導語：微信最近進行了一次大升級，原先的微信支付界面，已經變成了服務界面，雖然名稱有所變動，但是微信支付的功能依然是正常使用。而微信距今已經陪伴我們11年之久，不知道現在還有多少人記得，微信是騰訊公司在2011年1月21號，推出的一個為智能終

導語：微信最近進行了一次大升級，原先的微信支付界面，已經變成了服務界面，雖然名稱有所變動，但是微信支付的功能依然是正常使用。

而微信距今已經陪伴我們11年之久，不知道現在還有多少人記得，微信是騰訊公司在2011年1月21號，推出的一個為智能終端提供即時通訊服務的免費使用的應用程序。

而在2011年剛剛推出不久的新軟件微信WeChat，在剛開始的時候用戶數量遠沒有現在這么多。

微信之所以能發展到現在的規模，其中QQ在里邊起到了非常重要的作用，而微信正是依托和QQ號碼的互通直接變成了全民用戶最多的通訊軟件之一。

經過十幾年時間的發展，微信現在已經不單單是我們的聊天軟件，現在的微信還承擔著瀏覽器視頻支付等功能。

而微信也依靠著86.9%的活躍用戶，讓微信支付的功能普及到了全國，直接成為了全國內第二大支付軟件。

微信支付用戶眾多為了安全考慮，微信對于每個人的消費額度都有一個限制，綜合來說一共是分為三大類：

第一類的額度也是最小的，同時要求也是最寬松的，系統要求微信支付中綁定一張銀行卡，可以提供1000元的額度。

第二類的額度是10萬，微信支付要求需要綁定身份證認證，加綁定兩張一類儲蓄卡或者信用卡。

第三類的額度目前是最高的有20萬，但是要求稍微也是嚴格一點，按照系統要求，需要提供身份證認證，加綁定四張一類儲蓄卡或者信用卡才可以使用這20萬的額度。

微信畢竟在全國擁有9.84億用戶，這么多用戶每天在微信平臺進行各種活動，每天的掃碼支付也成為了時下最流行的一種支付手段。

但是微信對于20萬的限額，讓許多人苦惱不已，許多經常使用大額轉賬的朋友，會發現微信超過20萬后再轉賬就需要經過銀行卡。

其實這只是微信在保證資金安全上，做的一部分限制，雖然是為了保證我們資金的安全，但是依然會有漏網之魚。

2021年10月13日，央行官網發布了關于《中國人民銀行關于加強支付受理終端以及相關業務管理的通知》。

在這個通知中，央行明確規定2022年3月1日起，個人收款碼禁用于經營性服務，和禁止個人靜態收款條碼被用于遠程非面對面收款！

這項規定進一步加強了資金安全的監管，以及銀行流水的重要性，這讓許多經營者很是苦惱。

最近就有朋友遇到一件麻煩事，朋友最近一個月內頻繁使用微信轉賬功能，就算微信被限額后，他依然使用微信的銀行支付，連續轉賬了超過100萬！

而就在這時，他接到了銀行工作人員的調查電話，這讓朋友很疑惑難道微信不能轉賬超過100萬？為什么銀行會調查我？難道轉賬也違法嗎？

關于這個問題的答案，現在就讓我們聊一聊。

以案說法：王女士頻繁轉賬100萬，被警察抓捕歸案。

2020年1月，重慶某娛樂公司的前臺王女士，在一個月之內頻繁轉賬超過了100萬，如此頻繁的操作引發了工作人員的注意。

而工作人員也是第一時間報警處理，警方接到報警后非常重視，在經過幾個月的走訪調查后發現：

王女士只是娛樂公司的前臺，她每個月工資只有4000元的收入，但是每天晚上上下班都是開著豪車，而這輛汽車的保養費用就不是月薪4000可以養得起的。

警方在綜合整理了調查的資料后，發現王女士有問題，這100萬背后隱藏了許多我們不知道的秘密！

最終，經過詳細調查后，警方在永川區的一處偏僻地段的某賓館內，成功將進行D品交易的王女士以及同伙現場抓獲。

在現場中，警方也查獲了正在交易的冰D，和各類D品約12公斤，D資約為100萬，在面對絕對的證據面前王女士也承認了自己的違法犯罪事實。

頻繁轉賬的銀行為什么會給我們打電話？

通過上文的案例，我們可以得到為什么轉賬超過100萬，會接受到銀行調查的電話，而這個原因有以下幾點：

第一點：觸發了銀行內部反洗錢系統！

作為銀行，對每日的資金交易情況是非常敏感的，在銀行內部我們每一個人都有一個專用閥值！

這個專用閥值是根據大數據對我們每個人平時消費的情況，家庭財產的狀況，制定的一個限額度。

只要是在國內，無論我們任何人，只要在一定的時間內頻繁使用轉賬超過一定的額度，就會被銀行發現然而開始調查，而這就是銀行內部的反洗錢系統。

只不過相對于那些本身資金豐厚的人來說，作為普通人的我們更加容易觸發大數據的提示罷了！

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾，隱瞞毒品犯罪，黑社會性質的組織犯罪，恐怖活動犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得以及收益的來源性和性質的洗錢活動。

