和希望；但同時(shí)，也意味著有太多的不確定性。意外來與不來，我們無法預(yù)知；保障做與不做，取決于我們自己。
奶爸只是希望，在我們閉著眼憧憬未來，描繪美好藍(lán)圖的同時(shí)，也能睜眼看看這個(gè)世界的殘酷無常，對(duì)未來和自己都做好力所能及的規(guī)劃和保障，把風(fēng)險(xiǎn)的傷害降到最低。
關(guān)注 公眾號(hào) 奶爸保，一個(gè)專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，以客觀、中立、專業(yè)的態(tài)度，讓用戶明明白白買保險(xiǎn)!
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金熙東