科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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導(dǎo)語(yǔ)：微信最近進(jìn)行了一次大升級(jí)，原先的微信支付界面，已經(jīng)變成了服務(wù)界面，雖然名稱有所變動(dòng)，但是微信支付的功能依然是正常使用。而微信距今已經(jīng)陪伴我們11年之久，不知道現(xiàn)在還有多少人記得，微信是騰訊公司在2011年1月21號(hào)，推出的一個(gè)為智能終
導(dǎo)語(yǔ)：微信最近進(jìn)行了一次大升級(jí)，原先的微信支付界面，已經(jīng)變成了服務(wù)界面，雖然名稱有所變動(dòng)，但是微信支付的功能依然是正常使用。
而微信距今已經(jīng)陪伴我們11年之久，不知道現(xiàn)在還有多少人記得，微信是騰訊公司在2011年1月21號(hào)，推出的一個(gè)為智能終端提供即時(shí)通訊服務(wù)的免費(fèi)使用的應(yīng)用程序。
而在2011年剛剛推出不久的新軟件微信WeChat，在剛開始的時(shí)候用戶數(shù)量遠(yuǎn)沒有現(xiàn)在這么多。
微信之所以能發(fā)展到現(xiàn)在的規(guī)模，其中QQ在里邊起到了非常重要的作用，而微信正是依托和QQ號(hào)碼的互通直接變成了全民用戶最多的通訊軟件之一。
經(jīng)過十幾年時(shí)間的發(fā)展，微信現(xiàn)在已經(jīng)不單單是我們的聊天軟件，現(xiàn)在的微信還承擔(dān)著瀏覽器視頻支付等功能。
而微信也依靠著86.9%的活躍用戶，讓微信支付的功能普及到了全國(guó)，直接成為了全國(guó)內(nèi)第二大支付軟件。
微信支付用戶眾多為了安全考慮，微信對(duì)于每個(gè)人的消費(fèi)額度都有一個(gè)限制，綜合來說一共是分為三大類：
第一類的額度也是最小的，同時(shí)要求也是最寬松的，系統(tǒng)要求微信支付中綁定一張銀行卡，可以提供1000元的額度。
第二類的額度是10萬(wàn)，微信支付要求需要綁定身份證認(rèn)證，加綁定兩張一類儲(chǔ)蓄卡或者信用卡。
第三類的額度目前是最高的有20萬(wàn)，但是要求稍微也是嚴(yán)格一點(diǎn)，按照系統(tǒng)要求，需要提供身份證認(rèn)證，加綁定四張一類儲(chǔ)蓄卡或者信用卡才可以使用這20萬(wàn)的額度。
微信畢竟在全國(guó)擁有9.84億用戶，這么多用戶每天在微信平臺(tái)進(jìn)行各種活動(dòng)，每天的掃碼支付也成為了時(shí)下最流行的一種支付手段。
但是微信對(duì)于20萬(wàn)的限額，讓許多人苦惱不已，許多經(jīng)常使用大額轉(zhuǎn)賬的朋友，會(huì)發(fā)現(xiàn)微信超過20萬(wàn)后再轉(zhuǎn)賬就需要經(jīng)過銀行卡。
其實(shí)這只是微信在保證資金安全上，做的一部分限制，雖然是為了保證我們資金的安全，但是依然會(huì)有漏網(wǎng)之魚。
2021年10月13日，央行官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端以及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》。
在這個(gè)通知中，央行明確規(guī)定2022年3月1日起，個(gè)人收款碼禁用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)，和禁止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款！
這項(xiàng)規(guī)定進(jìn)一步加強(qiáng)了資金安全的監(jiān)管，以及銀行流水的重要性，這讓許多經(jīng)營(yíng)者很是苦惱。
最近就有朋友遇到一件麻煩事，朋友最近一個(gè)月內(nèi)頻繁使用微信轉(zhuǎn)賬功能，就算微信被限額后，他依然使用微信的銀行支付，連續(xù)轉(zhuǎn)賬了超過100萬(wàn)！
而就在這時(shí)，他接到了銀行工作人員的調(diào)查電話，這讓朋友很疑惑難道微信不能轉(zhuǎn)賬超過100萬(wàn)？為什么銀行會(huì)調(diào)查我？難道轉(zhuǎn)賬也違法嗎？
關(guān)于這個(gè)問題的答案，現(xiàn)在就讓我們聊一聊。
