保險的退保金是怎么計算出來的？這是很多投保人的疑問。廢話不多說，下面就分門別類跟大家講講常見的險種，各位可以對號入座。（以下均為猶豫期后退保的情形，猶豫期內(nèi)退保可以全額退還所繳保費。）1.有現(xiàn)金價值的長期人身保險。我們投保的長期壽險、長期重

保險的退保金是怎么計算出來的？這是很多投保人的疑問。廢話不多說，下面就分門別類跟大家講講常見的險種，各位可以對號入座。

（以下均為猶豫期后退保的情形，猶豫期內(nèi)退保可以全額退還所繳保費。）

1.有現(xiàn)金價值的長期人身保險。

我們投保的長期壽險、長期重疾險等保險，基本上都是有現(xiàn)金價值的。這是最簡單的一類，現(xiàn)金價值就是退保金。

具體有多少退保金，可以通過保單中的現(xiàn)金價值表，查詢每年對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值表中載明的現(xiàn)金價值是100%確定不變的。

不過要注意的是，現(xiàn)金價值并非都是逐年增長的。像是非返還型的定期壽險、定期重疾險，在繳費期結(jié)束后，現(xiàn)金價值就會越來越低，直到滿期時現(xiàn)金價值降為零。

另外，如果有分紅和固定返還，退保時除了退還現(xiàn)金價值外，還要退還未領(lǐng)取的累計分紅和累計固定返還。

2.商業(yè)車險。

商業(yè)車險退保分兩種情況：

①保險責(zé)任開始前退保，扣除保費3%的手續(xù)費。

②保險責(zé)任開始后退保，保險公司按日收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退還剩余部分保險費。

一般來說，商業(yè)車險退保都是在保險責(zé)任開始后有特殊需要，例如賣車。這種情況就可以按日計算當(dāng)年已經(jīng)保障的天數(shù)。例如，已經(jīng)保障了100天，那么退保就可以退還“保費×[（365-100）/365]”。

3.短期人身保險。

短期人身保險就是保險期間不超過1年的保險，常見的有短期醫(yī)療險、短期意外險等。

因為短期醫(yī)療險、短期意外險這類短期保險，保單中沒有現(xiàn)金價值表，所以無法通過現(xiàn)金價值表查詢退保金。

在保險條款中通常會約定“未滿期凈保費”作為退保金。

所謂的未滿期凈保費，就是在扣除一定比例退保手續(xù)費后，按當(dāng)年實際保障剩余天數(shù)計算的剩余保費。具體計算公式如下：

未滿期凈保費=保險費× [1-(經(jīng)過天數(shù)/保險期間總天數(shù))] ×（1-退保手續(xù)費率）

（注：經(jīng)過天數(shù)不足1日按1日計算，退保手續(xù)費率常見的有25%，30%，35%等，具體可以查看保險條款。）

另外，現(xiàn)在某些新出的長期醫(yī)療險的退保金計算稍微更復(fù)雜一些，具體可以看看保險條款。

4.萬能險。

萬能險的現(xiàn)金價值就是萬能險的保單賬戶價值，退保時的保單賬戶價值就是退保金。

萬能險跟傳統(tǒng)的壽險、重疾險等險種不同，保單中沒有現(xiàn)金價值表，這是因為萬能險具有投資屬性，其賬戶價值包含投資收益，而投資收益是不確定的，無法事先寫入保單中。

要查詢?nèi)f能險的賬戶價值，可以通過保險公司提供的查詢渠道隨時查詢。保險公司也會定期將萬能險賬戶價值情況通過電子郵件發(fā)送到投保人的郵箱中。

當(dāng)然，還有一個最簡單且適用于所有保險的退保金計算方法，就是直接找保險公司，一問就知道了。