科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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職工醫(yī)保一年3000多，居民醫(yī)保一年300多，個(gè)人到底交哪個(gè)比較劃算？提到醫(yī)保，不由地想起了《我不是藥神》里的那句讓無(wú)數(shù)生活在童話(huà)世界的人們，深刻體會(huì)到了“看病難看病貴”，也意識(shí)到了家人因?yàn)榫戎位贾匕Y病人回到解放前的心路歷程；“我病了三年，
職工醫(yī)保一年3000多，居民醫(yī)保一年300多，個(gè)人到底交哪個(gè)比較劃算？
提到醫(yī)保，不由地想起了《我不是藥神》里的那句讓無(wú)數(shù)生活在童話(huà)世界的人們，深刻體會(huì)到了“看病難看病貴”，也意識(shí)到了家人因?yàn)榫戎位贾匕Y病人回到解放前的心路歷程；
“我病了三年，四萬(wàn)塊錢(qián)的正版藥，我吃了三年，房子吃沒(méi)了，家人讓我吃垮......”，
“命就是錢(qián)。”
然而隨著2021年醫(yī)保迎來(lái)了好消息，“70萬(wàn)一針的天價(jià)藥”也納入到醫(yī)保范圍內(nèi)。繳納醫(yī)保，除了在經(jīng)濟(jì)上能緩解壓力外，生活上還能大大降低因病回到解放前的可能性。
不過(guò)也有不少人對(duì)于醫(yī)保有著這樣那樣的疑惑：
同樣是醫(yī)保，為什么職工醫(yī)保一年要3000多，而居民醫(yī)保幾百元就能享受醫(yī)保待遇？
下崗職工如何交醫(yī)保，是繼續(xù)繳納職工醫(yī)保，還是改交居民醫(yī)保？二者到底要如何選擇？
下面由【曉梒聊社保】告訴你，雖然都是醫(yī)保，但二者背后藏著哪些秘密。
01 參保范圍不同
職工醫(yī)保的參保范圍分為兩類(lèi)：
一類(lèi)是有固定工作單位的在職員工，也就是城鎮(zhèn)各類(lèi)所有制企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和民辦非企業(yè)單位及其職工和退體人員，所以說(shuō)職工醫(yī)保參保地即是所在企業(yè)的注冊(cè)地，也就是說(shuō)職工醫(yī)保沒(méi)有戶(hù)籍地限制。
另一類(lèi)是以靈活就業(yè)形式參保，也就是沒(méi)有用人單位的非全日制從業(yè)人員，雖然這類(lèi)人員也可以參加職工醫(yī)保，但卻有戶(hù)籍地限制，也就是說(shuō)靈活就業(yè)人員想?yún)⒓勇毠めt(yī)保，則需要在本人戶(hù)籍所在地辦理，單從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，居民醫(yī)保也一樣。
不過(guò)值得一提的是居民醫(yī)保，首先居民醫(yī)保又稱(chēng)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，即城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合合二為一后的統(tǒng)稱(chēng)，其次參保對(duì)象相當(dāng)寬泛，可以說(shuō)上至60歲退休老人，下至新出生嬰兒，只要沒(méi)有參加職工醫(yī)保就都可以參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
02 主體不同，費(fèi)用不同
前面已經(jīng)提到了職工醫(yī)保的參保范圍分為兩類(lèi)，從這一點(diǎn)來(lái)看職工醫(yī)保的繳費(fèi)主體同樣也分為兩類(lèi)。
一類(lèi)是有固定工作單位的在職員工，費(fèi)用由單位和個(gè)人按月共同承擔(dān)，其中單位占大頭，個(gè)人只承擔(dān)很小一部分。
具體是多少？要看員工本人上一年度月平均工資是多少，因?yàn)闊o(wú)論是醫(yī)保的繳費(fèi)基數(shù)還是社保繳費(fèi)基數(shù)，都是根據(jù)員工本人上一年度月平均工資而定，換句話(huà)說(shuō)工資越高，繳費(fèi)基數(shù)也就越高，但范圍一般在不低于社平工資60%，不高于社平工資300%之間。
比如說(shuō)月薪5000元，單位則承擔(dān)5000*7%=350元，個(gè)人承擔(dān)5000*2%=100元，不過(guò)需要說(shuō)一下，雖然個(gè)人承擔(dān)了100元，但這筆錢(qián)實(shí)際上都在醫(yī)保卡里，可供后續(xù)使用。
