網(wǎng)貸全面清退時，昔日的巨頭人人貸動作遲緩，似乎不愿面對自己已被拍在時代的沙灘上。撰文|冬彌出品|消費金融頻道近期，人人貸財富公布了第八批逃廢債人員名單，按照每批500人計算，人人貸在不到兩個月的時間就公布了4000名逃廢債人員。人人貸大規(guī)模

網(wǎng)貸全面清退時，昔日的巨頭人人貸動作遲緩，似乎不愿面對自己已被拍在時代的沙灘上。

撰文 | 冬彌

出品 | 消費金融頻道

近期，人人貸財富公布了第八批逃廢債人員名單，按照每批500人計算，人人貸在不到兩個月的時間就公布了4000名逃廢債人員。人人貸大規(guī)模公示逃廢債借款人，可能也是面對平臺逾期和兌付壓力的無奈之舉。

在年初一則《友信金服的人人貸出借人訴求書》中，眾多出借人聯(lián)名控訴人人貸，稱人人貸公司至今不做任何公開聲明告知用戶平臺真實運營狀況，退出方案懸而不決。目前逾期未兌付存量待收借款余額約250億元，涉及近18萬出借人。

人人貸只是公布了逃廢債人員個人信息，并未對具體出借本金作出說明，由于人人貸的資產(chǎn)多為中小微貸款，周期長額度高，因此人人貸可能面臨巨額逾期風險。

除了債務壓力，人人貸還及時注銷了多家關聯(lián)公司。2020年4月份，人人貸商務顧問（北京）有限公司海淀分公司被注銷。人人貸創(chuàng)始人楊一夫關聯(lián)12家公司，其中溫州普信商務顧問有限公司、友眾信業(yè)金融信息服務（上海）有限公司北京朝陽投資咨詢分公司、友眾信業(yè)商務顧問（北京）有限公司被注銷。

相比拍拍貸、51信用卡、宜信、你我貸等機構(gòu)，人人貸轉(zhuǎn)型動作較慢，被指至今仍未公開完整的清退方案。對此，人人貸稱由于平臺資產(chǎn)期限較長，調(diào)整非常麻煩，在開始調(diào)整后又遇上了疫情。

人人貸成立于2010年，是友信金服旗下網(wǎng)絡借貸信息中介服務平臺，創(chuàng)始人團隊均畢業(yè)于北京大學、清華大學。2013年12月，人人貸獲得了1.3億美元A輪融資,創(chuàng)下當時行業(yè)最大單筆融資記錄。

作為網(wǎng)貸行業(yè)中的頭部機構(gòu)，人人貸主要發(fā)力點為中小微企業(yè)貸款，客群相對優(yōu)質(zhì)。另外，風控能力的增強也為人人貸經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務提供支撐。據(jù)人人貸2020上半年業(yè)績報告，平臺累計成交金額已超一千億。

人人貸雖曾被資本青睞，但最終難擋清退浪潮。人人貸遲緩而艱難地進入清退階段，楊一夫去年11月召開了線上視頻溝通會議，就平臺回款現(xiàn)狀和轉(zhuǎn)型情況向投資人公開。

至于平臺回款問題，楊一夫直言人人貸回款情況并不樂觀。人人貸此前回款是靠墊付方式，目前新業(yè)務停止，墊付資金也枯竭。這意味著在疫情、逃廢債等因素影響下，人人貸平臺回款將面臨更大壓力。

有出借人談及人人貸問題時指出，2020年2月，人人貸宣布全平臺數(shù)據(jù)接入人民銀行征信系統(tǒng)，但實際借款人征信上的貸款記錄與出借端借款合同上的金額嚴重不符。平臺在給借款人放款的同時，以“服務費”“管理費”的名義一次性扣除砍頭息，并強行把這部分金額加在借款合同本金里，造成借款金額虛高，待收本金虛高。這導致借款人還款意愿下降，同時也是借款合同大量逾期的根源所在。

此外，還有爆料稱人人貸半年報披露的逾期率約為0.22%，但楊一夫在視頻會議中承認2019年逾期率就已達到20%，前后矛盾，涉嫌財務造假和不實披露。

人人貸清退時針對有緊急資金需求的出借用戶，上線了應急轉(zhuǎn)讓通道。出借人可以自愿申請打折出售資產(chǎn)，申請轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)會由第三方資產(chǎn)管理公司承接，轉(zhuǎn)讓成功后不可撤銷。

不過在平臺開設的“應急轉(zhuǎn)讓通道中”，7折的申請難以通過，只有6.5折的通道可以緊急下車，最后成交的本金折扣可能更低。

當前人人貸把所有精力放在催收上。人人貸方面表示已經(jīng)在很多地方跑通了訴前調(diào)解、批量立案、批量訴訟、批量執(zhí)行的全鏈條，明年就能看到成效。不少借款人也陸續(xù)收到關于人人貸的催收信息，明顯比以往強度大。

然而網(wǎng)貸存量資產(chǎn)催收較為困難，雖然人人貸、達飛等平臺都提及法律訴訟，但其效果實際上一般。法院在審理網(wǎng)貸糾紛時，會認為網(wǎng)貸機構(gòu)無放貸資質(zhì)，屬于違規(guī)經(jīng)營，部分法院甚至不受理網(wǎng)貸案件。即使訴訟成功，借款人也無可供執(zhí)行的財產(chǎn)，這讓網(wǎng)貸回款遙遙無期。

網(wǎng)貸逃廢債之所以更加嚴重，主要是因為網(wǎng)貸業(yè)務本身存在不合規(guī)情況，借款息費設置頻踩紅線，增加了借款人融資成本，導致借款人還款意愿低迷。

北京市朝陽區(qū)人民檢察院發(fā)布北京市朝陽區(qū)金融檢察白皮書指出，網(wǎng)貸領域涉案人數(shù)、金額持續(xù)上升，大要案頻發(fā)，出現(xiàn)了數(shù)十億、百億甚至千億級的大要案。平臺爆雷后，逃廢債務行為多發(fā)，經(jīng)統(tǒng)計，朝陽檢察院所受理的該類案件中惡意逃廢債比例約70%。

北京市朝陽區(qū)人民檢察院還提到，目前，在整個P2P行業(yè)面臨的是清退和轉(zhuǎn)型的過程中，依然有越來越多的平臺爆雷進入刑事程序，這部分平臺在表面上都是迎合監(jiān)管，但實質(zhì)上卻是規(guī)避與對抗監(jiān)管。

在網(wǎng)貸機構(gòu)的轉(zhuǎn)型路徑中，主要轉(zhuǎn)型為助貸平臺，為有借款需求的借款人匹配適合的持牌金融機構(gòu)資金。人人貸若想轉(zhuǎn)型，必須得遏制可能因暴雷進入刑事程序的風險。