絕大部分人的認知中，銀行是非常安全的，因此會把自己辛苦賺來的錢存進銀行里。尤其是老一輩，認為把錢放進銀行最安全。年輕一代，或許會把錢放進一些投資理財?shù)腁PP中。然而在2014年時，江浙兩省的6家銀行出現(xiàn)了問題。不少儲戶的銀行卡、存折在自己手

絕大部分人的認知中，銀行是非常安全的，因此會把自己辛苦賺來的錢存進銀行里。尤其是老一輩，認為把錢放進銀行最安全。年輕一代，或許會把錢放進一些投資理財?shù)腁PP中。然而在2014年時，江浙兩省的6家銀行出現(xiàn)了問題。不少儲戶的銀行卡、存折在自己手里的情況下，里面的錢卻“不翼而飛”。

有的儲戶損失幾十萬，有的上百萬。損失最大的，是來自浙江紹興的楊大媽，她賬戶中的1300萬元“神秘消失”。1000多萬突然沒了，楊大媽在銀行門口痛哭不止，急得像熱鍋上的螞蟻。

警察介入后，發(fā)現(xiàn)事情并不簡單，這是一起巨大的非法集資案，涉案金額在5億元左右。這些錢，大多數(shù)轉進了一個女人的賬戶中。

這個女人是誰，她如何弄到錢的，她要這么多錢干什么？儲戶們的錢能否追回來？

銀行幾千萬存款神秘消失

2014年，浙江臺州天臺縣警方接到報警，對方說自己一年前存進銀行的330萬元神秘消失了。這是怎么回事？

事情是這樣的，2013年，天臺縣的方德富先生在當?shù)刂袊ど蹄y行存了300多萬元，存的期限是一年。到期后，他到銀行取錢，卻被銀行的工作人員告知“賬戶里沒有錢，存款被取走了”。他一下子愣住了，不敢相信自己的耳朵。

緩過神來后，方德富讓銀行打出了賬戶流水，發(fā)現(xiàn)這300多萬是在存進銀行的時候，立馬又被取走了，但自己沒有取過錢，根本不知道這件事。明明一年前到銀行存了錢，銀行卡、身份證都在自己手上，密碼也沒告訴別人，錢怎么就沒了呢？方德富始終想不明白，是誰取走了錢。

不是幾千塊，也不是幾萬塊，是幾百萬，不是一筆小數(shù)目。方德富心里很著急，錢是自己一分一分攢下來的，所以要想辦法把錢找回來，個人能力有限，只能把希望寄托在公安局身上。于是，他向警方求助。天臺縣警方非常重視這個案子，立馬著手調查。

就在天臺縣警方尋找嫌疑人時，杭州警方也接到了報案。不過，這次的報警人是杭州聯(lián)合銀行古蕩支行。銀行稱：“很多儲戶的錢被人悄悄轉賬了，金額加起來有9500多萬元。”這些儲戶的情況和方德富的一樣，銀行卡、存折啥的都在自己手里，也是存了一年的定期，到期后來取錢發(fā)現(xiàn)賬戶里沒有錢。

杭州警方和天臺縣警方溝通后，認為雖然是在兩家不同的銀行，但儲戶們遇到的情況一樣，兩起案子高度相似，便合案調查。

大媽1300萬不翼而飛

一個月后，浙江紹興一家中國銀行門口，一群人圍在一起，有的臉色很焦急，有的不知所措，還有的在流眼淚。他們，也遇到了跟方德富同樣的事情——賬戶里的錢不知道被誰轉走了。其中，有一位年紀比較大的楊大媽，在不停地抹眼淚。

2013年末，楊大媽在銀行存了一筆錢，總金額是1300萬，當時她存的是一年定期。2014年末，一年時間到了，楊大媽想著快過年了，買年貨、發(fā)壓歲錢等事情要發(fā)不少錢，恰好存的錢到期了，可以把利息取出來用，過年給家里人發(fā)一個大紅包。她拿著存折到銀行的柜臺取錢，銀行工作人員告訴她：“阿姨，存折里沒有錢。”

楊大媽急了，激動地問：“不可能啊！我去年在你們銀行存了1300萬，加上利息差不多是1500萬，怎么會一分錢都沒有呢？”工作人員回答她存折上確實沒有錢，錢被取走了。聽完對方的話，楊大媽癱坐在椅子上，久久不能回神。

有很多市民跟楊大媽一樣，存進銀行的錢不翼而飛。錢不是大風刮來的，他們急著把錢找到，將銀行工作人員、經(jīng)理團團圍住，要求銀行給個說法。銀行方面也是一頭霧水，不知道儲戶們的錢為什么被取走了，只能報警。

除了浙江省以外，其他省市也出現(xiàn)了這樣的案子，總共6家銀行儲戶的錢神秘消失，金額達4億多。由于涉案金額巨大，引起了警方的注意。到底是誰，或者哪個團伙有這么大的能耐，能在神不知鬼不覺的情況下將儲戶們的錢偷偷轉走？