另一類(lèi)則是沒(méi)有固定工作單位的靈活就業(yè)人員，由于主體是個(gè)人，因此費(fèi)用則由個(gè)人按年全部承擔(dān)。
繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)依然是以上一年度的社會(huì)平均工資為繳費(fèi)基數(shù)，即：繳費(fèi)基數(shù)*9%*12。
相比之下，職工醫(yī)保一年的三四千元，居民醫(yī)保的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就便宜了很多，一年只要幾百元，比如長(zhǎng)春2022年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保成人標(biāo)準(zhǔn)360元/年。不僅如此，居民醫(yī)保在個(gè)人繳費(fèi)的基礎(chǔ)上，還有政府補(bǔ)助。
03 職工醫(yī)保有退休，而居民醫(yī)保則沒(méi)有
職工醫(yī)保和社保一樣有最低繳費(fèi)年限一說(shuō)，凡是參加職工醫(yī)保的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到國(guó)家規(guī)定的最低繳費(fèi)年限，退休后不再交費(fèi)也可以享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
《社會(huì)保險(xiǎn)法》第二十七條 參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，按照國(guó)家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇；
不過(guò)這個(gè)最低繳費(fèi)年限，各地政策不太一樣。比如：上海、廣州繳滿(mǎn)15年；北京、蘇州則要求男性繳費(fèi)年限滿(mǎn)25年，女性繳費(fèi)滿(mǎn)20年；也有部分地區(qū)要求男性繳納年限滿(mǎn)30年，女性25年。
而居民醫(yī)保由于繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低，因此無(wú)退休一說(shuō)，也就是說(shuō)參加居民醫(yī)保的個(gè)人，為了能按時(shí)享受次年的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，因此必須在每年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保征繳期及時(shí)繳費(fèi)。
04 醫(yī)保待遇天壤之別
總而言之，繳納醫(yī)保不外乎為了享受醫(yī)保待遇，也就是生病可報(bào)銷(xiāo)，然而由于兩個(gè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有著天壤之別，因此兩個(gè)保險(xiǎn)在待遇享受上也相差甚遠(yuǎn)。
比如：職工醫(yī)保，二級(jí)以上醫(yī)院的報(bào)銷(xiāo)比例在70%左右，需要累計(jì)超過(guò)最低起付線(xiàn)才可以拿到報(bào)銷(xiāo)，每年報(bào)銷(xiāo)最高不超過(guò)20000元。相比之下，居民醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例就低了一些，只有50%左右。
“職工醫(yī)保”，“居民醫(yī)保”，都是醫(yī)保該如何選擇呢？
首先，如果你是在職員工的話(huà)，那么毫無(wú)疑問(wèn)地選擇職工醫(yī)保，但如果是自由職業(yè)者、個(gè)體工商戶(hù)是選擇職工醫(yī)保好呢？還是居民醫(yī)保更好呢？
選哪個(gè)更好？這個(gè)還要取決于個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況以及之前是否繳納過(guò)職工醫(yī)保，如果經(jīng)濟(jì)條件尚可的話(huà)，選職工醫(yī)保定是最佳的，這一點(diǎn)從上面的各項(xiàng)介紹中就可以得知。如果經(jīng)濟(jì)條件一般或者說(shuō)勉強(qiáng)度日的話(huà)，那么居民醫(yī)保也是不錯(cuò)的選擇，既然享受醫(yī)保的基礎(chǔ)保障，又不會(huì)太過(guò)影響日常生活。
我是曉梒聊社保，你身邊的社保分析師，更多社保問(wèn)題歡迎關(guān)注。
馬熙明