科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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每一個(gè)留學(xué)生一定都聽過(guò)這個(gè)故事——有個(gè)在美國(guó)留學(xué)的學(xué)姐，白天走在上學(xué)路上，突然覺得眼前一黑（低血糖），昏迷前的最后一句話是：別叫救護(hù)車。留學(xué)生對(duì)看病這件事有著無(wú)盡心酸的背后，是美國(guó)醫(yī)療有多“貴名昭著”。但好在，幾乎所有美國(guó)大學(xué)都強(qiáng)制性要求學(xué)
每一個(gè)留學(xué)生一定都聽過(guò)這個(gè)故事——
有個(gè)在美國(guó)留學(xué)的學(xué)姐，白天走在上學(xué)路上，突然覺得眼前一黑（低血糖），昏迷前的最后一句話是：
別叫救護(hù)車。
留學(xué)生對(duì)看病這件事有著無(wú)盡心酸的背后，是美國(guó)醫(yī)療有多“貴名昭著”。
但好在，幾乎所有美國(guó)大學(xué)都強(qiáng)制性要求學(xué)生購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)（Health Insurance Plan），即使在美讀書期間真的不得不去醫(yī)院，有了醫(yī)保，也不至于“辛辛苦苦二十年，一病回到解放前”。
所以，雖然沒有人會(huì)愿意自己生病，但關(guān)于「醫(yī)保基本概念」「醫(yī)保如何使用」還是有必要了解。
今天這篇文章就介紹了「Health Insurance」的那些事兒~
全程干貨和“薅羊毛”，建議收藏，有備無(wú)患！
首先，美國(guó)大學(xué)一般都會(huì)提供一份Student Health Insurance Plan，供學(xué)生選擇。
大家每年給學(xué)校交學(xué)費(fèi)時(shí)，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)自己需要交的錢，會(huì)比明碼標(biāo)價(jià)的Tuition Fee多不少，因?yàn)槎喑鰜?lái)的那些錢，其中就有一部分用于購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。
但每個(gè)學(xué)校提供的集體保險(xiǎn)計(jì)劃都不同，大家還需要自行檢查學(xué)校發(fā)放的保險(xiǎn)指南，搞清楚到底包括哪些。
具體查詢路徑可以登錄自己學(xué)校官網(wǎng)，找到「Health」相關(guān)頁(yè)面。
以NYU為例
點(diǎn)開其中的「Student Health Insurance」，就可看到自己學(xué)校的醫(yī)保政策。
以NYU為例
這類學(xué)校提供的醫(yī)保計(jì)劃覆蓋的可報(bào)銷范圍都比較廣，賠付標(biāo)準(zhǔn)、處理流程和理賠速度也不錯(cuò)。
但畢竟“一分價(jià)錢一分貨”，學(xué)校提供的保險(xiǎn)一般都有一個(gè)共同特點(diǎn)——貴！一學(xué)年動(dòng)輒兩三千刀都很正常……
所以，大部分學(xué)校也都允許學(xué)生“放棄（waive）”掉學(xué)校保險(xiǎn)，自己選擇相對(duì)便宜的校外商業(yè)保險(xiǎn)替代。
需要注意的是，校外的不知名保險(xiǎn)公司的服務(wù)雖然更便宜（有的只有學(xué)校保險(xiǎn)的十分之一二十分之一價(jià)格），但服務(wù)也會(huì)相對(duì)較差，出事后很可能“這也不賠，那也不賠”，或者報(bào)銷額度極低（通常而言，越便宜的保險(xiǎn)越可能是“垃圾保險(xiǎn)junk insurance”）。
因此，購(gòu)買校外醫(yī)保前，一定要詳細(xì)研讀保險(xiǎn)條款！
明白可報(bào)銷的范圍如何，賠付標(biāo)準(zhǔn)，才能選擇出最適合自己情況的醫(yī)療保險(xiǎn)。
無(wú)論是在選擇校外醫(yī)療保險(xiǎn)，還是提前了解學(xué)校醫(yī)保的報(bào)銷范圍，都需要提前了解醫(yī)保的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，搞清具體的保險(xiǎn)條款。
