科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題：如果你著急用錢(qián)，手里又沒(méi)錢(qián)，你會(huì)怎么辦？是選擇跟親戚朋友借錢(qián)，還是選擇小額貸款？在學(xué)校上學(xué)期間想買(mǎi)高額衣物，高價(jià)球鞋，父母又不給錢(qián)，怎么辦？成年人手里沒(méi)錢(qián)，想買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，手里貸款這個(gè)月不能按時(shí)還，怎么辦？在我們急得焦頭爛額的時(shí)
問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題：如果你著急用錢(qián)，手里又沒(méi)錢(qián)，你會(huì)怎么辦？是選擇跟親戚朋友借錢(qián)，還是選擇小額貸款？
在學(xué)校上學(xué)期間想買(mǎi)高額衣物，高價(jià)球鞋，父母又不給錢(qián)，怎么辦？成年人手里沒(méi)錢(qián)，想買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，手里貸款這個(gè)月不能按時(shí)還，怎么辦？
在我們急得焦頭爛額的時(shí)候，這時(shí)候就會(huì)有種小廣告吸引我們的注意了。
這些小廣告都是“套路貸”，大家千萬(wàn)不要相信。
有這樣一家公司靠著非法小額貸一年獲利20多億，而這些錢(qián)都是受害者的血汗錢(qián)堆積而成，全國(guó)有近25萬(wàn)人上當(dāng)受騙。
01 網(wǎng)貸平臺(tái)的套路
讓我們回到案件中，去了解套路貸的背后秘密，從而學(xué)會(huì)拒絕套路貸。
在2019年3月16日，警方成功搗毀六個(gè)套路貸的窩點(diǎn)，案件全稱“蘭州2·12專案”。
警方一共出動(dòng)六支小隊(duì)，多個(gè)城市同時(shí)出擊，一舉搗毀六個(gè)犯罪窩點(diǎn)，總共抓捕百余人，扣押和凍結(jié)案件的錢(qián)財(cái)和物品高達(dá)11億元。
這一起重大的網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件，是怎么被警方一步一步偵破的呢？
起初這是一場(chǎng)無(wú)人報(bào)案的案件，是蘭州網(wǎng)警在網(wǎng)絡(luò)上例行巡查時(shí)，發(fā)現(xiàn)了端倪，有幾個(gè)APP的風(fēng)向評(píng)論都是涉及貸款的言語(yǔ)，網(wǎng)警順著追查下去。
蘭州網(wǎng)警找到了張某，他們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上查詢到張某可能被騙，特地來(lái)找張某了解情況。
2019年2月，在蘭州經(jīng)營(yíng)小飯店的張某，在飯店里等來(lái)了兩名民警的走訪調(diào)查，民警向張某說(shuō)明來(lái)的原因，并詢問(wèn)張某是否使用過(guò)借貸軟件。
張某有向民警坦白，自己之前使用多個(gè)貸款軟件而自己也確實(shí)出現(xiàn)過(guò)逾期不能歸還的現(xiàn)象，而且最后還款的金額已經(jīng)超過(guò)了本金。
民警詢問(wèn)他，遇到這種情況為什么不報(bào)警？張某由于比較好面子，所以未曾報(bào)警，只是心里想著把貸款還上就行了。
民警在網(wǎng)絡(luò)上了解到不僅僅是張某一人出現(xiàn)這種情況，民警們先后對(duì)五個(gè)人都進(jìn)行走訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)五個(gè)人被騙的方法如出一轍，應(yīng)該屬于同一家貸款公司。
