23年工齡退休拿多少錢（繳費23年）

很多人覺得參加一份養老保險，辛辛苦苦繳費20多年，怎么也能領個三四千元的養老金才算正常吧？但是，這里有一位退休老人，養老保險繳費23年03個月，退休養老金領取1753元，我說能領取這樣的待遇真的是“賺了”。為什么呢？第一，養老金繳費基數低。

很多人覺得參加一份養老保險，辛辛苦苦繳費20多年，怎么也能領個三四千元的養老金才算正常吧？但是，這里有一位退休老人，養老保險繳費23年03個月，退休養老金領取1753元，我說能領取這樣的待遇真的是“賺了”。為什么呢？

第一，養老金繳費基數低。

這位老人是天津市的退休老人，參保職工的平均工資指數是0.47，全部平均工資指數是0.51。這意味著過去的時候，平均繳費檔次是47%或者51%。很多人覺得最低繳費檔次是60%，但實際上各地還是有差異的。過去的時候四川、天津、北京等一些地區是允許可以按照40%基數繳費。深圳市的最低繳費基數是最低工資標準，目前只有2360元。

如果說我們平均繳費檔次是50%，我們繳納的錢數只有100%基數的一半。但是我們在計算基礎養老金的時候，每繳費一年可以領取0.75%的退休上年度社會平均工資。按照100%基數繳費，基礎養老金只能領取1%的退休上年度社會平均工資。所以，能夠這樣繳費還是非常劃算的。

第二，喪葬撫恤待遇高。

參加養老保險能夠領取的養老金待遇，并不僅僅是基本養老金。萬一參保人去世可以領取的待遇是喪葬補助金、一次性撫恤金和養老保險個人賬戶的余額。

喪葬補助金為兩個月的去世上年度所在省份城鎮人均可支配收入。天津市2021年城鎮人均可支配收入是51486元，平均每月4290.5元。因此，今年去世的喪葬補助金是8,581元。

一次性撫恤金，是根據養老保險的繳費年限和領取養老金的月數來綜合確定的。如果繳費年限是23年03個月的話，最高可以領取17.25個月的城鎮人均可支配收入（目前來看大約是7.4萬元左右）。隨著領取養老時間時間的增長，養老金每領取一年，一次性撫恤金可能取悅數會減少一個月，最少也可以領取9個月（目前標準是3.86萬元）。

養老保險個人賬戶的余額也是可以繼承的，這部分錢在退休時的余額是6.45萬元左右。

三部分待遇相加，最高可以達到14萬元左右，基本上可以折抵過去20多年的養老保險繳費了。隨著時間的增長，人均可支配收入的提高，喪葬撫恤待遇還會更高，因此會更劃算。

第三，領取養老金的預期高。

參加養老保險為什么這么劃算？首先這是一份無限養老的責任，另外還會年年增長。

這位老人是女性50歲退休的。根據天津市的人均預期壽命情況，2020年已經達到了81.91歲，其中女性是84.22歲。也就是說，女性退休以后預計要平均領取34.22年的養老金。

1753元的養老金，在社會平均工資和物價增長情況不變的情況下，領取34.22年的養老金和技能達到71.52萬元。另外，還會有4萬多元的喪葬撫恤金。我們過去繳納的養老保險本金和利息能有75萬元嗎？更何況我們所有的養老保險待遇會不斷的增長。

所以，參加養老保險真的是非常劃算的一件事情，按照現在的養老待遇計算模式，至少我們會賺2~3倍以上我們繳納的養老保險費錢數的。