具體每個(gè)月要還多少錢(qián)，我們就需要知道貸款方式和還款方式，還有實(shí)際的執(zhí)行利率。當(dāng)前銀行的貸款方式有商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款。還款方式有等額本息還款和等額本金還款。至于房貸利率，每個(gè)銀行每個(gè)人的實(shí)際執(zhí)行利率也都不一樣，5年期以上的商業(yè)貸款

具體每個(gè)月要還多少錢(qián)，我們就需要知道貸款方式和還款方式，還有實(shí)際的執(zhí)行利率。當(dāng)前銀行的貸款方式有商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款。還款方式有等額本息還款和等額本金還款。至于房貸利率，每個(gè)銀行每個(gè)人的實(shí)際執(zhí)行利率也都不一樣，5年期以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，公積金貸款利率是3.25%，銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況和個(gè)人資質(zhì)在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行上浮，普遍的都是上浮10%，高的會(huì)上浮30%。

?商業(yè)貸款

我們商業(yè)貸款利率以2019年3月份全國(guó)首套房平均利率5.56%來(lái)計(jì)算。如果是采用等額本息還款，30年總的利息是74.03萬(wàn)，每個(gè)月要還4000.91元。采用等額本金還款，30年總的利息是58.54萬(wàn)，每個(gè)月要還5187.77元。

公積金貸款

公積金貸款利率我們也上浮10%來(lái)計(jì)算，那么實(shí)際的執(zhí)行利率就是3.58%，如果采用等額本息還款，30年總的利息就是44.28萬(wàn)，每個(gè)月需要還3174.65元，采用等額本金還款，30年總的利息就是37.69萬(wàn)，每個(gè)月要還4032.77元。

?組合貸款

組合貸款我們采用一半商業(yè)貸款和一半公積金貸款，也就是商業(yè)貸款35萬(wàn)，公積金貸款35萬(wàn)，如果采用等額本息還款，30年總的利息就是59.16萬(wàn)，每個(gè)月要還3587.78元，采用等額本金還款，30年總的利息就是48.11萬(wàn)，每個(gè)月要還4610.27元。

從中我們可以發(fā)現(xiàn)，等額本息的利息比等額本金的利息多，商業(yè)貸款的利息也比公積金貸款和組合貸款總的利息多，最劃算的貸款還是公積金貸款，房貸如果能用公積金貸款盡量使用公積金貸款，如果使用的是公積金貸款，工作穩(wěn)定的話即使手里有多余的錢(qián)也無(wú)需提前還款，因?yàn)榘讯嘤嗟腻X(qián)放銀行理財(cái)?shù)氖找媛识紩?huì)比公積金貸款利率來(lái)得高。

?而具體的還款方式，等額本息前期的還款壓力會(huì)比較小，但是總的利息會(huì)比較多，等額本金前期還款壓力會(huì)比較大，總的利息會(huì)比較少。選擇哪種還款方式主要根據(jù)自己的實(shí)際情況，如果你每個(gè)月的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)你月供的幾倍，那么等額本金會(huì)是更好的選擇，這樣要還的利息也就相對(duì)比較少。如果有多余的閑錢(qián)也可以提前還款，畢竟除了公務(wù)員之類的人群，誰(shuí)也不能保證以后的工作能一直那么穩(wěn)定，等到40歲左右突然失業(yè)沒(méi)有收入來(lái)源的話，那么每個(gè)月的月供對(duì)你來(lái)講可能就是一筆很大的支出，所以如果有多余的錢(qián)，可以盡量提前還款。