從2018年12月開(kāi)始網(wǎng)絡(luò)巡查民警陸續(xù)發(fā)現(xiàn)有一些軟件打著菜譜和天氣的名義，實(shí)則暗地進(jìn)行小額貸款。
發(fā)現(xiàn)這些軟件的下載平臺(tái)不正規(guī)，也有很多網(wǎng)友在下載頁(yè)面對(duì)軟件進(jìn)行評(píng)價(jià)，都說(shuō)這些軟件是黑平臺(tái)的貸款軟件。
軟件的表面都是甜美清新可人的圖像和名稱，但實(shí)則背地里藏著貸款信息和貸款的惡意鏈接。
只要有人下載這些軟件，軟件的后臺(tái)就會(huì)彈出貸款連接、貸款超市、貸款通道等等去誘導(dǎo)人們?nèi)ナ褂眠@個(gè)套路貸軟件。
起初張某只是借1000塊錢(qián)，但是實(shí)際到手卻只有700塊錢(qián)，因?yàn)樗褂玫能浖脚_(tái)里扣除了借款的3/10。
這一部分也被叫做“砍頭息”，意思就是拿到借款之前，網(wǎng)貸平臺(tái)就會(huì)固定的扣除借款的3/10。
這些套路的APP只是靠著這“砍頭息”盈利嗎？其實(shí)并不是，這后面還有巨大的利益集團(tuán)，這些假冒APP的背后有著巨多的網(wǎng)貸平臺(tái)，而這些網(wǎng)貸平臺(tái)后面還系著眾多的催債公司。
他們用假冒APP作為門(mén)面，然后利用網(wǎng)貸平臺(tái)收取高額利息，最后利用催債公司保證自己的權(quán)益，這些行為就已經(jīng)形成了套路貸的特征。
根據(jù)這些特征，民警們可以斷定這一個(gè)詐騙集團(tuán)就是套路貸集團(tuán)。
而這一鏈條竟然涉及到了全國(guó)25萬(wàn)人，由于這起案件涉及到的人數(shù)巨多，金額巨大，所以蘭州警方打算在無(wú)人報(bào)案的情況下主動(dòng)進(jìn)行抓捕行動(dòng)。
警方想要盡早的破案，盡早的抓捕這個(gè)團(tuán)伙，早抓捕一天，就會(huì)減小受害者被騙的幾率。
警方首先對(duì)受害人進(jìn)行筆錄問(wèn)卷，想要弄清套路貸的整個(gè)流程。
第一位受害人張某，已經(jīng)40歲的他靠著自己的小餐館養(yǎng)活一家老小，父親因病住院，每個(gè)月也需要高額的費(fèi)用，兒子女兒也在上學(xué)，也少不了開(kāi)銷(xiāo)。
而自己的小餐館也需要進(jìn)貨壓錢(qián)，遇到生意不好的時(shí)候，一天也沒(méi)有盈利。
這個(gè)時(shí)候手頭就比較緊張，甚至沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備第二天的飯菜，而不準(zhǔn)備第二天的飯菜，又沒(méi)辦法迎接客人。
張某每次進(jìn)貨只是缺少一千至兩千元，只要第二天有客人來(lái)吃飯，盈利的錢(qián)就可以用來(lái)還款。
每次都是一兩千元的資金缺口，張某不好意思向身邊朋友借取，這時(shí)候他就想到了小額貸款。
張某在網(wǎng)上看到廣告說(shuō)小額貸款不用抵押，當(dāng)天就可以放款。看到這樣的廣告張某就心動(dòng)了，心想今天借明天就還。
這樣能保證飯店正常運(yùn)營(yíng)，也不用張嘴向朋友借錢(qián)，而自己飯店一旦有了收入，就可以馬上來(lái)還款。
張某向民警介紹說(shuō)，他是在“甜兔”APP借款，他第一次借款2000元，而借款平臺(tái)要求七天后還款。
但是他借款2000元后，到手里實(shí)際只有1400元，剩下的600塊錢(qián)作為了“砍頭息”。
張某一來(lái)二去的借款，發(fā)現(xiàn)這種借款A(yù)PP雖然利息有點(diǎn)高，但是比較方便。
久而久之，一旦有資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)的時(shí)候，張某就把眼睛瞄向了借款A(yù)PP，但是總有還款不及時(shí)的情況。
