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說到健康險時,不得不說的就是重疾險,通常交費時間長,交費金額也較高,不少沒有買重疾險的人好奇重疾險一年交多少錢呢?重疾險,用于發生大病時給付保險金,被保人拿到錢以后用來補償因病不能上班期間家庭開支的:本期話題:1、影響重疾險價格的四大因素2
說到健康險時,不得不說的就是重疾險,通常交費時間長,交費金額也較高,不少沒有買重疾險的人好奇重疾險一年交多少錢呢?
重疾險,用于發生大病時給付保險金,被保人拿到錢以后用來補償因病不能上班期間家庭開支的:
本期話題:
1、 影響重疾險價格的四大因素
2、 不同類型重疾險一年交多少錢?
3、 日常選擇重疾險是值得注意的點
一、 影響重疾險價格的三大因素
1、 年齡
簡單說個人年齡小,同樣保額,價格越便宜;年齡越大,同樣保額價格相對越高,長期重大疾病保險采用均衡保費,年齡越小,預計生存周期長,保費可以在更多年齡均攤。年齡越大,疾病風險越高,價格相對較高。
2、 性別
女性平均壽命比男性更長,女性生存周期長,疾病發生率相對較低,交費價格相對較低,同樣保額,男性交費相對要稍高,男性平均壽命76歲,女性平均壽命78歲左右。
3、 產品本身
比如:
a、保障期限,一年期產品相對終身產品,價格要低;
b、身故責任:有的產品身故賠保費或身故賠現金價值,相對賠保額而言,降低了賠付責任;
c、可選責任:有的重疾可以額外附加特定疾病額外賠付、附加癌癥二次賠付、附加腦中風、心臟病二次賠付等,增加保險責任也會導致交費價格出現變化。
d、疾病定義:重疾險理賠要符合疾病定義和疾病名稱要求,目前針對28類重疾和3類輕疾各家公司理賠門檻一樣,但是其他一百多種疾病各家公司理賠門檻不一,一些整體上疾病定義相對寬松的產品,理賠門檻相對偏低,價格相對而言也會稍高。
二、重疾險一年交多少錢
結合當前互聯網保險和大公司重疾險,常規定價情況,范圍不同類型,不同年齡人員投保重疾險的價格情況,通過舉例,個人能夠了解當前買一定保額重疾險大致的價格情況。
(一)少兒重疾險
1、 少兒定期消費型產品,交30年保至70歲,平平安安到期不退錢
產品1:0歲投保,保額50萬,交30年,保至70歲,保輕度重疾、中度重疾和重大疾病,身故賠現金價值,年交1365元;選擇身故賠保額,年交1850元;
2、 少兒終身消費重疾險,交30年保終身,80歲前都有較高現金價值,退保可以拿錢,100歲以后現金價值變少。
產品2:0歲投保,保額50萬,交30年,保終身,保輕度重疾、中度重疾和重大疾病,身故賠現金價值,年交1825元;選擇身故賠保額,年交2840元;
3、 少兒儲蓄型重疾險
產品3:0歲投保,保額30萬,交19年,年交保費3700元,不同公司有幾百塊錢差距,通常30萬保額,交20年,各家公司交費3000元多一點。
儲蓄型重疾險現金價值會逐年遞增,到了孩子七八十歲以后,如果沒有發生大病,選擇退保可以退一定保費回來。
4、 少兒返還型重疾險
產品4:0歲投保返還型重疾險,保額30萬,保重大疾病,選擇80歲返還保費,交20年,年交2983元,80歲返還保費以后,身故和重疾保障依然有效,可以賠保額;如果選擇60歲返還所交保費,年交3531元。
返還型重疾險返還時間越早,價格相對更高。
(二)、成人重疾險
5、成人定期消費型重疾
產品5:男性,30歲,保額30萬,選擇交30年,保至70歲,重疾險保輕疾、中疾和重大疾病,選擇身故賠現金價值,年交2034元,選擇身故賠保額,年交2625元
6、成人終身消費型重疾險
產品6:男性,30歲,保額30萬,選擇交30年,保終身,重疾險保輕疾、中疾和重大疾病,選擇身故賠現金價值,年交3309元,選擇身故賠保額,年交4821元
7、 成人儲蓄型重疾險
產品7:男性30歲,投保儲蓄型重疾險,保額30萬,保終身,交19年,年交9309元;選擇29年交費,年交7931元。
8、 成人返還型重疾險
產品七:個人30歲買返還型重疾險,交20年,保至80歲,平平安安80歲到期返還所交保費,日常發生輕疾、中疾或重大疾病可以賠保額,身故也是賠保額,年交7224元,選擇交30年,則是年交5868元,80歲滿期返還保費17.6萬元
(三)老人重疾險
對于五六十歲的老人,投保重疾險性價比不是很高,交費高,保額低,理論上買個百萬醫療險和綜合意外險,可以報銷老年意外和疾病治療費用,相對而言更合算,這里就不再贅述。
通過圖表大致看下當前不同年齡不同類型重疾險價格水平:
不同公司產品會有具體價格波動,這個表格僅供參考。
三、日常選擇重疾險值得注意的點
1、保額30萬或50萬以上
發生大病到處要花錢,有30萬或50萬理賠款現金在手,不用擔心家人沒有錢生活,不用擔心房貸還不上,有足夠信心活下去,戰勝病魔。
重疾險保額,通常是日常開支的3-5倍,比如一年家庭基本生活+房貸+人情往來,總共要花費8萬,那么重疾險保額買到24萬-40萬比較合適,3-5年不上班不用擔心。
2、40歲前選擇30年交費
交費30年,期繳保費少,交費壓力比較小,更重要的原因在于輕疾豁免,重疾改革以后各家公司產品都能保早期癌癥、輕微腦中風和早期心臟病,發生相關早期疾病就能免交后續保費,尤其是投保返還型產品、儲蓄型重疾險的人,記得勾選輕疾豁免。
發生輕疾,后續保費就可以不用交了。
3、 學會利用重疾險累計賠付原理
在A公司買了30萬重疾險,在B公司買了40萬重疾險,發生癌癥,可以累計賠付70萬,不同公司產品都有自己的特色,價格各不相同;有的公司重疾險組合的醫療險比較好,有的公司重疾險有加量賠付,有的公司有特定疾病賠雙倍;有的產品保定期價格便宜。不少人面對兩個產品時不曉得怎么選,那就聽一聲勸:兩個產品各買一點。不同產品的優點都可以享受到。
這些道理您記住了嗎?關于重疾險一年交多少錢就寫到這里,有疑問可以留言啊。
劉楠