科技改變生活 · 科技引領未來
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我們家存款不多，一旦家人發生意外或者患病，可能都不夠治病的，所以最近想趕緊把全家保險安排上，預算不是很多，保好基礎的就行，怎么搭配呢？而且孩子剛出生，用錢的地方確實很多，大白用6000多就幫他們全部買好了，來看下是怎么搭配的吧。一、家庭風險
我們家存款不多，一旦家人發生意外或者患病，可能都不夠治病的，所以最近想趕緊把全家保險安排上，預算不是很多，保好基礎的就行，怎么搭配呢？
而且孩子剛出生，用錢的地方確實很多，大白用6000多就幫他們全部買好了，來看下是怎么搭配的吧。
一、家庭風險有哪些？
1.沒錢看病治病
百萬醫療險：看病花費多，社保只能報銷40%，剩下的用百萬醫療險報銷
重疾險：大人/小孩患重疾，要花錢治病，養病期間沒辦法工作，家庭收入減少，重疾險賠付的錢可以用來補償醫療費和收入損失，和百萬醫療險是黃金搭檔
2.意外無處不在
意外險：明天和意外不知道哪一個先來，意外險能保障意外身故、傷殘，受傷則可以賠償醫療費
3.身故了家里人沒錢生活
定期壽險：家庭的經濟支柱不幸身故，家庭沒有收入壽險賠付一筆錢，可以維持家里人正常生活
二、給家里人買保險的思路
1.配置重點
先配齊大人的，再配置孩子的
大人：重疾險>百萬醫療險>意外險>壽險
小孩：少兒醫保>重疾險>百萬醫療險>意外險
2.花多少錢
總：占家庭年收入的10%左右；
大人：占8%左右
孩子：占2%左右
3.如何避坑
不買捆綁型、分紅型、返還型保險
孩子不是家庭經濟支柱，不需要買壽險
預算低買定期，不要讓保費成為負擔
三、四大險種怎么選
1.百萬醫療險
1）買了有什么用
社保不能報的，百萬醫療都能報
報銷大病小病的住院治療費用，比如進口藥、自費藥等
花多少報多少，最高報銷幾百萬
2）具體怎么挑選
3）產品推薦
孩子：醫享無憂，鐵甲小保
大人：醫享無憂，好醫保長期醫療，平安e生保
2.意外險
1）買了有什么用
保障車禍、溺水、貓狗咬傷……等突發意外
需要門診住院，可以直接報銷
身故或傷殘則賠一筆錢(傷殘只有意外險能賠付)
2）具體怎么挑選
孩子重點關注意外醫療，保額至少1w，大人重點關注意外身故，保額至少50w。
保障時間選一年期的就行，性價比高，還可以隨時換選0免賠(即超過0塊就能報銷)，社保內外都能100%報銷的。
3）產品推薦
孩子：平安少兒綜合意外險，平安小頑童
大人：小蜜蜂2號超越版，人保大護甲
3.定期壽險
1）買了有什么用
不幸身故了，拿一筆錢，留給家人用
這筆錢可以用來做家人的生活費、償還債務等
2）具體怎么挑選
保額至少是年支出的3-5倍，覆蓋房車房貸和生活費
家庭經濟支柱必買，一般是夫妻雙方，孩子不用買
選擇健康告知寬松的、價格便宜、免責少的
經濟條件好而且有財產傳承的選終身壽險
3）產品推薦
大麥2022，擎天柱7號
大麥甜蜜家：適合夫妻一起買
重疾險、百萬醫療險、意外險、定期壽險
4.重疾險
1）買了有什么用
患上重疾，如白血病、癌癥等，能拿到一筆錢
這筆錢可以用作治療費、康復費、生活費等，自由支配
養病期間沒有收入，也可以用這筆錢彌補
2）具體怎么挑選
保額最重要，至少30萬
保障時間看預算，預算多買終身，預算少買保至70歲
保障內容要包括輕中重癥，一定要有高發疾病
可以選上投保人豁免，出險后不用繼續交錢，仍有保障
3）產品推薦
孩子：青云衛1號，大黃蜂6號，慧馨安2022
大人：達爾文6號，超級瑪麗6號，健康保普惠多倍版
五、保險方案
三個人都配置了重疾險+意外險+百萬醫療險
主要是老公在掙錢，所以給他多買了一份定期壽險保身故
【百萬醫療險】
都是醫享無憂，太平洋保險的，三個人一起買可以打95折，保20年續保，外購藥，醫療墊付都能保
【重疾險】
大人選的達爾文6號，重疾/輕癥/中癥保的全，能先保到70歲，60歲前再次得了重疾，還能再賠付一次
孩子選的慧馨安2022，少兒高發疾病全賠付的多，先保30年覆蓋成長階段的風險，價格也是最便宜的
【意外險】
大人選的小蜜蜂2號超越版，給老公買了100萬保額，門急診住院能報銷自費藥；
老婆選了50萬保額，有30萬猝死保障
孩子選的小頑童，平安保險的，意外導致的醫療也能報銷自費藥，20萬保額，一年只要68
【定期壽險】
選了大麥2022 ，這款價格最便宜，不能理賠的情況也是最少的，保了30年，那個時候孩子長大，房貸也還完了
產品其實也不用照抄，有很多性價比高的都可以組合搭配的
如果需要幫忙看下，或有不明白的，歡迎大家留言討論哦~
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陳龍