嫌疑人身份曝光，被警方逮捕

杭州警方調取了儲戶們在聯(lián)合銀行古蕩支行存錢時的監(jiān)控，經(jīng)過反復觀看錄像帶，他們發(fā)現(xiàn)了線索。42個丟失錢的儲戶，在該銀行辦理存錢業(yè)務時都是由同一個人操作的，她就是祝某（化名）。從監(jiān)控來看，祝某在工作過程中沒有異樣。

隔行如隔山，警方對銀行辦理相關業(yè)務的程序不熟悉，便找來銀行運營管理部的副總經(jīng)理沈華一起觀看監(jiān)控，尋找有價值的線索。很快，她就發(fā)現(xiàn)了祝某的反常之處。儲戶羅某（化名）要求銀行打印一份對賬單，按照正常程序，銀行工作人員只需要在機器上刷一次，讓儲戶輸密碼，賬單就出來了。

但祝某在機器上刷了一次后，沒過多久又在機器上刷了一次，讓羅某再輸一次密碼。平民百姓哪里知道銀行的程序，況且很信任銀行，他沒有起疑心，果斷輸了密碼。其實，祝某此時已經(jīng)把他賬戶上的錢轉走了。她在機器上再刷一次，以及讓羅某再輸密碼，都是在為轉賬做準備。

令人疑惑的是，轉賬手續(xù)竟然是正規(guī)的，還有儲戶們“填的單子”，單子上還有他們的簽名。可是他們沒有填寫過單據(jù)，不知道這是怎么來的。當方德富等人看到轉賬單據(jù)上的簽名時，立即發(fā)現(xiàn)單據(jù)上的簽名是偽造的，跟自己的親筆簽名不一樣。是誰偽造了轉賬單據(jù)？很明顯，銀行出了內(nèi)鬼。

警方秘密調查了一個多月后，發(fā)現(xiàn)楊大媽、方德富等人的錢絕大部分都被轉到了一個叫邱某（化名）的女人賬戶上。警方依法逮捕了祝某，她沒有反抗，交代了自己為什么會走上違法道路。

2013年的一天，一個穿著打扮很時髦的中年女人和中間人找到祝某。女人對她說：“我需要你幫我一個忙，事成之后我給你百分之十的傭金。簡單來說，我會帶人到你這里存錢，你只需要將他的錢轉到我的賬戶上，一年后我會連本帶息把錢還到銀行。到時候，儲戶們也可以拿到錢。”

一開始，祝某沒答應，那女人接著說：“我知道你和銀行都要沖業(yè)績，我只是‘暫時借’儲戶的錢，等資金周轉過來了就還給銀行。這個方法，不僅能提高你的業(yè)績，拿到手的工資更高，還能讓你悄無聲息地拿到更多傭金，一舉多得。你可以去打聽打聽我的身份，考慮好后再給我答復。”

祝某看了看女人的身份證，知道了她的名字和身份。沒錯，這個女人就是邱某。據(jù)了解，她是天臺縣有名的女企業(yè)家，生意做得風生水起。既然她是商人，那么還錢對她來說不是難事。為了錢，祝某聽信了邱某的話，答應幫她偷偷轉移儲戶的錢。第一次作案沒有被發(fā)現(xiàn)，漸漸地祝某膽子越來越大，操作也越來越熟練。

祝某交代，有時候是邱某自己帶儲戶來，有的時候是中間人帶人到銀行存錢，基本上都是大客戶，存的錢從幾十萬到幾百萬不等。警方根據(jù)她提供的線索，從監(jiān)控中找到了“神通廣大”的邱某。

大數(shù)據(jù)時代，警察找人非常容易，邱某的身份被確認，包括她和祝某在內(nèi)的7名犯罪嫌疑人被逮捕。內(nèi)鬼中，有的是銀行普通業(yè)務員，有的是銀行高層，等待他們的將是法律的嚴懲。

從企業(yè)家到詐騙犯

邱某，1962年出生，是一個有生意頭腦的女人。早些年，她靠做生意發(fā)了家。在外人眼中，她是一個成功的女強人，資產(chǎn)豐厚。然而好景不長，因經(jīng)營不善她的生意垮了。邱某不服輸，想著憑借自己手中掌握的專利技術東山再起。

再創(chuàng)業(yè)是需要資本的，邱某自己沒錢了，便找親戚朋友借。怎么才能讓他們愿意把錢借給自己呢？她想了個辦法，向他們承諾高利息。人，都是貪心的，邱某出手大方，加上情分，親友們就同意了，把錢借給了她。邱某原本是企業(yè)家，所以認識的人大都是富人，巔峰時期，她手上的資金高達上億元。事實上，她的行為已經(jīng)構成了非法集資，觸犯了法律。

