科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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前言去年12月27日，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款》，新能源汽車損失險(xiǎn)和新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)也隨之上線。我本人是2021年初特斯拉ModelY四驅(qū)車主，車輛現(xiàn)在大家一般俗稱為594ModelY，去年3月初提車，已經(jīng)進(jìn)入了續(xù)
前言
去年12月27日，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款》，新能源汽車損失險(xiǎn)和新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)也隨之上線。
我本人是2021年初特斯拉Model Y四驅(qū)車主，車輛現(xiàn)在大家一般俗稱為594 Model Y，去年3月初提車，已經(jīng)進(jìn)入了續(xù)保期，近期也在不斷自行研究，問(wèn)詢報(bào)價(jià)，個(gè)人會(huì)分享下自己的車輛情況和收到的具體報(bào)價(jià)，以及最后的續(xù)保價(jià)單。
先說(shuō)結(jié)論，以我個(gè)人車款看到的報(bào)價(jià)而言，漲幅明顯，今年購(gòu)買保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)成本明顯增加，變相增加了車輛的使用成本。
新能源車損險(xiǎn)與以往車損險(xiǎn)的不同
新能源車損險(xiǎn)是針對(duì)于新能源車的專用保險(xiǎn)，重點(diǎn)明確了起火燃燒情況下，即自燃，納入了保險(xiǎn)的理賠范疇。并且明確把三電系統(tǒng)納入了保險(xiǎn)的理賠范疇；以及增加了和充電相關(guān)的外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失險(xiǎn)和自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)這樣的附加險(xiǎn)。
雖然保險(xiǎn)責(zé)任寫得更明確了，以我一個(gè)車主角度來(lái)講就是朝三暮四，脫褲子放屁的情況，又不是以前自燃保險(xiǎn)就不管了，三電因交通意外損壞了，保險(xiǎn)公司就甩手了。我認(rèn)為這些新增點(diǎn)是以前就負(fù)責(zé)，只不過(guò)改革后以規(guī)范文字寫入了保險(xiǎn)責(zé)任。
總的來(lái)說(shuō)，在我看來(lái)，新能源汽車損失險(xiǎn)就是另立名目，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)借此統(tǒng)一價(jià)格調(diào)整，并且新能源車損險(xiǎn)并不是每家保險(xiǎn)公司都有權(quán)限來(lái)做，因此對(duì)于車主而言，可選擇的范圍縮小了，相對(duì)的經(jīng)濟(jì)投入增加了。
舊保單價(jià)格與去年首保行情
2021年當(dāng)時(shí)首保，人保、太平洋、人壽、平安四大保險(xiǎn)公司，在上海與特斯拉官方綁定，想買一線保險(xiǎn)公司，只能通過(guò)特斯拉官方渠道，車損加200萬(wàn)三者報(bào)價(jià)在5950，加上950的交強(qiáng)險(xiǎn)，官方四大保險(xiǎn)價(jià)格一樣，3月時(shí)買都是6900。
當(dāng)然，特斯拉是不阻止車主自行購(gòu)買保險(xiǎn)的，不過(guò)我只找到大地、太平等次一級(jí)的保險(xiǎn)，首保因?yàn)闆]上牌，在上海買車，保單可以開在外地的保險(xiǎn)公司。當(dāng)時(shí)我問(wèn)到的價(jià)格，都是車損+200萬(wàn)三者+交強(qiáng)，在上海開保單的大地保險(xiǎn)在6100，外地開保單的大地保險(xiǎn)5500，更不知名開在外地的保險(xiǎn)公司在5000出頭。
我最后考慮自己是新手司機(jī)，想買大保險(xiǎn)公司，最后選了人保。如果讓我現(xiàn)在重新選擇，必然是買5000出頭的外地保單小公司。
個(gè)人續(xù)保的關(guān)注點(diǎn)
上海牌照在保險(xiǎn)到期55天內(nèi)可以申請(qǐng)續(xù)保，算是比較提前的地區(qū)，其他全國(guó)城市基本30天內(nèi)可以辦續(xù)保
一般保險(xiǎn)行業(yè)大公司都可以任意更換，我個(gè)人態(tài)度一直是追求價(jià)格上的優(yōu)惠。理賠出險(xiǎn)數(shù)據(jù)是所有保險(xiǎn)公司共享的，因?yàn)槌霈F(xiàn)去換保險(xiǎn)公司，不一定能拿到更低的價(jià)格。
首保因?yàn)檐囕v還沒有上牌，我們可以在非上牌城市投保，追求價(jià)格上的絕對(duì)優(yōu)惠。車輛上牌后，一般只能在牌照歸屬地投保了，而且現(xiàn)在能做新能源車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司少了，更難挑到價(jià)格低的保險(xiǎn)。上牌城市投保，可以在本地快速易賠，萬(wàn)一涉及到出險(xiǎn)，實(shí)際操作更方便
脫保只會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)進(jìn)一步上浮，并且長(zhǎng)時(shí)間脫保甚至涉及到需要驗(yàn)車才能進(jìn)保，所以像我這種開了一年的車，不會(huì)考慮以脫保的方式來(lái)對(duì)抗保費(fèi)上漲。