遇到不能及時(shí)還款的時(shí)候，APP的客服就會(huì)向張某推薦另一款借貸平臺(tái)的軟件，讓其還款。客服真的有這么好心嗎？
其實(shí)客服所推薦的另一個(gè)新的貸款A(yù)PP也是屬于同一家公司的，張某只能通過(guò)一個(gè)貸款平臺(tái)去還另一個(gè)貸款平臺(tái)的金額。
如此的操作下，張某已經(jīng)下載了近100個(gè)貸款平臺(tái)的APP，張某每天都要在不同的平臺(tái)還款，要不然就會(huì)出現(xiàn)逾期的情況。
張某有100個(gè)貸款平臺(tái)，平均下來(lái)他每天需要償還8萬(wàn)元左右。
02 無(wú)力償還，套路一環(huán)又一環(huán)
那有人說(shuō)，如果這個(gè)錢(qián)我沒(méi)有，錢(qián)還不上，那借款平臺(tái)能拿我怎么辦呢？
如果貸款平臺(tái)的錢(qián)逾期不能償還的話，貸款平臺(tái)就會(huì)收取高額的懲罰金，這種懲罰金費(fèi)用會(huì)很高。第一天逾期不還，那第二天需要還全部金額的10%。
我們拿兩千塊錢(qián)舉例，如果逾期一天，那么第二天需要還2200元；如果逾期兩天，那么第三天需要還款2420元。
這樣累積下去，懲罰金的金額早就超過(guò)了原本的本金。
不只是懲罰金額巨大，而且這款平臺(tái)會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行騷擾，給借款人的所有通訊錄好友進(jìn)行打電話謾罵，包括進(jìn)行惡意PS照片的發(fā)送。
在借款之前，網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)將借款人的通訊錄和通話記錄等一切信息進(jìn)行拷貝，就是為了防止借款人不按期歸還。
而借款人當(dāng)時(shí)往往著急用錢(qián)，也就忽略了這一點(diǎn)，全部將個(gè)人及朋友信息提交上去，這也就給了貸款平臺(tái)騷擾親戚朋友的一個(gè)機(jī)會(huì)。
面對(duì)每日的騷擾電話和每天還不完的借款，使得張某每日憂心忡忡，連妻子都想和張某離婚。
據(jù)張某統(tǒng)計(jì)，他在貸款平臺(tái)一共借了42000元，但是到最后一共還款二十四萬(wàn)多元，其中有20萬(wàn)都是貸款的利息。
貸款利息數(shù)額之大，20萬(wàn)都讓借款平臺(tái)揣進(jìn)了錢(qián)包，而張某借的本金也只是利息的1/5。
這樣的事情不止發(fā)生在張某一個(gè)人的身上，在孫某的身上也發(fā)生了貸款的利息大大地超過(guò)了借款本金的事情。
2014年9月份，孫某為了還款在網(wǎng)貸平臺(tái)上進(jìn)行借錢(qián)，據(jù)孫某講她第一次借款3000元。
她在網(wǎng)貸平臺(tái)打款之前也同樣提交了自己的身份證正反面，還有通訊記錄以及三個(gè)擔(dān)保人的信息，只有提交了個(gè)人信息平臺(tái)才能打款。
在平臺(tái)打款時(shí)，孫某和張某情況一樣也扣除了砍頭息，同樣借了3000塊錢(qián)的孫某到手里也只有2400元。
久而久之，孫某的逾期還款也是利滾利，越滾越多，她最多的時(shí)候一天要還近十個(gè)平臺(tái)的貸款額度。
由于孫某是女孩，這些網(wǎng)貸平臺(tái)竟然威脅孫某要將PS過(guò)的孫某照片發(fā)給通訊錄的所有人，并且在各個(gè)平臺(tái)上展示。
這些惡意P過(guò)的照片對(duì)孫某造成了巨大的影響，因?yàn)檫€不上錢(qián)，孫某還有過(guò)輕生的念頭。
由于她的逾期還款，借貸平臺(tái)給她通訊錄在內(nèi)的所有人每天打騷擾電話，這導(dǎo)致身邊的人也沒(méi)有人敢借錢(qián)給孫某，所以孫某的逾期網(wǎng)貸越來(lái)越多。
