科技改變生活 · 科技引領未來
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據保險師統計，2019年年初，包括平安人壽、中國人壽、泰康人壽、新華人壽、陽光人壽等在內的23家保險公司，都陸續給出了2018年度理賠成績單。
理賠成績單主要從理賠金額、理賠件數、理賠險種、各險種賠付比例、各險種在不同年齡段不同性別的分布、理賠時效等多個維度進行數據解析。
令人欣喜的是，各保險公司都表現出了理賠率高、響應速度快、小額理賠便捷、獲賠率高等高效的理賠服務能力。同時，和往年相比，各家保險公司在理賠金額、理賠人次方面都呈現了較大幅度的增長。
那么在這樣的大環境下，是否還會存在保險公司“拒賠”現象？
而哪些情況下會被保險公司“拒賠”？
我們如果想知道如何理賠才能成功，先要了解哪些情況會導致理賠失敗？
當下列七種情況出現時，會導致被保險公司拒保。
1．沒有如實告知、隱瞞健康狀況
投保的時候如果沒有按照健康告知書上的內容進行告知，對保險公司隱瞞疾病，即使保險公司當時沒有發現，但是理賠的時候也會被保險公司拒保。
所以在投保時，我們一定要進行如實告知、因為保險公司在理賠時可以輕松的查到我們的各種信息。
2．在等待期（觀察期）內出險
我們在投保重疾險以后，都有一段觀察期，在觀察期出險的話，保險公司時不會理賠的，主要是沒了防止帶病投保的情況發生。
所以我們買保險最好趁早做購買決定或者選擇等待期更短的產品
3．沒有及時繳納保費，導致保單失效
如果我們忘記交保費，導致保單失效，在保單失效時出險保險公司時不會理賠的。
所以我們最好定期整理保單，制作保單檢視表，防止忘記交保費的情況出險。
4．保險事故不屬于重疾險責任范圍
比如發生了意外，導致住院花了幾千塊，由意外導致的住院并不屬于重疾險的理賠范圍，所以保險保險也會拒保。
解決方案：我們可以通過多險種配置，做到保障齊全，防止類似情況發生。
5．缺少必要的理賠資料
如果提交資料的時候沒有交全，或者丟失了關鍵資料，保險公司也無法審核通過。
解決方案：出險以后及時報案，按要求準備和保存理賠資料，最好拍照記錄。
6．超過了索賠時效
保險公司理賠都是由理賠時效的，重疾險的理賠時效通常為兩年，當然了，相信大家還不至于心這么大，都兩年了還不聯系保險公司，除非我們忘記自己買過了保險。
7．保險事故屬于除外責任
免責條款就是保險公司和我們約定好不賠的責任，比如違法犯罪導致的保險事故，比如吸食或注射毒品、酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車、感染艾滋病病毒或患艾滋病等事故。
保險師提醒：在投保前一定要看免責條款、投保提示書、投保須知，做到心中有數。如果我們可以在投保時可以避免上述事件，那么理賠就是一件簡單的事情。
關于理賠拒保的問題，保險師小記者采訪了杭州微易信息科技有限公司CEO王瑋華先生。
保險師小記者：什么情況下理賠會比較復雜？
王瑋華：通常情況下，保險買的越容易理賠的時候越復雜，由于中國的人情特色，傳統保險的強推銷模式，有很多人是聽朋友或者家人介紹之后，很快就做出了購買決定，關于保險條款、免除責任、投保提示書都不關注，有些人甚至買完以后都不知道自己買的到底是什么險種，如果是類似這種情況，理賠就會比較復雜了。
保險師小記者：什么情況下理賠會更容易、更簡單？
王瑋華：如果你買保險的時候比較“復雜”，那么理賠的時候就會比較簡單，我們投保的時候盡量把所有問題前置，不要顧及面子導致有些關鍵問題沒有問答。
保險師小記者：如果被保險公司拒賠怎么辦？
王瑋華：不怕一萬就怕萬一，如果真有一天遇到保險公司的拒賠該如何解決？
不用害怕，此時我們有主要三種途徑進行投訴維權：
1．電話投訴：撥打“12378”保險消費維權投訴熱線投訴，這個號碼是保監會專門為保險消費者開通的，處理速度很快。
2．當面投訴：可以直接到保監會及其派出機構指定的信訪接待場所當面投訴，也可以選擇郵寄投訴材料給保監會、當地的保監局。保險監管機構的通訊地址可在其官方網站查詢。
3．法律訴訟：找律師，通過律師向法院提起訴訟，當保險公司拒不理賠時，還可以用法律維護我們的權益。
當然，也可以選擇撥打保險師客服電話，進行理賠相關資訊，保險師的客服會為我們提供優質的理賠建議。
馬夕華