尤其是校外醫(yī)保，大家一定要把保險(xiǎn)條款每一條都讀一遍！否則以后真需要報(bào)銷的時(shí)候，可能就是無(wú)盡的鬧心……
【Premium保險(xiǎn)費(fèi)】
這個(gè)就是你給保險(xiǎn)公司的錢。
學(xué)校提供的醫(yī)保的保險(xiǎn)費(fèi)直接和每年的學(xué)費(fèi)一起交，校外商業(yè)保險(xiǎn)則月付居多。
【Deductible自付額】
買了醫(yī)保也并不意味著自己所有醫(yī)療花費(fèi)都能被報(bào)銷（那保險(xiǎn)公司得賠死……），絕大多數(shù)保險(xiǎn)都有一個(gè)所謂的 deductible 金額，從幾十刀到幾千都有。
Deductible以內(nèi)的花費(fèi)都需要自己掏錢，只有超過(guò)的部分才能報(bào)銷。所以，“100 dollar deductible”的意思就是每次看病100美元以下的費(fèi)用由你承擔(dān)，以上部分歸保險(xiǎn)公司付。
【Copay定額手續(xù)費(fèi)】
這項(xiàng)可以理解成掛號(hào)費(fèi)，每次看病都需要自己支付，一般就十幾或幾十刀（特別注意CoPay不算在Deductible中）。
【Co-insurance 共同保險(xiǎn)（%）】
原則上保險(xiǎn)公司會(huì)全額承擔(dān)理賠的部分，但也有一些特殊情況，即保險(xiǎn)公司和投保人按比例分擔(dān)的Co-insurance.
Co-insurance為90%就意味著保險(xiǎn)公司會(huì)幫你付90%，你付10%。
最好的選擇就是共同保險(xiǎn)100%，也就是不需要你承擔(dān)的保險(xiǎn)。畢竟以美國(guó)的天價(jià)醫(yī)療，動(dòng)輒大幾千上萬(wàn)的費(fèi)用，10%也不是個(gè)小數(shù)目。
一般而言，參與保險(xiǎn)以后，你每次醫(yī)療所需要支付的費(fèi)用就是 Deductible + Co-insurance + Co-pay.
【Out-of-Pocket limit 最高應(yīng)付額】
這是患者自付醫(yī)療費(fèi)用大于Out-of-Pocket limit規(guī)定額度時(shí)，無(wú)論剩下多少都由保險(xiǎn)公司付。
如果你的保險(xiǎn) Out-of-pocket Limit 為6000美元，一旦你今年自付達(dá)到6000刀，那么之后的就醫(yī)費(fèi)用就全部歸保險(xiǎn)公司付。
【Maximum payment 最高保額Per sickness or injury單次醫(yī)療賠付上限】
Maximum payment指的是保險(xiǎn)公司在一定期限內(nèi)（一年，或投保人終生）賠付的最高額度，超額就不賠了，Per sickness or injury則是每一次就診后保險(xiǎn)公司賠付的最高額度，超過(guò)就不賠了，和Out-of-Pocket limit正好相反。
不過(guò)無(wú)需擔(dān)心，這兩項(xiàng)一般都限額非常高，除非小保險(xiǎn)公司賣的保險(xiǎn)費(fèi)很低的Plan，賠付上限才會(huì)比較低。
以上幾項(xiàng)，都事關(guān)你醫(yī)保的具體賠付標(biāo)準(zhǔn)，更事關(guān)自己的錢包，一定要心中有數(shù)。
網(wǎng)友po出的生育賬單
除此之外，其他常見術(shù)語(yǔ)還有：
處方藥分為三個(gè)級(jí)別（Tier1/2/3），不同的級(jí)別收費(fèi)不同（如$15/$40/$60，每次你支付指定數(shù)額，其他的保險(xiǎn)公司支付）
包括預(yù)防性檢查（如體檢、女性婦科檢查等）和疫苗（如MMR、HPV、Flu等）
有些保險(xiǎn)不包含此項(xiàng)，也就意味著未來(lái)看已有疾病的時(shí)候很可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒絕賠付，購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意
保險(xiǎn)公司按比例報(bào)銷自付額以外的部分
保險(xiǎn)公司按比例報(bào)銷自付額以外的部分
如果你確定不需要學(xué)校提供的醫(yī)保，并已經(jīng)選定校外醫(yī)療保險(xiǎn)，那么就需要在豁免截止日期前waive掉校內(nèi)醫(yī)保。
