科技改變生活 · 科技引領未來
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今天閑聊，跟大白一起吃個人保的大瓜。涉80噸假黃金。情節曲折離奇，電影都不敢這么拍。01300億的黃金老話說“盛世古董，亂世黃金”。今年疫情將世界折騰得亂成了一鍋粥。黃金作為硬通貨，價格就大漲。上海金交所今天的報價，黃金每克賣397.30元
今天閑聊，跟大白一起吃個人保的大瓜。
涉80噸假黃金。
情節曲折離奇，電影都不敢這么拍。
01
300億的黃金
老話說“盛世古董，亂世黃金”。
今年疫情將世界折騰得亂成了一鍋粥。
黃金作為硬通貨，價格就大漲。
上海金交所今天的報價，黃金每克賣397.30元。
一噸=1,000,000 克，
80噸黃金，就是80,000,000 克黃金。
再帶入每克金價，是個天文數字。
誰不心動呢？
所以，當湖北最大的黃金加工廠——武漢金凰珠寶股份有限公司（以下簡稱“武漢金凰”）找到中國人保財險湖北分公司（以下簡稱“人保”），
讓人保替這80噸黃金承保時；
人保很愉快地就答應了。
卻忘了動腦子：武漢金凰，一個首飾制造商而已，怎么會有80噸黃金？
要知道，2019年中國黃金官方儲備1958噸，年消費量1000噸，年生產量380噸。
而中國黃金產量最大的公司——紫金礦業年產量也就40噸左右。
武漢金凰光質押的黃金就是紫金礦業年產量的2倍！！
這事想想都不對勁。
人保卻還是承保了，保額高達300億。
這就為之后的大瓜埋下了伏筆。
02
武漢金凰的算盤
武漢金凰找人保承保，確實另有目的。
它想融資。
融資的原因，是因為它想收購一家公司。
這家公司，叫湖北三環集團。
三環集團來頭不小，是湖北國資委手下大將，它旗下還有個上市公司，叫襄陽軸承……湖北的朋友可能聽過，很有實力。
武漢金凰打的如意算盤是——
它要是收購了三環集團，就是襄陽軸承的股東，那就能名正言順在股市上融資。
所以當下之急是把收購三環集團的70億湊出來。
而武漢金凰湊錢的方式非常耐人尋味。
它有80噸黃金。
黃金大漲，它賣掉就能換錢；
也可以抵押給上海金交所，上海金交所是國內唯一的黃金交易市場，武漢金凰是會員之一。
而且，據武漢金凰自己說，它采購黃金的唯一渠道也是上海金交所。
那抵押給金交所其實很省事，黃金不用搬來搬去，也不用做真假鑒定；
會員融資，還能打個折啥的。
武漢金凰卻偏偏舍近求遠。
它拿到人保的保單后，轉頭找了一堆的信托公司。
跟信托公司說，我把黃金抵押給你；
你來幫我融資。
信托公司估計想：黃金這么堅挺，按照黃金估值的8成抵押貸款，只要黃金是真的，就穩賺不賠啊；
又有人保這個大央企承保。
這單可以做。
但流程還是要走。
信托公司要求全程見證黃金的出庫、檢測、運輸、清點、封存環節。
于是，武漢金凰、人保、第三方鑒定機構、信托公司四方到場：
先隨機抽了幾根金條，
鑒定為真金；
黃金進入銀行保險柜保管后，
信托公司和保險公司又設置了指紋鎖，
并各自拿了一把鑰匙，
這樣以后雙方同時在場，才能打開保險柜。
看起來萬無一失了，
信托公司就開始發行理財產品替武漢金凰融資。
融了幾百個億。
本來事情進展還挺順當，
但今年有一批理財到期，需要兌付本息時，
武漢金凰卻拿不出錢了。
因為它70億收購價太便宜，三環集團被質疑賤賣國家財產；
高管被抓走一批，交易也就擱置了。
武漢金凰沒法拿三環集團做股權抵押，也不能利用襄陽軸承從股市融資；
自家業績又很一般；
資金鏈就這么斷了。
信托公司此時還心存僥幸。
不是還有80噸黃金押著嗎？
結果開箱一驗，
黃金竟然變成了黃銅。
機構這下真傻眼了。
那只能找人保賠錢了。
索賠金高達上百億。
而人保財險，一年的利潤也就200億左右。
嚇得人保趕緊撇清：這鍋我可不背。
03
人保不賠錢？
人保不賠，理由是：
合同只約定了對火災、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落、盜竊、搶劫等六種原因導致的黃金“質量和重量不符合保單約定”承擔保障責任。
黃金真假我是不管的。
如果黃金真是假的，那就是有人虛構“保險標的”，這是騙保啊，我也是受害者。
而且，合同寫了：要索賠，只能武漢金凰跟我索賠（而武漢金凰并未跟人保索賠），你們信托公司沒這權利。
信托公司一聽怒了，轉頭就將武漢金凰和人保告了。
這事傳開后，很快成了業內大新聞。
一是80噸黃金造假，聞所未聞；
二是踩雷的金融機構多，信托、保險、銀行、中美兩國上市公司（武漢金凰在美國上市，但股價非常低迷）；信托背后還站著一批投資人；
三案情撲朔迷離，黃金究竟一開始就是假的？還是中途被掉了包？誰都說不清楚。
大白也不敢瞎猜。
靜等公安、法院的調查結果。
如果真有人有意設局，參考陜西潼關190億假黃金大案：
估計會有一大批人被捋下來；
要坐牢的也該把牢底坐穿了……
04
大白的看法
也說說大白對這事的幾點看法吧：
1.買保險，要看合同
很多人買保險不看合同；
可能他們也想好好研究下，但合同動不動就好幾萬字；
普通人還真沒幾個能看懂的。
可信托公司，好歹你有專業的法務風控部門，也不看，就真不應該。
真要看過合同，不至于找人保理賠時，被那么輕易地打發掉。
血的教訓。
2.保險公司兩面不討好
300億保額，不是小數，人保該詳細調查一番吧。
黃金的密度是黃銅的3倍多，拿在手里的分量都不一樣。
就算真沒發現黃金有問題，這么大保額，也該找再保公司分保。
明顯人保沒有。
此外，人保條款雖規避了對“黃金真假”的責任。
但信托愿意給武漢金凰融資，部分沖著人保是承保方。
所以，法院真判人保該賠，那人保財險家產都得賠掉大半。
不用賠，人保的信用也會受影響。
而保險行業，沒有信用，就什么都沒有了。
3.信托公司長點心吧
沒察覺黃金的數量有問題也就罷了：
武漢金凰三季報顯示，公司質押給金融機構的，加上庫存也就只有65.5噸 Au 999.9 黃金，但抵押給信托公司的有83.03噸黃金，多出來的17.53噸黃金從何而來？
一個湖北的企業，有賺錢的項目；
不找湖北當地的信托公司，
找的都是你們這些異地的信托公司。
只要當事人不是活雷鋒；
這事也蹊蹺啊。
4.投資人，別再迷信信托剛兌
現在武漢金凰、信托公司、保險公司都在甩鍋；
所以，蒙受最大損失的還是投資人。
很多人買信托，是認為信托能剛性兌付；
但資管新規出來后，信托的剛性兌付已經被打破。
所以，真要買信托，還是多花時間研信托投資底層資產的安全邏輯才更可靠。
畢竟假黃金這事證明了，信托機構也會被騙得團團轉。
……
據大白了解，目前相關機構已經介入。
要是真爆出另有內情；
到時我們再一起繼續吃瓜~
劉悅東