存款是最穩(wěn)健的一種投資方式，隨著居民收入的增長(zhǎng)，放在銀行里的錢(qián)也越來(lái)越多，據(jù)統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)顯示我國(guó)有5個(gè)省市的人均存款超過(guò)了10萬(wàn)元，從其結(jié)構(gòu)上來(lái)看，北方地區(qū)的存款比南方地區(qū)的要高。這么多錢(qián)存入銀行不會(huì)被調(diào)查嗎？一般來(lái)說(shuō)公民合法的私有財(cái)產(chǎn)受法

存款是最穩(wěn)健的一種投資方式，隨著居民收入的增長(zhǎng)，放在銀行里的錢(qián)也越來(lái)越多，據(jù)統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)顯示我國(guó)有5個(gè)省市的人均存款超過(guò)了10萬(wàn)元，從其結(jié)構(gòu)上來(lái)看，北方地區(qū)的存款比南方地區(qū)的要高。這么多錢(qián)存入銀行不會(huì)被調(diào)查嗎？一般來(lái)說(shuō)公民合法的私有財(cái)產(chǎn)受法律保護(hù)，但如果你出現(xiàn)了以下幾種狀況，就會(huì)對(duì)你的存款進(jìn)行調(diào)查。

可疑交易

在所有交易中，只有資金往來(lái)是最難做假的，也是最容易被監(jiān)控的，那么自然金融機(jī)構(gòu)就要從這方面出發(fā)了。關(guān)于銀行必須要監(jiān)控的可疑交易行為有4種。

第1種是長(zhǎng)期閑置的賬戶，由于不明原因突然啟用或者平時(shí)資金流量小的賬戶，突然有大規(guī)模的資金流入；

第2種則是短時(shí)間內(nèi)相同收付款人之間的交易過(guò)于頻繁且金額過(guò)大；

第3種就是法人或個(gè)體工商戶短時(shí)期內(nèi)頻繁收取與本業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的匯款；

第4種則是短時(shí)間內(nèi)賬戶資金的流出和流入與客戶的身份地位不相匹配。

說(shuō)到這不少人都覺(jué)得自己符合，但又認(rèn)為自己并沒(méi)有存在什么可疑交易，我們舉個(gè)具體的例子就明白了。比如你在銀行登記的信息是一家私營(yíng)企業(yè)的員工，你的銀行卡每個(gè)月會(huì)固定進(jìn)入4000塊錢(qián)的工資，然而某一天卻出現(xiàn)了500萬(wàn)元的大項(xiàng)目。這就很明顯該數(shù)額和你的地位職業(yè)并不匹配，之后銀行就要對(duì)你進(jìn)行調(diào)查了。

如果是中彩票或拆遷款等合法得來(lái)的，那么就沒(méi)有什么事兒；如果涉及到黃賭毒或洗錢(qián)的行為，那么你這個(gè)賬戶就會(huì)被立即凍結(jié)。凍結(jié)之后還不算完，銀行還會(huì)形成一份可疑報(bào)告上交給央行，由央行親自對(duì)你錢(qián)財(cái)?shù)膩?lái)源進(jìn)行分析。

這時(shí)候就有人說(shuō)可以把錢(qián)分開(kāi)，逐步往銀行里存款，然而你想到的國(guó)家也想到了有意化整為零 逃避大額支付交易的行為，也會(huì)被監(jiān)控。說(shuō)來(lái)說(shuō)去，只要你出現(xiàn)不法行為，就立刻會(huì)被相關(guān)金融機(jī)構(gòu)得知。

大額交易

看到這兩個(gè)字，不要想著幾百萬(wàn)上千萬(wàn)才屬于大額交易，其實(shí)它的限額并不算高，比如個(gè)人現(xiàn)金存取5萬(wàn)元或個(gè)人跨境轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元就屬于大額交易。這時(shí)候就有人問(wèn)，如果是企業(yè)要給農(nóng)民工發(fā)工資呢，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，單日現(xiàn)金存款金額不變，轉(zhuǎn)賬限額最高為200萬(wàn)。

所以只要你賬戶資金變動(dòng)達(dá)到上述限額，那么這些過(guò)程都會(huì)被形成報(bào)告由金融機(jī)構(gòu)單交給中國(guó)人民銀行，不過(guò)相對(duì)于可疑交易來(lái)說(shuō)大額交易并沒(méi)有顯得可怕，金融機(jī)構(gòu)也不會(huì)采取過(guò)多的調(diào)查行為。畢竟每年春節(jié)時(shí)期，都有不少的大額交易，所以你也常能聽(tīng)到一些老板會(huì)說(shuō)今天限額了，只有等明天再取的話。

國(guó)家反洗錢(qián)力度在不斷加強(qiáng)

居民存款越來(lái)越多，證明著收入越來(lái)越高，對(duì)國(guó)家對(duì)社會(huì)都是一件好事，而為什么還要對(duì)可疑交易和大額交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)呢？其最主要的原因就是反洗錢(qián)。

什么是洗錢(qián)呢？舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，比如某位官員通過(guò)受賄獲得了大量的現(xiàn)金，但這些錢(qián)和他的身份地位都不相匹配，那么他就要通過(guò)某種手段將其變成合乎賬面的資金。近年來(lái)隨著反洗錢(qián)力度的不斷加強(qiáng)，網(wǎng)上洗錢(qián)受到了監(jiān)管，這些不法分子就會(huì)選擇唯一的漏洞，那便是現(xiàn)金洗錢(qián)。2019年人民銀行對(duì)1744家義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)執(zhí)法檢查，罰款金額高達(dá)2.15億，違規(guī)機(jī)構(gòu)達(dá)525家。

在這種背景下，我國(guó)出臺(tái)了很多政策，比如在深圳，浙江，河北等城市進(jìn)行的大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)，根據(jù)城市發(fā)展水平規(guī)定了不同的現(xiàn)金提取額度，浙江為30萬(wàn)元，深圳為20萬(wàn)元，河北為10萬(wàn)元，再比如前一陣子出臺(tái)的居民存款超過(guò)5萬(wàn)元以上，就需要登記的政策。雖然由于種種技術(shù)原因，該政策被叫停，但歸根結(jié)底證明著國(guó)家在反洗錢(qián)上的力度和決心。

只要你的錢(qián)是合法的，能夠說(shuō)得清的，想要取錢(qián)只要根據(jù)法規(guī)進(jìn)行登記，并不會(huì)受到任何限制，至于這些監(jiān)控行為，也不會(huì)對(duì)個(gè)人生活造成什么影響。它主要針對(duì)的則是那些影響社會(huì)穩(wěn)定的不法分子。畢竟只有對(duì)這些大額洗錢(qián)分子進(jìn)行打擊，才能保障居民合理需求，穩(wěn)定我國(guó)金融安全。