首先，要清楚什么是退保？退保是注銷保險單。保險合同簽約之后，雙方可通過協議或者按照國家法律規定終止合同。在多數非人壽險定期保險單格式中，一般都訂有注銷保險單的條款，說明訂約任何一方在到期前注銷保險單的條件，以維護各自的利益不致因保險合同的終

首先，要清楚什么是退保？

退保是注銷保險單。保險合同簽約之后，雙方可通過協議或者按照國家法律規定終止合同。在多數非人壽險定期保險單格式中，一般都訂有注銷保險單的條款，說明訂約任何一方在到期前注銷保險單的條件，以維護各自的利益不致因保險合同的終止而受到不合理的損害。條款一般規定，訂約的任何一方須在要求注銷之前的一定期限，向對方致送通知，待期限終了，保險合同才告失效。

退保以后，須退還相應的保險費。如果保單在猶豫期內并未生效，被保險人原則上可收回全部保險費，但保險人也有權收取最低保費，或手續費。如果被保險人在保險單有效期內中途注銷保險單，應按規定費率交納保險費，保險人將全部保險費扣除應交保險費以后的余額退給被保險人；　如果保險人要求注銷保險單，對未到期部分的保險費應按日計算退還給被保險人。

投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現金價值。繳費未滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領取。

一年后退保，肯定是在猶豫期外了，原則上說，退款金額是根據保險條款來計算的，一般情況下保險公司不會故意少退或者多退錢，只會根據條款折算你保單的現金價值來給決定退款金額，不存在合理不合理，只是按照條款執行而已。只存在和條款是否一致，合法與否，沒有合理與否。

第二，續保與退保哪個劃算？

其實，這是個假命題！因為買保險沒有劃算一說。只有你需不需，和交不交得起保費的考慮。

既然是選擇退保，我們應該可以判斷這個保險是商業保險，那么十年期的商業保險無非是重大疾病，或者有一定分紅性質的儲蓄險種。我們現在買保險一定不要和儲蓄去比利率，因為保險的儲蓄收益永遠是比不過銀行儲蓄的。

為什么這樣說呢？大家應該有這樣一個常識，就是我買保險是買一個將來！

什么意思呢？就是說，買保險的時候，我不能預計或者是控制我將來可能遇到的風險，比如說重大疾病，比如說突發意外導致我的收入突然降低甚至于沒有，那么保險公司的作用就體現出來了，她會因為你的疾病或者你所遭遇的意外給你造成的傷害給你一筆錢，這樣來減輕或者抵御你所受到的傷害。

你可能要問我，保險公司是慈善機構嗎，來為我擋風遮雨？

其實，保險公司不是慈善機構，所有的回報的是你應得的，因為，你有支付保費給保險公司啊。那么，如果你沒有遇到傷害或者疾病，保險公司還會不會給你錢呢，在大多數時候是不會的，即使有，她的回報率也會遠遠低于同期的銀行儲蓄的回報率的。

因為，每一個保險條款都不是保險公司董事長拍腦門想出來的，都是由高薪聘請的國際精算師一個算盤子一個算盤子敲出來的，不可能又給你高額的風險保障，還給你高于銀行同期儲蓄利率的回報率的。這樣，保險公司會破產的。

可能有人會說，但是我就買到了這樣的保險啊，那個業務經理怎么怎么說了，又有保障，又有分紅，還有高額回報，我只能告訴你三個字“不可能”！

所以，面對保險，你只能選擇你是否需要這個保障，能不能承受保費而千萬不要被業務員的各種承諾忽悠，你記住一點，保險如果不出現保險條款約定的情況，你的回報是不會高于銀行利息的。

那你要問，我買保險做什么？買平安，買健康啊。如果出了狀況，保險公司賠錢給你，如果沒有出狀況，你得到的就是平安和健康啊！那么，請問你是覺得賠錢劃算還是不賠錢劃算呢？

所以說，保險不會改變你的生活，而是為了你的生活不被改變！