近年來，公眾對金融消費(fèi)熱情不斷升溫，與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)化的金融服務(wù)逐漸成為金融消費(fèi)中不可小覷的組成部分。但由于市場監(jiān)管的滯后性和大眾理財(cái)意識尚不成熟，一些非法集資行為偽裝成新興金融形式進(jìn)入市場，不僅擾亂市場秩序，損害了金融消費(fèi)者的權(quán)益，也一定程度上給包括P2P網(wǎng)貸在內(nèi)的新型金融業(yè)態(tài)蒙上了污名。

為進(jìn)一步提高社會公眾防范非法集資能力，維護(hù)自身合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會2019年度“防范非法集資宣傳月”活動于5月5日正式啟動。活動旨在通過形式多樣的宣傳教育，讓社會公眾熟知非法集資的特征，從而避免受非法集資的侵害。積木盒子主動響應(yīng)協(xié)會號召，向金融消費(fèi)者傳遞如何識別冒充P2P進(jìn)行非法集資的方法。

對此，積木盒子CEO謝群認(rèn)為，判斷是否非法集資主要看資產(chǎn)真實(shí)性、可靠性和運(yùn)行機(jī)制，其次看機(jī)構(gòu)看背景。他還提到，從P2P行業(yè)爆發(fā)出來的非法集資案件來看，用華麗的裝飾來過度包裝平臺背景、管理團(tuán)隊(duì)、融資概念、“兜底”能力的，一般來說，都有比較大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，日前，公安部召開的新聞發(fā)布會提到，近年來，非法集資等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪高發(fā)頻發(fā)，一些新興經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域如網(wǎng)絡(luò)借貸、投資理財(cái)、養(yǎng)老服務(wù)、消費(fèi)返利、虛擬貨幣、金融互助等成為涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的“重災(zāi)區(qū)”，涉及人員多、地區(qū)廣、金額巨大，嚴(yán)重侵害廣大人民群眾合法權(quán)益，嚴(yán)重?cái)_亂市場經(jīng)濟(jì)秩序，蘊(yùn)含巨大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。

誠如謝群所言，一直以來資產(chǎn)質(zhì)量都是網(wǎng)貸平臺發(fā)展的核心能力之一，通過識別資產(chǎn)的真實(shí)性、合規(guī)性、可靠性是辨別非法集資的重要方式之一。如今，主流P2P平臺都已具備較強(qiáng)的將資金資產(chǎn)一一匹配的能力，并且可以將資金流向、債權(quán)信息等重要信息按照監(jiān)管和市場的要求，清晰、準(zhǔn)確、規(guī)范的披露出來。出借人通過研究，可以對自己的資金投向什么資產(chǎn)有較全面的掌握，做到事先了解、事后核實(shí)。“凡是對資金去向諱莫如深，或者無法通過信息披露看懂資金去向的機(jī)構(gòu)，非法集資的可能性非常大。”謝群分析。

此外，在監(jiān)管要求的融資限額框架之下，P2P平臺的資產(chǎn)愈加趨向于小額、分散、普惠。而銀行存管的介入，又可以大大增加虛設(shè)借款方進(jìn)行融資的成本。因此，出借人可以通過權(quán)威信息來源，如中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會登記披露平臺上的數(shù)據(jù)，甄別P2P平臺的資產(chǎn)合規(guī)性。

謝群坦言: “再大的企業(yè)也都有缺乏資金的時(shí)候（包括打著國企招牌、上市公司或政府參與項(xiàng)目的投資機(jī)會），融資企業(yè)規(guī)模、名氣和背景并不直接和償還能力掛鉤，負(fù)債率和資產(chǎn)回報(bào)率才是更直接相關(guān)的。”也就是說，出借人不應(yīng)該迷信投資機(jī)構(gòu)宣傳的諸如“政府融資”或“基建融資”等概念，更不能相信“穩(wěn)賺不賠”的承諾。從已經(jīng)發(fā)生的非法融資案件來看，過度粉飾融資概念和兜底能力的機(jī)構(gòu)，往往具有不小的非法融資嫌疑，需要廣大出借人擦亮雙眼。

正如前文所提到的，謝群表示，國家提倡過“互聯(lián)網(wǎng)+”式創(chuàng)業(yè)，但是沒有義務(wù)給打著互金名義的非法集資兜底，判斷是否非法集資仍然是出借人自己的義務(wù)；因此出借人要切記主要看資產(chǎn)真實(shí)性、可靠性和運(yùn)行機(jī)制，其次看機(jī)構(gòu)看背景。

“我們相信，隨著P2P的正式備案，廣大投資人能更好地躲開非法集資。”謝群說。