以案說法：王女士頻繁轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)，被警察抓捕歸案。
2020年1月，重慶某娛樂公司的前臺(tái)王女士，在一個(gè)月之內(nèi)頻繁轉(zhuǎn)賬超過了100萬(wàn)，如此頻繁的操作引發(fā)了工作人員的注意。
而工作人員也是第一時(shí)間報(bào)警處理，警方接到報(bào)警后非常重視，在經(jīng)過幾個(gè)月的走訪調(diào)查后發(fā)現(xiàn)：
王女士只是娛樂公司的前臺(tái)，她每個(gè)月工資只有4000元的收入，但是每天晚上上下班都是開著豪車，而這輛汽車的保養(yǎng)費(fèi)用就不是月薪4000可以養(yǎng)得起的。
警方在綜合整理了調(diào)查的資料后，發(fā)現(xiàn)王女士有問題，這100萬(wàn)背后隱藏了許多我們不知道的秘密！
最終，經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查后，警方在永川區(qū)的一處偏僻地段的某賓館內(nèi)，成功將進(jìn)行D品交易的王女士以及同伙現(xiàn)場(chǎng)抓獲。
在現(xiàn)場(chǎng)中，警方也查獲了正在交易的冰D，和各類D品約12公斤，D資約為100萬(wàn)，在面對(duì)絕對(duì)的證據(jù)面前王女士也承認(rèn)了自己的違法犯罪事實(shí)。
頻繁轉(zhuǎn)賬的銀行為什么會(huì)給我們打電話？
通過上文的案例，我們可以得到為什么轉(zhuǎn)賬超過100萬(wàn)，會(huì)接受到銀行調(diào)查的電話，而這個(gè)原因有以下幾點(diǎn)：
第一點(diǎn)：觸發(fā)了銀行內(nèi)部反洗錢系統(tǒng)！
作為銀行，對(duì)每日的資金交易情況是非常敏感的，在銀行內(nèi)部我們每一個(gè)人都有一個(gè)專用閥值！
這個(gè)專用閥值是根據(jù)大數(shù)據(jù)對(duì)我們每個(gè)人平時(shí)消費(fèi)的情況，家庭財(cái)產(chǎn)的狀況，制定的一個(gè)限額度。
只要是在國(guó)內(nèi)，無論我們?nèi)魏稳耍灰谝欢ǖ臅r(shí)間內(nèi)頻繁使用轉(zhuǎn)賬超過一定的額度，就會(huì)被銀行發(fā)現(xiàn)然而開始調(diào)查，而這就是銀行內(nèi)部的反洗錢系統(tǒng)。
只不過相對(duì)于那些本身資金豐厚的人來說，作為普通人的我們更加容易觸發(fā)大數(shù)據(jù)的提示罷了！
反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾，隱瞞毒品犯罪，黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動(dòng)犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得以及收益的來源性和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。
而上文中我們所說的重慶王女士就是最經(jīng)典的一個(gè)案例，同時(shí)這也只是反洗錢系統(tǒng)微不足道的成功案例。
第二點(diǎn)：大數(shù)據(jù)識(shí)別異常！
對(duì)于銀行來說我們每一個(gè)人在銀行的大數(shù)據(jù)里面都有一個(gè)最基本的數(shù)據(jù)表明，而大數(shù)據(jù)可以精確地識(shí)別每一個(gè)人。
舉個(gè)例子來說：就比如我每個(gè)月只有6000元左右，而每到月底就有工資準(zhǔn)時(shí)打入到銀行卡。
而我在公司已經(jīng)工作了三年之久，銀行內(nèi)部系統(tǒng)經(jīng)過我在公司每個(gè)月的流水，會(huì)在大數(shù)據(jù)上表明我是一個(gè)工薪階層。
而當(dāng)某一天我突然使用各種轉(zhuǎn)賬工具，頻繁轉(zhuǎn)賬超過100萬(wàn)后就會(huì)自動(dòng)觸發(fā)銀行系統(tǒng)的內(nèi)部管理機(jī)制。
這個(gè)時(shí)候首先接到信息異常的是銀行內(nèi)部工作人員，他（她）們會(huì)先開始從大數(shù)據(jù)中調(diào)取我的個(gè)人信息。
如果在這一點(diǎn)時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)異常，也只是會(huì)簡(jiǎn)單地給我打一個(gè)詢問電話，我如果可以解釋這100萬(wàn)的來歷就沒有問題。
