財富管理普惠功能仍存不足 銅板街以AI賦能中等收入人群

7月7日，在以“財富助力航運貿易金融創(chuàng)新”為主題的2019青島·中國財富論壇上，中國財富管理行業(yè)的普惠功能不足現(xiàn)象受到了多位與會嘉賓的關注。

論壇東道主，山東省委常委、青島市委書記王清憲有一句話可謂一語中的，“中國的財富管理一個重要的特點，就是我們更加突出面向廣大人民群眾的財富管理需求。從這個層面講，財富管理還是一個增加民眾財產(chǎn)性收入的善行義舉。”而且，因為財富管理是“以財富創(chuàng)造財富”，要“能夠在駕馭風險的同時創(chuàng)造價值，這必然是智慧者的事業(yè)。”南南合作金融中心主席、原銀監(jiān)會副主席蔡鄂生在演講中提出了一個問題，“財富管理也要有普惠的理念。現(xiàn)在，我們一說‘財富管理’，腦子里就是超高凈值、高凈值，那其它投資者怎么辦？金融服務就是為了超高凈值服務嗎？”

中國互金協(xié)會會長李東榮常常強調金融科技的重要作用，這次也不例外。他表示，“積極應用金融科技有助于擴大理財服務的觸達范圍，合理降低服務門檻和成本，使得傳統(tǒng)意義上以小眾、高成本、主要面向高凈值客戶為特點的財富管理服務，在今天能夠依托科技手段實現(xiàn)規(guī)模化、低成本，‘飛入尋常百姓家’。”

實際上，已經(jīng)有一些企業(yè)致力于以金融科技創(chuàng)新賦能老百姓的金融生活，提升大眾對普惠金融的獲得感。例如，銅板街金融科技集團創(chuàng)始人、董事長何俊很早就提出，作為包容性金融的普惠金融，不僅應該覆蓋資金的小微需求方，也應該包容中等收入人群的財富管理需求，“普惠金融（既要）服務于小微經(jīng)濟，（也要）服務于更多的個人客戶，是重要的大方向。普惠金融還是要把客群下沉，讓更多的普通人有機會獲得平等的金融服務，這也是我們互聯(lián)網(wǎng)金融的使命。”實際上，他于2012年9月創(chuàng)辦銅板街的原因之一正是發(fā)現(xiàn)了“中國的70、80后有強烈的在線財富管理需求，市場空間巨大”。灼識咨詢（China Insights Consultancy）的一份數(shù)據(jù)證實了何俊的判斷：新興中等收入人群和大眾富裕階層的第三方理財服務市場規(guī)模在2013~2017年的復合增長率為42.8%，預計2018~2022年的復合增長率為25.2%。

隨著金融科技進入以人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的4.0時代，金融服務逐漸從早期的業(yè)務流程自動化、業(yè)務辦理系統(tǒng)化、觸達互聯(lián)網(wǎng)化向智能化階段進發(fā)，不僅作業(yè)效率極大提升，風控也實現(xiàn)了實時化，決策支持更加智能化。銅板街的智能金融服務體系，被譽為智慧金融的代表之作，已在風控、安全、投顧、營銷、客服等方面實現(xiàn)了全面的AI賦能，為投資客戶提供了穩(wěn)健高效、“千人千面”個性化定制的智能金融信息服務，備受客戶青睞。

李東榮還特別強調，應支持財富管理機構、金融科技企業(yè)在依法合規(guī)和風險可控前提下開展深入合作，不斷豐富財富管理生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈。有理由相信，未來金融科技和財富管理機構的合作、融合會成為財富管理行業(yè)做強普惠功能的一大亮點。