Google搜索“學(xué)校名+Insurance Waiver”，通常都可以搜索到學(xué)校官網(wǎng)的waive申請(qǐng)說(shuō)明。
然后按要求填寫保險(xiǎn)公司信息，以及自己投保后獲得的ID Card信息就可以啦。
對(duì)于留學(xué)生，如果需要就醫(yī)，最方便的當(dāng)然是去校醫(yī)院就醫(yī)，學(xué)校內(nèi)部的校醫(yī)院會(huì)以低廉甚至免費(fèi)的價(jià)格，向該校學(xué)生提供基本的醫(yī)療服務(wù)。
如果你的病情復(fù)雜或情況緊急，校醫(yī)會(huì)讓你找專科醫(yī)生或去大醫(yī)院就診。
看病時(shí)，一定要帶好自己的保險(xiǎn)卡，看完病醫(yī)院會(huì)將賬單直接寄給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司付掉可報(bào)銷的部分后，然后醫(yī)生會(huì)再把病人應(yīng)付的賬單寄給你（全額報(bào)銷的話就不用自己付啦）。
如果購(gòu)買的是看病需要自行墊付的health insurance，那么則需要和自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償reimbursement的表格，需要患者和醫(yī)院填寫，填完在寄回給保險(xiǎn)公司，就能拿到報(bào)銷金額了。
無(wú)論選擇學(xué)校醫(yī)保plan還是校外商業(yè)醫(yī)保，醫(yī)療保險(xiǎn)都算得上留學(xué)生生活成本中不小的一部分。
所以，除了生病報(bào)銷外，醫(yī)療保險(xiǎn)其他能用到的羊毛隱藏福利也一定要利用起來(lái)！
主頁(yè)君第一個(gè)要推薦的就是——HPV疫苗~
一般而言，美國(guó)大學(xué)校醫(yī)院就能提供HPV疫苗接種服務(wù)，大家只需要提前向校醫(yī)院咨詢清楚是可以直接walk-in還是必須appointment，然后帶好校園卡和醫(yī)保ID Card，去校醫(yī)院check-in，等待接種就行啦。
但如果年齡超過(guò)26歲，一些公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)可能會(huì)拒絕提供HPV疫苗，所以需要前往私立醫(yī)院接種，記得要去一家自己醫(yī)保公司認(rèn)可的私立醫(yī)院。
當(dāng)然，如果校醫(yī)院疫苗緊缺，大家也可以選擇校外醫(yī)院或者隨處可見的CVS，然后再聯(lián)系自己的醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷。
大部分人都會(huì)選擇防護(hù)力更強(qiáng)的九價(jià)疫苗（每一針的費(fèi)用在$130～$170），一共三針，第一針和第二針要間隔兩個(gè)月，第二針和第三針?biāo)膫€(gè)月，總共六個(gè)月完全接種。
千萬(wàn)要記好自己的接種時(shí)間，別打了兩針之后忘了……
實(shí)際上，即使自己的保險(xiǎn)無(wú)法報(bào)銷，在美國(guó)自費(fèi)注射HPV的價(jià)格也比國(guó)內(nèi)便宜不少~
而且，不需要漫長(zhǎng)的預(yù)約！！！
美國(guó) Advisory Committee on Imunization Pratices (ACIP) 建議，每一位 6 個(gè)月大以上的兒童和成年人，每一年都應(yīng)注射一次流感疫苗。
每到流感季，我們也都能在CVS門口看到大大的Flu Shot海報(bào)。
相較于HPV疫苗，流感疫苗的接種流程更為簡(jiǎn)單，只需一針，且沒有年齡限制。
根據(jù)The Federal Affordable Care Act (ACA) 規(guī)定，所有私人醫(yī)療保險(xiǎn)都必須提供流感疫苗的全額費(fèi)用支付。
所以，無(wú)論是校醫(yī)院、公立醫(yī)院、私立醫(yī)院還是CVS，大家都可以做好appointment后直接前往接種~
以耶魯為例
除了流感疫苗，ACA還規(guī)定私人醫(yī)保涵蓋甲肝/乙肝疫苗，大家可以依據(jù)自身情況接種。
最后，希望大家除了打疫苗，都能健健康康，不用醫(yī)保！
劉原林