首先，要清楚什么是退保？退保是注銷保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)合同簽約之后，雙方可通過協(xié)議或者按照國家法律規(guī)定終止合同。在多數(shù)非人壽險(xiǎn)定期保險(xiǎn)單格式中，一般都訂有注銷保險(xiǎn)單的條款，說明訂約任何一方在到期前注銷保險(xiǎn)單的條件，以維護(hù)各自的利益不致因保險(xiǎn)合同的終

首先，要清楚什么是退保？

退保是注銷保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)合同簽約之后，雙方可通過協(xié)議或者按照國家法律規(guī)定終止合同。在多數(shù)非人壽險(xiǎn)定期保險(xiǎn)單格式中，一般都訂有注銷保險(xiǎn)單的條款，說明訂約任何一方在到期前注銷保險(xiǎn)單的條件，以維護(hù)各自的利益不致因保險(xiǎn)合同的終止而受到不合理的損害。條款一般規(guī)定，訂約的任何一方須在要求注銷之前的一定期限，向?qū)Ψ街滤屯ㄖ谙藿K了，保險(xiǎn)合同才告失效。

退保以后，須退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。如果保單在猶豫期內(nèi)并未生效，被保險(xiǎn)人原則上可收回全部保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)人也有權(quán)收取最低保費(fèi)，或手續(xù)費(fèi)。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)中途注銷保險(xiǎn)單，應(yīng)按規(guī)定費(fèi)率交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將全部保險(xiǎn)費(fèi)扣除應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)以后的余額退給被保險(xiǎn)人；　如果保險(xiǎn)人要求注銷保險(xiǎn)單，對(duì)未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按日計(jì)算退還給被保險(xiǎn)人。

投保人申請(qǐng)退保，合同生效滿兩年的，保險(xiǎn)公司收到退保申請(qǐng)后退還保單現(xiàn)金價(jià)值。繳費(fèi)未滿兩年的，保險(xiǎn)人收取從保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)后，剩余部分退還給投保人。申請(qǐng)退保的資格人為投保人。如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。

一年后退保，肯定是在猶豫期外了，原則上說，退款金額是根據(jù)保險(xiǎn)條款來計(jì)算的，一般情況下保險(xiǎn)公司不會(huì)故意少退或者多退錢，只會(huì)根據(jù)條款折算你保單的現(xiàn)金價(jià)值來給決定退款金額，不存在合理不合理，只是按照條款執(zhí)行而已。只存在和條款是否一致，合法與否，沒有合理與否。

第二，續(xù)保與退保哪個(gè)劃算？

其實(shí)，這是個(gè)假命題！因?yàn)橘I保險(xiǎn)沒有劃算一說。只有你需不需，和交不交得起保費(fèi)的考慮。

既然是選擇退保，我們應(yīng)該可以判斷這個(gè)保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，那么十年期的商業(yè)保險(xiǎn)無非是重大疾病，或者有一定分紅性質(zhì)的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種。我們現(xiàn)在買保險(xiǎn)一定不要和儲(chǔ)蓄去比利率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的儲(chǔ)蓄收益永遠(yuǎn)是比不過銀行儲(chǔ)蓄的。

為什么這樣說呢？大家應(yīng)該有這樣一個(gè)常識(shí)，就是我買保險(xiǎn)是買一個(gè)將來！

什么意思呢？就是說，買保險(xiǎn)的時(shí)候，我不能預(yù)計(jì)或者是控制我將來可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，比如說重大疾病，比如說突發(fā)意外導(dǎo)致我的收入突然降低甚至于沒有，那么保險(xiǎn)公司的作用就體現(xiàn)出來了，她會(huì)因?yàn)槟愕募膊』蛘吣闼庥龅囊馔饨o你造成的傷害給你一筆錢，這樣來減輕或者抵御你所受到的傷害。

你可能要問我，保險(xiǎn)公司是慈善機(jī)構(gòu)嗎，來為我擋風(fēng)遮雨？

其實(shí)，保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，所有的回報(bào)的是你應(yīng)得的，因?yàn)?，你有支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司啊。那么，如果你沒有遇到傷害或者疾病，保險(xiǎn)公司還會(huì)不會(huì)給你錢呢，在大多數(shù)時(shí)候是不會(huì)的，即使有，她的回報(bào)率也會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同期的銀行儲(chǔ)蓄的回報(bào)率的。

因?yàn)椋恳粋€(gè)保險(xiǎn)條款都不是保險(xiǎn)公司董事長拍腦門想出來的，都是由高薪聘請(qǐng)的國際精算師一個(gè)算盤子一個(gè)算盤子敲出來的，不可能又給你高額的風(fēng)險(xiǎn)保障，還給你高于銀行同期儲(chǔ)蓄利率的回報(bào)率的。這樣，保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)的。

可能有人會(huì)說，但是我就買到了這樣的保險(xiǎn)啊，那個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理怎么怎么說了，又有保障，又有分紅，還有高額回報(bào)，我只能告訴你三個(gè)字“不可能”！

所以，面對(duì)保險(xiǎn)，你只能選擇你是否需要這個(gè)保障，能不能承受保費(fèi)而千萬不要被業(yè)務(wù)員的各種承諾忽悠，你記住一點(diǎn)，保險(xiǎn)如果不出現(xiàn)保險(xiǎn)條款約定的情況，你的回報(bào)是不會(huì)高于銀行利息的。

那你要問，我買保險(xiǎn)做什么？買平安，買健康啊。如果出了狀況，保險(xiǎn)公司賠錢給你，如果沒有出狀況，你得到的就是平安和健康啊！那么，請(qǐng)問你是覺得賠錢劃算還是不賠錢劃算呢？

所以說，保險(xiǎn)不會(huì)改變你的生活，而是為了你的生活不被改變！