但事業(yè)并沒有像邱某預想的那樣東山再起，2011年到2012年公司效益不好，借親友們的錢需要還，她就拆東墻補西墻，從一個人那里借錢去還給另外一個人。天下沒有不透風的墻，親友們發(fā)現(xiàn)她的做法后不再借錢給她，資不抵債。

欠了一屁股債，邱某走投無路了，就打起了銀行的主意。她先是找到各大銀行心志不夠堅定的工作人員，用百分之十的傭金收買他們。然后她找中間人假扮成銀行工作人員，到處拉人或者給目標發(fā)送短信，說他們到某某銀行存錢能獲得多少“紅包”，引誘民眾上鉤。再由中間人介紹儲戶到銀行存錢，中間人同樣會得到百分之的傭金。

為了吸引更多的民眾到銀行存錢，邱某和中間人告訴儲戶，把錢存進這家銀行他們能拿到百分之十到十五的利息，比其他銀行高。不得不說，她把人性看得很透徹，誰不愛錢呢？所以，方德富等人就愿意把錢存進她指定的銀行里。

通常，賬戶的錢被轉走儲戶是知道的，因為會辦理相關的通知。邱某也明白這一點，便再三交代他們一年內(nèi)不能開通短信通知，也不能到銀行查詢，更不要告訴別人。否則，他們就拿不到這么高的利息了。考慮到高額的利息，再加上對銀行的信任，儲戶們就沒有開通短信通知業(yè)務，也沒有到銀行查賬。殊不知，他們的錢早就被轉走了。

邱某等人具體是怎么操作的呢？首先，她和中間人找到目標對象后，會旁敲側擊打聽對方有多少錢，然后提前通知銀行的內(nèi)鬼填寫好轉賬的單據(jù)。他們再將儲戶帶到內(nèi)鬼的柜臺辦理存錢業(yè)務，內(nèi)鬼辦完存錢的相關手續(xù)后，會模仿儲戶的簽名（存錢時銀行會給客戶一個單據(jù)，讓他在上面簽字）。最后，內(nèi)鬼將錢轉到邱某的賬戶。

事成之后，邱某會給銀行內(nèi)鬼、中間人先前承諾的傭金。最多的一個月，她的賬戶多了8000多萬。

邱某拿到手的錢，基本上有百分之三十的錢會被用來支付給儲戶等人，等需要把錢還給銀行時，她肯定還不起，拆東墻補西墻不是長久之計。久而久之，她的詭計就被戳穿了。

暴露的弊端

邱某主導的這起案件，引起了很多人的關注。可能很多人心中有疑問：銀行大額轉賬不是一個銀行職員能完成的，需要另一個銀行職員授權才能進行轉賬，內(nèi)鬼們怎么做到的？以及儲戶們?yōu)槭裁磿嘈徘衲场⒅虚g人說的在某家銀行存錢有高額利息？

在此之前，我國幾乎沒有發(fā)生類似的案例。而銀行職員相互熟悉，負責授權的人根本不會想到同事已經(jīng)叛變了，在監(jiān)督時不嚴謹。換句話說，內(nèi)鬼們利用同事的信任，在他們的眼皮子底下完成了大額轉賬操作。

2014年9月之前，很多銀行為了沖業(yè)績，讓數(shù)據(jù)更好看，以及讓更多的儲戶到自家銀行存錢，會想方設法拉存款。比較典型的就是年底時不少銀行會搞活動，提高利率，給民眾們送油送米等。甚至有銀行直接補貼儲戶利息，比如一個人在該銀行存了10萬的定期，期限為一年，只要他把流水賬單打印出來，他就能立馬獲得銀行支付的10000塊利息錢。

這是行業(yè)的一些潛規(guī)則，很多民眾都知曉，也這樣做過。所以，當他們被邱某等人告知把錢存進銀行后有高額利息時，沒有絲毫懷疑。邱某等人鉆了空子，她才能騙到這么多儲戶。

2014年9月，我國銀監(jiān)會財政部、央行正式發(fā)文，禁止各大銀行“貼息存款”。不巧的是，方德富、楊大媽等人在政策出來之前就把錢存進了銀行，導致錢被轉走。

邱某、祝某等人是被抓了，但民眾們的錢怎么辦？對民眾來說，他們不奢望能拿到高額利息，只希望拿回本金，減小損失。邱某花掉了大部分錢，警方追回了5000多萬，這筆錢跟5億還是有差距的。杭州聯(lián)合銀行古蕩支行墊付給儲戶們4000多萬元，畢竟出了這樣的事銀行也有一定的責任。

這個案例，警醒了世人。各大銀行的授權職員要嚴格執(zhí)行相關政策，不能掉以輕心。各部門要加大相關監(jiān)督力度，銀行職員要堅守本心，不給犯罪分子可趁之機。民眾要明白一個道理：天上不會掉餡餅，掉下來的很有可能是圈套。大家要提高警惕，加強防范意識，特別是年末的時候，更加要注意！

好了，今天的文章到這里結束了，喜歡的朋友請不要忘了點點關注，謝謝大家，我們下期再見。