“防范非法集資宣傳月”啟動 積木盒子：驗證資產真實性、可靠性很重要

近年來，公眾對金融消費熱情不斷升溫，與此同時，互聯網技術的發展使得互聯網化的金融服務逐漸成為金融消費中不可小覷的組成部分。但由于市場監管的滯后性和大眾理財意識尚不成熟，一些非法集資行為偽裝成新興金融形式進入市場，不僅擾亂市場秩序，損害了金融消費者的權益，也一定程度上給包括P2P網貸在內的新型金融業態蒙上了污名。

為進一步提高社會公眾防范非法集資能力，維護自身合法權益和財產安全，中國互聯網金融協會2019年度“防范非法集資宣傳月”活動于5月5日正式啟動。活動旨在通過形式多樣的宣傳教育，讓社會公眾熟知非法集資的特征，從而避免受非法集資的侵害。積木盒子主動響應協會號召，向金融消費者傳遞如何識別冒充P2P進行非法集資的方法。

對此，積木盒子CEO謝群認為，判斷是否非法集資主要看資產真實性、可靠性和運行機制，其次看機構看背景。他還提到，從P2P行業爆發出來的非法集資案件來看，用華麗的裝飾來過度包裝平臺背景、管理團隊、融資概念、“兜底”能力的，一般來說，都有比較大的非法集資風險。

值得一提的是，日前，公安部召開的新聞發布會提到，近年來，非法集資等涉眾型經濟犯罪高發頻發，一些新興經濟領域如網絡借貸、投資理財、養老服務、消費返利、虛擬貨幣、金融互助等成為涉眾型經濟犯罪的“重災區”，涉及人員多、地區廣、金額巨大，嚴重侵害廣大人民群眾合法權益，嚴重擾亂市場經濟秩序，蘊含巨大經濟金融風險。

誠如謝群所言，一直以來資產質量都是網貸平臺發展的核心能力之一，通過識別資產的真實性、合規性、可靠性是辨別非法集資的重要方式之一。如今，主流P2P平臺都已具備較強的將資金資產一一匹配的能力，并且可以將資金流向、債權信息等重要信息按照監管和市場的要求，清晰、準確、規范的披露出來。出借人通過研究，可以對自己的資金投向什么資產有較全面的掌握，做到事先了解、事后核實。“凡是對資金去向諱莫如深，或者無法通過信息披露看懂資金去向的機構，非法集資的可能性非常大。”謝群分析。

此外，在監管要求的融資限額框架之下，P2P平臺的資產愈加趨向于小額、分散、普惠。而銀行存管的介入，又可以大大增加虛設借款方進行融資的成本。因此，出借人可以通過權威信息來源，如中國互聯網金融協會登記披露平臺上的數據，甄別P2P平臺的資產合規性。

謝群坦言: “再大的企業也都有缺乏資金的時候（包括打著國企招牌、上市公司或政府參與項目的投資機會），融資企業規模、名氣和背景并不直接和償還能力掛鉤，負債率和資產回報率才是更直接相關的。”也就是說，出借人不應該迷信投資機構宣傳的諸如“政府融資”或“基建融資”等概念，更不能相信“穩賺不賠”的承諾。從已經發生的非法融資案件來看，過度粉飾融資概念和兜底能力的機構，往往具有不小的非法融資嫌疑，需要廣大出借人擦亮雙眼。

正如前文所提到的，謝群表示，國家提倡過“互聯網+”式創業，但是沒有義務給打著互金名義的非法集資兜底，判斷是否非法集資仍然是出借人自己的義務；因此出借人要切記主要看資產真實性、可靠性和運行機制，其次看機構看背景。

“我們相信，隨著P2P的正式備案，廣大投資人能更好地躲開非法集資。”謝群說。