銅板街的守正創(chuàng)新之道：客戶第一 穩(wěn)字當(dāng)頭 科技驅(qū)動(dòng)

《孫子兵法》有言，“凡戰(zhàn)者,以正合,以奇勝。”意思是，守正才能不敗，出奇方可取勝。然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，忽視守正、醉心于出奇的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。最近，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)聯(lián)合主席賁圣林教授指出，“我們需要守正創(chuàng)新，因?yàn)椴⒉皇撬械膭?chuàng)新都是好的，有些創(chuàng)新本質(zhì)只是投機(jī)取巧而已。”

這個(gè)觀點(diǎn)既有很強(qiáng)的針對(duì)性，也具有很強(qiáng)的實(shí)踐性。守正創(chuàng)新的企業(yè)，在金融科技行業(yè)，不僅有，還為數(shù)不少，而且各有各的特色。例如，銅板街的創(chuàng)新，所守之正就是客戶第一、穩(wěn)字當(dāng)頭、科技驅(qū)動(dòng)。

伴隨著信息技術(shù)與金融服務(wù)的深度融合，新模式、新場(chǎng)景、新特征不斷涌現(xiàn)。金融服務(wù)的易得性大幅提升，日益碎片化、泛場(chǎng)景化，可謂無(wú)處不要，無(wú)時(shí)不要，服務(wù)圍繞場(chǎng)景、圍繞客戶聚合的特征日益顯著。同時(shí)，客戶對(duì)體驗(yàn)的要求極高，個(gè)性化定制成為“標(biāo)配”。在銅板街看來(lái)，這就要求堅(jiān)定踐行客戶第一理念。它體現(xiàn)為三個(gè)遞進(jìn)的層次：第一，對(duì)客戶提出的問(wèn)題及時(shí)響應(yīng)，即使不能立即解決，也要將解決方案、進(jìn)度等及時(shí)告知客戶;第二，結(jié)果導(dǎo)向，要以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，設(shè)計(jì)解決問(wèn)題的路徑，分解相關(guān)任務(wù)，主動(dòng)協(xié)調(diào)資源、積極跟進(jìn)，確保客戶滿意;第三，力爭(zhēng)比客戶更懂客戶，不僅從客戶提到的問(wèn)題出發(fā)，還能前瞻性地理解客戶問(wèn)題背后的訴求，從根本上解決客戶問(wèn)題。

由第一財(cái)經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心和螞蟻財(cái)富聯(lián)合出品的《2019線上理財(cái)人群報(bào)告》認(rèn)為，高達(dá)97%的在線投資客戶的態(tài)度以保本、穩(wěn)健增長(zhǎng)為主。這與銅板街堅(jiān)持的“穩(wěn)字當(dāng)頭”不謀而合。在銅板街創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)何俊看來(lái)，“走得穩(wěn)、走得遠(yuǎn)比走得快更重要。”其實(shí)，這也是客戶第一理念的必然結(jié)論。真正以客戶為中心，就會(huì)遵循一個(gè)基本的原則、價(jià)值觀，一個(gè)業(yè)務(wù)是否上馬，不僅要看它是否有利潤(rùn)，更要看它是否對(duì)老百姓的生活有幫助。因此，“高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而銅板街需要的是能夠讓老百姓的錢相對(duì)安全的資產(chǎn)。”何俊還建議客戶，第一不要追求高利息，第二要小額分散。

如何做到穩(wěn)?嚴(yán)選資產(chǎn)+小額分散。這兩點(diǎn)都離不開(kāi)科技驅(qū)動(dòng)，尤其離不開(kāi)對(duì)大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)的深度應(yīng)用。銅板街的智能金融服務(wù)體系之所以被譽(yù)為智慧金融服務(wù)的代表之作，正是因?yàn)樗陲L(fēng)險(xiǎn)防控、客戶服務(wù)體系、營(yíng)銷、決策支持等關(guān)鍵價(jià)值上均做到了AI賦能，不僅實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)與資金匹配的精準(zhǔn)化、交易流程的自動(dòng)化、決策支持的智能化、風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)時(shí)化，更是為客戶提供了“AI級(jí)的小額分散”。過(guò)去，一個(gè)年輕客戶5萬(wàn)元可投資金或許只能投至1~2個(gè)標(biāo)的;現(xiàn)在，在銅板街，它可以分散到幾十甚至上百項(xiàng)資產(chǎn)之中;不僅考慮了預(yù)期收益，還兼容流動(dòng)性需求，可以定制用款計(jì)劃等。

賁圣林教授還認(rèn)為，好的創(chuàng)新就是建立在“把好方向、用好技術(shù)、分好紅利、建好生態(tài)、做好布局”基礎(chǔ)上的創(chuàng)新。銅板街的愿景是成為一種生活方式，前進(jìn)的方向一定是服務(wù)實(shí)體，服務(wù)老百姓與時(shí)俱進(jìn)的金融生活，其策略是用好不斷更新的信息技術(shù)，把實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換發(fā)展動(dòng)能的紅利分享給客戶，同時(shí)致力于行業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)，圍繞趨勢(shì)和客戶體驗(yàn)做好布局，讓在線財(cái)富管理的價(jià)值閉環(huán)效率更高，價(jià)值網(wǎng)絡(luò)更廣更深，連接更為便捷。