最終孫某終于還清借貸，一共借款80萬(wàn)，而自己最后還款近120萬(wàn)。
民警給大家算了一筆賬，假如每個(gè)人最低借款是3000元，那么這樣的逾期還款每個(gè)人平均要還到5萬(wàn)以上，而這中間差的四萬(wàn)七千元差價(jià)全部進(jìn)入了貸款平臺(tái)的錢(qián)包。
民警找到了其余的受害人，發(fā)現(xiàn)這一個(gè)團(tuán)伙竟然涉及四個(gè)城市的六個(gè)窩點(diǎn)，蘭州民警立刻成立專案組。
2019年2月12日，蘭州警方對(duì)此開(kāi)始展開(kāi)行動(dòng)，他們找到了這些網(wǎng)貸平臺(tái)后面的催債公司。
這些催債公司的地域很廣闊，分布很散，蘭州警方立刻組織六支小分隊(duì)，打算逐個(gè)擊破。
蘭州警方刑警支隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)摸清了這家公司的套路，他們利用互聯(lián)網(wǎng)的漏洞，研發(fā)假冒的APP，通過(guò)用戶的登錄獲取用戶的信息，將這些用戶變?yōu)樗麄兊氖茯_目標(biāo)。
有了受騙目標(biāo)，這些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)將實(shí)施計(jì)劃，與受騙目標(biāo)簽訂電子貸款合同，然后再利用催債公司進(jìn)行非法催債。
這家套路貸公司的法人是王某，這家公司具備齊全的部門(mén)，技術(shù)部，財(cái)務(wù)部，市場(chǎng)部辦公室總共四個(gè)大部門(mén)，旗下員工共有二百余人。
王某的這家公司只負(fù)責(zé)尋找受騙目標(biāo)以及網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)放，然后遇到逾期不還的，他們便采取催債公司討債。
王某與多家催債公司合作，王某采用了很聰明的一個(gè)辦法，可是他的聰明沒(méi)有用在正經(jīng)的地方。
王某下發(fā)催收任務(wù)，然后對(duì)這些催債公司進(jìn)行考核，如果催債公司超額完成目標(biāo)，那么王某會(huì)給他們一定的獎(jiǎng)勵(lì)。
如果沒(méi)有完成目標(biāo)，王某將會(huì)進(jìn)行扣錢(qián)，甚至不與他們進(jìn)行合作。這使得各催債公司之間有了攀比心理，使得王某更加有利可圖。
03 涉案金額巨大，抓捕歸案
多地民警暗中走訪調(diào)查將近一個(gè)月的時(shí)間，終于摸清了這家公司以及旗下催收公司的門(mén)店和位置，有了確鑿的證據(jù)，準(zhǔn)備進(jìn)行收網(wǎng)工作。
在2019年3月15日的晚上，民警們決定將這些不法分子一網(wǎng)打盡，在暗中進(jìn)行抓捕活動(dòng)，涉及的多個(gè)地方民警集體出動(dòng)。
民警們蹲守一整晚，終于在2019年3月6日早上8點(diǎn)將貸款平臺(tái)法人王某抓捕歸案。
民警們對(duì)王某的家里進(jìn)行搜查時(shí)候發(fā)現(xiàn)家里共有用皮箱裝著的現(xiàn)金2376萬(wàn)元，還有170公斤的黃金，家里超豪華裝修，無(wú)數(shù)豪車(chē)總價(jià)值近4000萬(wàn)元。
在杭州、西安、合肥、亳州等地同時(shí)展開(kāi)抓捕，總共抓捕犯罪嫌疑人五百余人。
審問(wèn)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)王某這一團(tuán)伙一年竟然可以盈利超20億，其中王某就分得了4億，而這二十多億的資金都是像張某和孫某那樣，通過(guò)借款人利滾利得來(lái)的。
王某承認(rèn)自己在進(jìn)行灰色地帶的錢(qián)財(cái)犯罪，自己存有僥幸心理，他對(duì)于自己的罪行也供認(rèn)不諱。