本人收到的續(xù)保報(bào)價(jià)單
分享續(xù)保報(bào)價(jià)單前先重新匯總下我的用車信息
首先是進(jìn)入55天續(xù)保期后，人保微信公眾號(hào)就給我發(fā)來(lái)了續(xù)保的信息推送
人保微信公眾號(hào)，新能源車損險(xiǎn)6800,200萬(wàn)三者2130，加上交強(qiáng)險(xiǎn)已是接近萬(wàn)元，相比于去年的報(bào)價(jià)硬生生上漲了3000。
1月收到這個(gè)報(bào)價(jià)屬實(shí)讓我一驚，開始了不斷聯(lián)系保險(xiǎn)銷售獲取更多的報(bào)價(jià)。
我一開始是以為，因?yàn)槲覀€(gè)人首年出險(xiǎn)，所以導(dǎo)致人保保費(fèi)大幅度上漲，后續(xù)有請(qǐng)保險(xiǎn)銷售出具詳細(xì)報(bào)價(jià)單，我才有詳細(xì)了解。首先是我自己首年出險(xiǎn)，導(dǎo)致保費(fèi)不打折，并不導(dǎo)致保費(fèi)上漲。因?yàn)樘厮估俜戒N售，四家保險(xiǎn)公司價(jià)格一樣，名氣最大的人保成了上海車主官方購(gòu)保的第一選擇，也相對(duì)承擔(dān)了最多的特斯拉車險(xiǎn)。所以上海人保統(tǒng)一上調(diào)了針對(duì)特斯拉車型的保費(fèi)，力度為35%，也就是圖中折扣一欄，顯示1.35，基本是用高價(jià)勸退車主了，現(xiàn)在續(xù)保買人保的特斯拉上海車主怕是寥寥無(wú)幾。
同時(shí)，如果找保險(xiǎn)員雖然有返點(diǎn)，但基本上每家保險(xiǎn)公司都不賣車損+三者的最實(shí)惠組合，基本都要捆綁司乘險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行QJ操作，進(jìn)而導(dǎo)致了保費(fèi)上漲。
人保官方渠道續(xù)保9900，找銷售員返點(diǎn)后報(bào)價(jià)在9500上下。
然后是太平洋保險(xiǎn)，車損和三者報(bào)價(jià)正常，但強(qiáng)制要求捆綁20萬(wàn)的司乘險(xiǎn)，總價(jià)9650，保險(xiǎn)員給600返點(diǎn)，實(shí)際價(jià)格再談?wù)劰烙?jì)9000上下。實(shí)際上比人保內(nèi)容更好，但總價(jià)還是相當(dāng)高的。
大保險(xiǎn)公司還有平安，車損和三者報(bào)價(jià)正常，但QJ了8萬(wàn)的司乘險(xiǎn)，返點(diǎn)后的總價(jià)差不多是7850。
上面我收到的平安報(bào)價(jià)無(wú)贈(zèng)送服務(wù)，這里是我同款車同事的保費(fèi)報(bào)價(jià)，QJ內(nèi)容不同，他首年沒出險(xiǎn)，算上返利差不多是7900帶補(bǔ)漆和洗車，可以看到，我個(gè)人保費(fèi)高昂和出險(xiǎn)一次關(guān)系不大。他沒出險(xiǎn)的折扣相當(dāng)有限，同樣是平安，加起來(lái)不到300。
還有一份保單來(lái)自規(guī)模較小的太平保險(xiǎn)，返點(diǎn)后7950，我個(gè)人覺得是完全不如平安了。
除了這些保險(xiǎn)員，我也嘗試了四個(gè)電商渠道，分別是騰訊微保、螞蟻保、汽車之家和懂車帝，四者都不能通過(guò)電商渠道為我提供報(bào)價(jià)和服務(wù)，懂車帝可以下單，但電話聯(lián)系后明確標(biāo)識(shí)無(wú)法核保，他們合作的保險(xiǎn)公司做不了上海的特斯拉保單，我也只能放棄電商購(gòu)保。
最后的談價(jià)和選擇
雖然只是以上的報(bào)價(jià)單，我也是累積聯(lián)系了六七位保險(xiǎn)銷售，弄了三四天，保單分別來(lái)自于朋友、同事介紹的銷售和閑魚渠道。
雖然保單整體價(jià)格相較于去年全面上浮，我收到的保單比首保貴15%~35%，并且遠(yuǎn)貴于去年的外地保單大法，但拿A銷售的報(bào)價(jià)去壓B銷售的價(jià)錢，只要不嫌煩和覺得尷尬，還是可以談點(diǎn)價(jià)格下來(lái)的。
在我優(yōu)先追求低價(jià)格的選購(gòu)思路下，最后是選擇了銷售提供的小規(guī)模保險(xiǎn)安盛天平。
三者+交強(qiáng)險(xiǎn)合計(jì)差不多7200出頭，QJ了一個(gè)意外險(xiǎn)包，扣了返點(diǎn)實(shí)際支付7400，帶了12次洗車和4個(gè)面補(bǔ)漆，雖然還不是很滿意，但也不想再投入精力，感覺在上海的特斯拉保單，也殺不到多低的價(jià)格了。
如果再衡量保險(xiǎn)公司的規(guī)模，我也有選擇上面那份7850平安報(bào)價(jià)的可能。
總結(jié)
2022年續(xù)保，我在降低保險(xiǎn)公司水平的情況下，還是比去年新車貴了500，更別說(shuō)那些一線保險(xiǎn)公司在滬續(xù)保的價(jià)格。特斯拉保費(fèi)上漲屬實(shí)，我認(rèn)為一線保險(xiǎn)公司的上漲幅度也配得上大漲一詞。我每年用車大約在2萬(wàn)公里，倒還不認(rèn)可省下的油錢都會(huì)因?yàn)楸ＹM(fèi)而損失。不過(guò)不少銷售都明確表示，新能源車保費(fèi)大漲主要就存在在25萬(wàn)元以上的特斯拉車型，低價(jià)新能源車不至于有特別大的上漲現(xiàn)象。有其他車輛續(xù)保的朋友歡迎在評(píng)論區(qū)分享
希望本篇續(xù)保心路能給大家衡量新能源目前保費(fèi)情況，感謝閱讀，期待下次的交流~
張書明