工傷誤工費多少錢一天（員工工傷要賠多少錢）

1、無傷殘等級

普通的小傷，評不上傷殘等級，花費比較少：

1. 醫(yī)療費：工傷保險會有報銷，沒有買過保險需要企業(yè)承擔。

2. 停工留薪待遇（誤工費）：根據(jù)員工月平均工資來算，時間可以根據(jù)醫(yī)院的病假條。

3. 伙食費、交通費等：適當補償一點，一般很少。

2、有傷殘等級

除了無傷殘等級的待遇外，還有一次性傷殘補助金、一次性工傷醫(yī)療補助金和一次性傷殘就業(yè)補助金等。

我們分幾種情況來看！

一、有工傷保險

國家工傷保險是國家福利，可以解決很大一部分的工傷賠償：

可以看到，工傷保險為我們企業(yè)解決了一至四級工傷的絕大部分費用，而五-十級我們企業(yè)的依然需要承擔一部分。

二、沒有工傷保險

沒有保險，所有費用只能企業(yè)自己承擔。

工傷賠償就像交通事故賠償，是以該省上一年的平均工資為基數(shù)來計算的，每年的賠償金額都在以8%左右的速度增長。

我們來看2020年浙江的工傷傷殘標準（沒有工傷保險）：

因此，如果企業(yè)沒有購買保險，將面臨很大的風險。

有老板問我，員工工傷傷殘了，但我又沒有買保險，怎么辦？

企業(yè)最好和員工協(xié)商一個折中的賠償金額，也可以通過當?shù)氐膭趧颖Ｕ纤M行調(diào)解，簽訂賠償協(xié)議。

現(xiàn)在信息發(fā)達，員工各種渠道都能了解工傷賠償?shù)臄?shù)額和維權(quán)途徑。

建議不要走上仲裁和訴訟等正式的法律程序，對員工和企業(yè)都是勞民傷財?shù)穆L過程。如果工傷事實明確，企業(yè)不僅該賠的一分少不了，而且要面臨長期的法律流程，花費大量精力，得不償失。

03、商業(yè)保險怎么買？

為什么買雇主責任險，而不是意外險

雇主責任險是專門為解決企業(yè)工傷賠償設計的險種，而團體意外險是作為員工福利。

兩者在賠款上就有很大差距：

另外，工傷傷殘評級比意外險傷殘評級更寬松，很多情況意外險不能評到等級，沒得賠。

為什么大家都沒聽說過雇主責任險呢？

主要是大家接觸的都是壽險公司的業(yè)務員，而雇主責任險是財產(chǎn)險公司才有的產(chǎn)品，只有自己找財產(chǎn)險公司或者通過保險經(jīng)紀人購買。

那么雇主責任險怎么買合適？

1、有工傷保險

工傷保險其實已經(jīng)覆蓋了大部分風險，但五到十級發(fā)生概率最高的傷殘等級，賠償金額依然很可觀。

可以通過購買保額較低的雇主責任險方案來覆蓋剩余部分的風險，價格便宜，一般每個人只要1，2百就能解決問題。

這樣，發(fā)生工傷，保險就能做到全覆蓋，企業(yè)沒有后顧之憂！

2、沒有工傷保險

沒有工傷保險，就只能通過雇主責任險來轉(zhuǎn)嫁風險！

我們來看一個簡單的雇主責任險方案：

方案怎么選擇？

我們還是參考中國保險協(xié)會各等級傷殘發(fā)生率的統(tǒng)計：

可以看到，六到十級傷殘的工傷占了所有工傷傷殘的88.6%。

結(jié)合工傷賠償數(shù)額和傷殘概率，我們建議至少選擇40萬保額的雇主責任險方案。
這樣，88.6%可能的工傷賠償我們可以通過雇主責任險完全覆蓋。

如果預算充足，選擇更好的方案就能覆蓋更全面，理賠金額也更足！

04、購買渠道和理賠服務

雇主責任險在壽險公司業(yè)務員哪里買不到，可以直接找財產(chǎn)險公司或者找保險經(jīng)紀人購買。

當然，價格都是一樣的。

財產(chǎn)險公司

在各大財產(chǎn)險公司官網(wǎng)會有雇主責任險的介紹和購買鏈接，通過選擇工種和方案可以直接購買。

建議多家保險公司進行方案對比，要仔細查看條款，避免踩到坑。

比如增減人的比例限制，對高空作業(yè)的限制，行業(yè)的限制等等。

平安、陽光、人保等財險公司都有對應的產(chǎn)品。

保險經(jīng)紀人

通過專業(yè)的保險經(jīng)紀人可以得到很多的增值服務，而價格是一樣。

企業(yè)只要提供企業(yè)員工的工種、人數(shù)、營業(yè)執(zhí)照等信息，保險經(jīng)紀人就會幫企業(yè)篩選最合適的產(chǎn)品。

保險經(jīng)紀人了解市面上絕大部分產(chǎn)品的情況，不用企業(yè)自己再花大量時間研究條款，起碼不會踩坑。

如果有特殊需求，還可以通過保險經(jīng)紀人多家保險公司詢價，定制化方案。

另外最重要的一點，保險經(jīng)紀人會提供專業(yè)的理賠服務，出現(xiàn)理賠糾紛可以通過專業(yè)的途徑維權(quán)，有效維護企業(yè)合法利益。

首發(fā)公眾號：盧愿

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