近年來，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)在不斷提高，人們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢數(shù)也在不斷增多，山東省2021年靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)錢數(shù)達(dá)到了8990.4元。按照這樣的趨勢(shì)，15年可能至少要繳納十五六萬元以上，這也代表了全國(guó)大多數(shù)地方的水平。我們的退休養(yǎng)老金如

近年來，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)在不斷提高，人們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢數(shù)也在不斷增多，山東省2021年靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)錢數(shù)達(dá)到了8990.4元。按照這樣的趨勢(shì)，15年可能至少要繳納十五六萬元以上，這也代表了全國(guó)大多數(shù)地方的水平。我們的退休養(yǎng)老金如果領(lǐng)15年的話，能領(lǐng)到多少待遇呢？

領(lǐng)取的養(yǎng)老金怎么算？

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)我們是有固定的養(yǎng)老金計(jì)算公式的，而且計(jì)算公式從2005年制定是全國(guó)統(tǒng)一的。按照2005年國(guó)發(fā)38號(hào)文件制定的基本養(yǎng)老金計(jì)算公式，退休人員的養(yǎng)老金待遇要分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，合并計(jì)算。

以上是基礎(chǔ)養(yǎng)老金的具體計(jì)算公式。計(jì)算公式中的一些稱呼確實(shí)也有變化，比如說基礎(chǔ)養(yǎng)老金中有時(shí)候使用的是退休上年度社會(huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。也有的地方則是（退休上年度社會(huì)平均工資+本人的指數(shù)化平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%。實(shí)際上，這是內(nèi)容一樣，只不過變換了一下樣子而已。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分相對(duì)好計(jì)算，如果平均繳費(fèi)指數(shù)只有0.6，繳費(fèi)15年可以領(lǐng)取12%的退休上年度社會(huì)平均工資（現(xiàn)在也一般稱之為當(dāng)年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)）。2021年山東省養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為6893元，甘肅省為6791元，而天津市是8324元。如果按照7000元計(jì)算的話，基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月也能達(dá)到840元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額一般都可以查到。其形成的規(guī)律是，每月按照繳費(fèi)基數(shù)的8%記入個(gè)人賬戶，每年國(guó)家還會(huì)計(jì)算一次利息。

實(shí)際上如果靈活就業(yè)人員參保的話，繳費(fèi)總額的40%會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶。山東省8990.4元繳費(fèi)，進(jìn)入個(gè)人賬戶錢數(shù)是3596.16元。如果未來不算利息15年也能積累5.4萬元左右。

60歲計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月。計(jì)發(fā)月數(shù)十四五期間還會(huì)進(jìn)行修訂，大概率會(huì)變大的。如果是60歲退休每月能領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金388元。

這樣算起來，按照現(xiàn)在的工資水平和個(gè)人賬戶計(jì)算，每月能領(lǐng)取1200元左右的養(yǎng)老金，每年能夠領(lǐng)取待遇1.44萬元左右。

這樣算起來15年，總共能夠領(lǐng)取21.6萬的養(yǎng)老金。其實(shí)參保人去世還能領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額、喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇。喪葬補(bǔ)助金和撫恤金最低待遇是2+9個(gè)月的上年度該省市城鎮(zhèn)人均可支配收入。山東省2020年是3644元，喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇最低約4萬元。

如果我們以社平工資不變，不計(jì)算利息和養(yǎng)老金的情況下，領(lǐng)15年養(yǎng)老金總待遇差不多是25.6萬元，而我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)卻只有13.5萬元左右，結(jié)果是相當(dāng)劃算的。

實(shí)際上大家都明白，跟社會(huì)平均工資相掛鉤是更劃算的行為。近年來，我們的社會(huì)平均工資每年都維持8%~10%的速度增長(zhǎng)，個(gè)人賬戶記賬利率也是6%~8%以上，遠(yuǎn)比我們把錢放到銀行每月只有3%~4%的利率要好得多。

2019年我們的人均預(yù)期壽命就達(dá)到了77.3歲。所以，只要我們以預(yù)期壽命為目標(biāo)，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是穩(wěn)賺的一筆投資。