科技改變生活 · 科技引領未來
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日常生活中，大家可能不會給自己買保險，但是一定會給自己的愛車買保險。
咱們今年也要實現全面建成小康社會了，小康社會里大家都富裕起來了，買車的人越來越多，看看這路上的情況就知道了，現在十八線小城市都堵車。
那么車你會買，車的保險你會買嗎？怕被賣保險的忽悠，那就來看看我這篇文，保爺來跟您好好說說這車險的問題：
車險我們大致分為兩類，一類是交強險，一類是商業(yè)保險。
交強險，顧名思義，是必須要交的險種。如果車輛沒有交強險，就不能上路。
商業(yè)險分為主險和附加險。具體分類保爺用一張表格介紹下。
從表格中，我們可以看到：
主險有四種：機動車第三者責任險，機動車損失險，機動車車上人員責任險以及機動車全車盜搶險。
附加險則有很多種，例如玻璃險、設備險、劃痕險、涉水險、自燃險、不計免賠險等等。
下面我們來逐一分析，哪些車險值得買，而哪些車險是不用考慮的。
上面我們介紹了車險的各大種類，那么哪些值得買，哪些不用考慮呢，我們來慢慢分析。
1、必備的險種——交強險
交強險一年1000塊錢左右，這個險種特別有意思，是賠給別人的，自己花了幾百塊錢買了交強險，一分錢都不會賠給自己。
那怎樣才能賠給自己呢，別人的交強險。
我們先來看看，交強險的賠付金額
舉個栗子：
老張開車追尾了老王的車，雙方的身體和車都受損了，這個時候交強險就有用了。
老張是責任方，有責任：如果老王去世或者傷殘了，老張的交強險最多賠11萬；如果老王就醫(yī)了，最多賠1萬，而如果造成財產損失，最多賠2000；
老王是無責任方：如果老張不幸去世或傷殘，老王的交強險最多賠1.1萬；老張就醫(yī)，最多賠1000；老張的財產損失了，最多只賠100元。
最主要的是，這兩種賠償是可以同時進行的，不會存在只賠一方的情況。
我們通過這個例子，就可以看出來，交強險的賠償金額在事故嚴重的情況下，特別少，甚至完全不夠。
2、這些保險，建議一定要考慮
說完了交強險，我們再來看看哪些車險是建議購買的。
1）機動車第三者責任險
這個險就是用來賠第三方的，誰是第三方呢？除了自己和保險公司之外，事故的另一方，就是第三方了。
不管你撞了人還是物，賠錢就找交強險和三者險。
上面說了，交強險的額度非常低，涉及到財產損失，最多也只賠2000塊錢，萬一撞了價值幾百萬的車，根本是杯水車薪。所以三者險非常有必要。
只要車輛上路就要考慮三者險！
建議100萬起步，現在路上豪車那么多，誰能不能保證，哪天撞個豪車就把自己賠的家破人亡的。
2）機動車損失險
如果出了事故，對倒霉蛋的責任有交強險和三者險來賠付，那自己的車維修費咋辦，算算也老貴了。
本來出事故心里就難受，就委屈，還要花一筆維修費，想想就嗚嗚嗚。
車損險它來了，帶著你的維修費走來了。車損險，小磕小碰可以賠，大的損傷也可以賠。
但是有一點,發(fā)動機進水損壞、劃痕、玻璃等零部件單獨損壞，車損險是不會賠的。
3）機動車車上人員責任險
也就是大家說的座位險，這個險說白了，就是個給座位買的，出事了也是按照座位賠錢。
例如給自己的愛車購買的座位險，那么無論是誰乘坐這輛車的時候，發(fā)生意外都會按座位賠錢。
如果一般只有自己開車，也沒其他人座的，可以不買，給自己買個意外險就行了；但是如果車經常會有朋友或者家人坐的話，還是建議買一份備著以防萬一。
4）不計免賠額險
我們知道，很多險種都是有免賠額或免賠率的，例如車損險，賠償70%。而有了它，再通過合理搭配，就能實現100%賠付，多加點錢就能全賠，何樂而不為呢？
有一定要注意，我們說的其他的所有車險，都是存在免賠率的，而購買這個險之后，你懂得。
3、這些保險，想買就買，不想買就不買
1）機動車全車盜搶險
注意險種的名字，全車！如果只是丟了輪胎、后視鏡，是不會賠的，所以盜搶險沒有必要考慮。因為現在國內的治安比以前好太多了。
