新生代家庭財富結構將明顯改變 銅板街AI投顧系統受追捧

在近日舉辦的“2019螞蟻金服財富伙伴大會”上，中國普通老百姓和家庭的財富結構成為重要話題。中國金融40人論壇高級研究員哈繼銘、西南財經大學經濟與管理研究院院長甘犁發布的相關數據都表明，普通家庭目前以房產為主的財富結構將轉向擁有更多樣、更大比例的金融資產。這將為螞蟻金服智能理財助理、銅板街AI投顧體系等的發展帶來強勁動力。

哈繼銘表示，中國近幾年的儲蓄率略有下降，但依然很高，這催生了比較強勁的投資需求。目前，中國老百姓的金融資產僅占總財富的40%左右，而且主要是現金和銀行存款，未來中國老百姓的財富結構會有明顯的改變。

甘犁分享的數據表明，中國新生代家庭（80后）對風險的容忍度、互聯網理財持有量以及對網貸等新興金融消費形式的使用率高于60后、70后；同時，對理財顧問的需求也超過60后、70后，盡管總體水平還不算高。

毫無疑問，隨著互聯網一代成為社會中堅力量，財富管理顧問的角色會日益突出，因為他們不僅要考慮當下的資產配置，更需要考慮養老規劃、子女教育等全生命周期性議題。大成基金副總經理兼首席經濟學家姚余棟認為，（大部分人）缺乏金融知識、錢也不多，又沒有時間，很難有知識、經歷、時間做好大宗資產配置。另一方面，雖然私人銀行雖然服務好，但門檻較高，效率有限，因而服務的人群極為有限。這就為以大數據、AI為支撐的智能投顧服務提供了極為廣闊的發展空間。

應該說，很多企業都看到了這個機會。Betterment、Wealthfront看到了，螞蟻金服看到了，銅板街等金融科技企業也早就看到了。事實上，早在2012年9月，銅板街金融科技集團創始人、董事長何俊正是看到了“中國的70、80后有強烈的在線財富管理需求，市場空間巨大”，才創辦了銅板街，其初心即是以金融科技創新為中等收入人群提供此前只有私人銀行客戶才能享有的品質服務，同時幫助小微企業和個人獲得普惠金融服務。

銅板街從一開始就知道，關鍵在科技而非其他，所以，近7年來不斷投入人力和資金打磨智能金融服務體系，現已日臻完善，AI賦能已做到行業領先水平，在風控、安全、營銷、投顧服務等方面均實現了智能化。在自主研發的AI KYC和AI KYP系統基礎上，銅板街的AI投顧系統已幫助投資客戶實現了精準推薦、智能配置和動態優化。例如，善財分系統可對客戶資金的分散程度進行直觀化的打分，如果得分低于同類客戶的平均水平，智能機器人銅小寶給客戶推薦的資產是有利于提升其分散度的；同時，如果客戶“執著于”某類資產或其歷史收益率低于平均水平，銅小寶會及時提醒客戶投標更為合意的資產。

經營理念中對穩健的聚焦、技術上的持續投入和客戶體驗的不斷優化，使很多人成為銅板街平臺的忠實客戶（“銅粉”），他們不僅長期持有，還向周圍好友推薦使用。這幫助銅板街以遠低于行業平均水平實現獲客，并收獲了遠高于行業平均水平的留存率。