而上文中我們所說的重慶王女士就是最經典的一個案例，同時這也只是反洗錢系統微不足道的成功案例。

第二點：大數據識別異常！

對于銀行來說我們每一個人在銀行的大數據里面都有一個最基本的數據表明，而大數據可以精確地識別每一個人。

舉個例子來說：就比如我每個月只有6000元左右，而每到月底就有工資準時打入到銀行卡。

而我在公司已經工作了三年之久，銀行內部系統經過我在公司每個月的流水，會在大數據上表明我是一個工薪階層。

而當某一天我突然使用各種轉賬工具，頻繁轉賬超過100萬后就會自動觸發銀行系統的內部管理機制。

這個時候首先接到信息異常的是銀行內部工作人員，他（她）們會先開始從大數據中調取我的個人信息。

如果在這一點時沒有發現異常，也只是會簡單地給我打一個詢問電話，我如果可以解釋這100萬的來歷就沒有問題。

如果發現異常，我又無法解釋這100萬具體怎么回事，銀行的工作人員會直接報警，等待我的必然是警察的調查。

第三點：防止客戶上當受騙。

其實在銀行方面，我們作為客戶會存有大量資金，而銀行是有足夠的義務保證我們資金的安全的。

所以當我們通過銀行卡把一筆較大的金額轉到一張陌生的銀行卡后，沒過多久，我們就會接到銀行客服打電話過來詢問。

當我們接通電話后，銀行的客服會很客氣地詢問我們：剛剛轉賬的一筆資金是否是本人操作？自己的手機是否安全？有沒有被盜號等。

而我們只需要按照銀行工作人員的要求詢問即可。

那么使用微信大額，頻繁轉賬違法嗎？

其實這個答案很簡單，根本不違法，只要我們能夠保證這100萬資金的來源是清白的，就不用擔心任何問題。

而受到調查也只是因為我們在大數據中顯示的是異常，需要通過人工審查，剛接到銀行的調查電話時表明自己資金真實的來路，就不會有問題。

如何頻繁轉賬不觸動銀行反洗錢系統？

其實銀行內部的反洗錢系統主要是防止我們受到詐騙而保證我們資金的一種方法，如果是我們確實需要每個月大額頻繁的轉賬。

這個時候我們只需要做好以下兩點，基本上就可以不受銀行的打擾：

1：不要洗錢。

這一點非常重要，銀行內部之所以會啟動調查程序，也只是因為我們頻繁轉賬可能是因為洗錢！

根據我國刑法第191條規定：明知是D品犯罪，黑社會性質的組織犯罪，恐怖活動犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等。

當違法行為屬實時，除了會被沒收實施犯罪所得的利益，還會被處以五年以下有期徒刑或者拘役，并且還會以洗錢數額5%以及20%以下的罰金。

2：加大銀行內部的流水。

銀行金融機構不只是簡單的存取，它還負責對資金流通監管，所以我們不想因為頻繁轉賬而引起銀行的調查。

只需要我們每個月在銀行的流水達到我們要轉賬的極限即可，也就是說，當我們第一次在銀行內轉賬超過100萬，會接到銀行調查電話。

而如果我們連續半年或者幾年一直都沒有超過100萬的轉賬流水，銀行是不會給我們打電話的，也不會觸發銀行的反洗錢系統。

寫在最后：

由于現在網絡的發展以及科技的進步，關于經濟犯罪的行為也是越來越多，銀行作為唯一的金融監管機構，對于洗錢的行為也是處罰非常嚴格。

如果你的個人賬戶被查出確實有洗錢的行為，經過警方落實以后，你的賬戶在五年之內直接會被限制柜臺交易。

而微信和支付寶互相轉賬，依靠的也是銀行卡，當我們的賬號被封禁以后，你的所有網絡購物將再也無法完成。

到時候你的任何一筆消費都需要現金，這對于我們這些已經習慣網絡支付便利的人來說，是非常難以接受的。

所以天網恢恢疏而不漏，千萬不要以身試法，否則必然會后悔終生，對此您怎么看？歡迎留言討論和轉發。