這個險要求在報案之后六個月找不回來才賠付，而且還比較貴，不是特別偏的地方，在城市中一般不用太考慮。
2）玻璃單獨破碎險
如果停車環(huán)境不好或者經常走國道，大車比較多的路段，掉落石子的機會比較大，建議選購玻璃險。
但是正常情況下，一般不建議買這個險種，例如保爺本人，開了七八年車了，玻璃從來沒有壞過。
最重要的是，玻璃險不保天窗玻璃和后視鏡的。
3）涉水險、劃痕險、自燃險
這些都是沒有必要購買的，要么出險影響第二年折扣，要么很少遇到甚至遇不到。而且如果在質保期內自燃，就不屬于自己的責任，是可以申請索賠的。
4、老司機，都是這么搭配的
上面說了這么多，到底應該怎么樣搭配呢？保爺根據自己的經驗，給大家一些建議。
1）老司機套餐：
交強險+車損險+第三者責任險50萬+不計免賠額
2）新手套餐：
交強險+車損險+第三者責任險100萬+不計免賠險+車上人員責任險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕損失險
車險的理賠率還是很高的，我自己去年就有過兩次理賠，說多了都是淚呀。
所以大家一定要了解一下理賠流程，這馬上夏天就到了，誰也不想在大馬路上頂著烈日跟人吵架，又熱又氣，直接找保險公司來處理，省時省心。
1、出險了怎么理賠
大概是5個步驟：
要記住，如果出險一定要先給保險公司打電話，如果超過48小時沒有給保險公司打電話，保險公司是不會理賠的。
保險公司接到報案之后，會到事故現場勘查、拍照取證，然后會把車開到修理廠定損。定損的時候，保險公司、客戶和修理廠都會參與。
后續(xù)要注意保險公司定損的金額和實際修理的金額差距大不大，如果金額相差過大，一定要投訴保險公司，甚至起訴保險公司。
但是也要注意，如果可能出現傷亡情況，該救人一定要先救人。如果因為沒有救人導致第三方傷亡的，是可能負有刑事責任的。
2、小磕小碰，要不要找保險公司
要知道你車的下一年保費，是根據這一年的出險情況定的。如果一整年未出險，下一年保費可以打折。如果出險了，那么視你的出險率漲你的保費。
所以小磕小碰，我的意見是1000塊錢以下的就沒有必要報保險公司了，算上時間成本和下一年上漲的保費，不劃算的。
3、那些你不知道的增值服務
每年在車險上可能需要一大筆錢，但是很多保險公司會提供一些額外免費服務的，而這些免費服務在某些時候可能會幫大忙。
1）免費救援、拖車
這個真的是非常有用，但是保險公司提供的服務也可能會有限制，比如在多少公里以內。
在高速上行駛的時候，可能因為一些故障，導致車輛無法啟動，如果自己找拖車會花費一大筆錢，而如果使用免費拖車服務，那么會省下一大筆錢。
如果發(fā)生嚴重的事故，也可以申請免費救援，包括醫(yī)療急救，醫(yī)療直升機急救等等，能夠有效快速的救治傷者。
2）免費吊車
這個適合一些新手的司機，可能不小心車子開進了水溝或者池塘里面，保險公司能夠提供免費的吊車服務。
如果自己找吊車，那可不是一筆小費用。
3）免費送油送水服務
如果跑高速，一不小心忘了加油，導致油消耗完了，那么保險公司可以免費給你送油。同樣的，自己找要花費不少錢。
除了以上幾個增值服務，還有其他的一些增值服務，在買車險的時候一定要看好，好的增值服務真的能省不少錢。
車險不同于人壽險，車險的理賠注重實效性，所以在購買的時候大家一定要考慮品牌公司，能夠供更好服務的保險公司。
這樣如果遇到出險的情況，能夠快速到達現場，定損更快點。
同時也要注意大家，不要惦記著買車險就出險，車險不出險的時間越長，保費才能越便宜。所以，不出險才是最好的。
最后也提醒一句：
道路千萬條，安全第一條。行車不規(guī)范，親人兩行淚！
如果有問題，可以在評論區(qū)留言，我會仔細解答。
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馬龍華