如果發(fā)現(xiàn)異常，我又無法解釋這100萬(wàn)具體怎么回事，銀行的工作人員會(huì)直接報(bào)警，等待我的必然是警察的調(diào)查。
第三點(diǎn)：防止客戶上當(dāng)受騙。
其實(shí)在銀行方面，我們作為客戶會(huì)存有大量資金，而銀行是有足夠的義務(wù)保證我們資金的安全的。
所以當(dāng)我們通過銀行卡把一筆較大的金額轉(zhuǎn)到一張陌生的銀行卡后，沒過多久，我們就會(huì)接到銀行客服打電話過來詢問。
當(dāng)我們接通電話后，銀行的客服會(huì)很客氣地詢問我們：剛剛轉(zhuǎn)賬的一筆資金是否是本人操作？自己的手機(jī)是否安全？有沒有被盜號(hào)等。
而我們只需要按照銀行工作人員的要求詢問即可。
那么使用微信大額，頻繁轉(zhuǎn)賬違法嗎？
其實(shí)這個(gè)答案很簡(jiǎn)單，根本不違法，只要我們能夠保證這100萬(wàn)資金的來源是清白的，就不用擔(dān)心任何問題。
而受到調(diào)查也只是因?yàn)槲覀冊(cè)诖髷?shù)據(jù)中顯示的是異常，需要通過人工審查，剛接到銀行的調(diào)查電話時(shí)表明自己資金真實(shí)的來路，就不會(huì)有問題。
如何頻繁轉(zhuǎn)賬不觸動(dòng)銀行反洗錢系統(tǒng)？
其實(shí)銀行內(nèi)部的反洗錢系統(tǒng)主要是防止我們受到詐騙而保證我們資金的一種方法，如果是我們確實(shí)需要每個(gè)月大額頻繁的轉(zhuǎn)賬。
這個(gè)時(shí)候我們只需要做好以下兩點(diǎn)，基本上就可以不受銀行的打擾：
1：不要洗錢。
這一點(diǎn)非常重要，銀行內(nèi)部之所以會(huì)啟動(dòng)調(diào)查程序，也只是因?yàn)槲覀冾l繁轉(zhuǎn)賬可能是因?yàn)橄村X！
根據(jù)我國(guó)刑法第191條規(guī)定：明知是D品犯罪，黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動(dòng)犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等。
當(dāng)違法行為屬實(shí)時(shí)，除了會(huì)被沒收實(shí)施犯罪所得的利益，還會(huì)被處以五年以下有期徒刑或者拘役，并且還會(huì)以洗錢數(shù)額5%以及20%以下的罰金。
2：加大銀行內(nèi)部的流水。
銀行金融機(jī)構(gòu)不只是簡(jiǎn)單的存取，它還負(fù)責(zé)對(duì)資金流通監(jiān)管，所以我們不想因?yàn)轭l繁轉(zhuǎn)賬而引起銀行的調(diào)查。
只需要我們每個(gè)月在銀行的流水達(dá)到我們要轉(zhuǎn)賬的極限即可，也就是說，當(dāng)我們第一次在銀行內(nèi)轉(zhuǎn)賬超過100萬(wàn)，會(huì)接到銀行調(diào)查電話。
而如果我們連續(xù)半年或者幾年一直都沒有超過100萬(wàn)的轉(zhuǎn)賬流水，銀行是不會(huì)給我們打電話的，也不會(huì)觸發(fā)銀行的反洗錢系統(tǒng)。
寫在最后：
由于現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展以及科技的進(jìn)步，關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪的行為也是越來越多，銀行作為唯一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)于洗錢的行為也是處罰非常嚴(yán)格。
如果你的個(gè)人賬戶被查出確實(shí)有洗錢的行為，經(jīng)過警方落實(shí)以后，你的賬戶在五年之內(nèi)直接會(huì)被限制柜臺(tái)交易。
而微信和支付寶互相轉(zhuǎn)賬，依靠的也是銀行卡，當(dāng)我們的賬號(hào)被封禁以后，你的所有網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物將再也無法完成。
到時(shí)候你的任何一筆消費(fèi)都需要現(xiàn)金，這對(duì)于我們這些已經(jīng)習(xí)慣網(wǎng)絡(luò)支付便利的人來說，是非常難以接受的。
所以天網(wǎng)恢恢疏而不漏，千萬(wàn)不要以身試法，否則必然會(huì)后悔終生，對(duì)此您怎么看？歡迎留言討論和轉(zhuǎn)發(fā)。
丁書