王某說(shuō)自己之前就是從事互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的，他研究出了AB雙面的軟件。
就是有兩個(gè)軟件結(jié)合到一起，“面子軟件”就是簡(jiǎn)單的天氣預(yù)報(bào)或者小菜譜等等，“背后軟件”卻是借款平臺(tái)。
互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行審核的時(shí)候，將普通的“面子軟件”展示給大眾，一旦有借款人下載APP，那么他借款人所看到的就是“背后軟件”，也就是有貸款、借款信息的APP。
王某抓住了借款人心里想法，他認(rèn)為借款人如果從一個(gè)平臺(tái)上借款還不上的話，肯定會(huì)再?gòu)牧硗庖粋€(gè)平臺(tái)上借款。
他看透了借款人的想法，于是他開(kāi)發(fā)了多個(gè)平臺(tái)的借款A(yù)PP。
讓這些借款平臺(tái)APP相互抵用、相互借款、相互補(bǔ)窟窿，結(jié)果這個(gè)窟窿只能是越補(bǔ)越大，越補(bǔ)越深，到最后借款人往往償還不上。
當(dāng)時(shí)借款的兩千三千元，到最后借款人往往卻需要車(chē)子，房子來(lái)抵債。
上文中的張某和張某等人，都是陷入了“套路貸”的謎團(tuán)之中，沒(méi)有分辨出“套路貸”，從而讓自己和家人背上巨額的金額債務(wù)。
嚴(yán)防套路貸，套路貸擁有的五個(gè)最明顯的特征：
國(guó)家規(guī)定以虛構(gòu)借款事實(shí)，以非法占有為目的騙取錢(qián)財(cái)，采用詐騙手段實(shí)施暴力、威脅、虛假訴訟等手段進(jìn)行借款幫助非法貸款機(jī)構(gòu)實(shí)施故意傷害、非法拘禁或者滋擾借款人和家人朋友正常生活的都被認(rèn)定為套路貸。
《中華人民共和國(guó)刑法》《最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過(guò)“虛增債務(wù)”“簽訂虛假貸款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財(cái)產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體事實(shí)，以詐騙、強(qiáng)迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。
自2021年起，法律規(guī)定有非法借貸行為是不用還款的，一是高利貸，對(duì)于年利率超過(guò)36%的這部分貸款不需要還，二是套路貸，套路貸產(chǎn)生的債務(wù)是非法債務(wù)，是需要償還的，三是“砍頭息”欺騙借貸人。
法律對(duì)套路貸有了更明確的規(guī)定，更加保護(hù)了公民的合法權(quán)益。
如果在身邊遇到了這非法套路貸，借款人不要慌張，不要選擇妥協(xié)，更不要懼怕不法分子的威脅，恐嚇。
要第一時(shí)間尋求民警的幫助，保證自己的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全，學(xué)會(huì)用法律的武器來(lái)保護(hù)自己。
千萬(wàn)不要輕易相信網(wǎng)絡(luò)上的小額貸款廣告，遇到零抵押，零擔(dān)保的一定要注意了，一定要擦亮眼睛，謹(jǐn)防網(wǎng)絡(luò)詐騙。
（以上圖片皆來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)）
參考文獻(xiàn)
1，央視網(wǎng)：查獲2376萬(wàn)現(xiàn)金時(shí)他崩潰了？騷擾催債電話打遍通訊錄卻無(wú)人報(bào)案
2，《今日說(shuō)法》：無(wú)人報(bào)案
劉書(shū)遠(yuǎn)