一分的利息一萬元一年有多少錢（100）

如果你實現不了“財富自由”，那么當你年老時，擁有一份不錯的養老金，也許就是你最想實現的愿望了。其實，實現這個愿望非常簡單，只要你在達到退休年齡前參加基本養老保險，按時足額繳費15年以上就可以了。如今，我國城鎮職工基本養老金已經從2005年開

如果你實現不了“財富自由”，那么當你年老時，擁有一份不錯的養老金，也許就是你最想實現的愿望了。其實，實現這個愿望非常簡單，只要你在達到退休年齡前參加基本養老保險，按時足額繳費15年以上就可以了。如今，我國城鎮職工基本養老金已經從2005年開始實現了17連漲，今后仍然有望在養老金調整機制下一直漲下去。這樣的連漲勢頭，讓更多的國人充分認識到，養老金是國家給予退休老人的的超級大福利。雖然我國建立養老保險制度的時間并不長，社會保險法也僅僅頒布10年，但我國的養老保險體系的完善速度卻是非常快的，如今已經涵蓋了我國的大部分人口。據統計，到2021年末，我國參保人數已經達到了10.21億人，參加城鎮職工社保和城鄉居民保險的人數基本上各占一半。

由于我國人口眾多，就業形勢多種多樣，既有在職員工，也有為數很多的個體工商戶及其他沒有固定工作的自由職業者。在職員工參保問題由于有單位負責，個人繳費不多，大家很少去關心。對于個體工商戶等一大批自由職業者來說，想要參加城鎮職工基本養老保險，只能以靈活就業的身份去參保，所有費用均由個人繳納，可以在60%-300%的繳費檔次內，依據個人經濟實力靈活選擇，選擇的檔次越高，個人繳費就越多，今后退休的養老金就越高。

最近幾年，個人參保越來越受到重視，這也是大家給自己的晚年生活增加一份保障。個人身份參保，一般繳納的保險為基本養老保險和基本醫療保險，有些地方要求必須同時繳納，有些地方就沒有這個要求，可以單獨繳納基本養老保險。根據政策規定，只要大家參加了城鎮職工基本養老保險，就會擁有自己的個人養老金賬戶，自己繳費的40%計入個人賬戶，而且每年還有利息，比如選擇100%繳費檔次，繳費1萬元，計入個人賬戶的金額就是4000元，個人賬戶的總金額就是本金加利息。那么問題來了，如果個人選擇100%繳費檔次，交費15年，個人養老賬戶有多少利息？一個案例說清楚了。

個人養老金賬戶計息規則

個人養老金賬戶的利率被稱為記賬利率。記賬利率的管理可以分為兩個階段，分為2016年以前和2016年（包括2016年）以后。

根據《社會保險法》第14條的規定，養老金個人賬戶記賬利率不得低于銀行定期存款利率，并且利息收入不需要交個人所得稅。

2016年之前，個人養老金賬戶的記賬利率并沒有全國統一性規定，各省市都會按照本省下達的記賬利率進行計息，只要不低于當年的銀行存款定期利率就可以了，但是在政策具體執行上，有的地方可能按照1年期定期利率，有的地方可能會按照3年期利率，有的地方可能會高于銀行定存利率，這就造成了不同省市間的利率可能會有幾倍的差距。

2016年開始，國家統一了個人賬戶養老金記賬利率。2017年，《關于印發統一和規范職工養老保險個人賬戶記賬利率辦法的通知》（人社部發〔2017〕31號）出臺，全國機關事業單位和企業職工基本養老保險個人賬戶記賬利率進行統一管理，每年6月份由國家統一公布，要求記賬利率不得低于銀行定期存款利率，文件2017年出臺，但從2016年開始執行。

一個案例說清楚個人養老金賬戶利息收入

如果個人選擇100%繳費檔次，交費15年，個人養老賬戶有多少利息呢？為簡化計算，假如15年的時間，每年繳費1.2萬元（符合大多數省份的實際情況），那么每年計入養老金個人賬戶的金額就是1.2*40%=4800元。

另外，2016年到2020年的記賬利率分別為：8.31%、7.12%、8.29%、7.61%、6.04%。從數據上看，無論是哪一年的記賬利率，都比銀行當年定期存款的利率高出很多。

為計算個人賬戶15年養老金的利息，按照最近5年記賬利率的加權平均數7.474%來估算今后15年的個人養老金賬戶利息。

第一年計入個人賬戶4800元，當年的利率是按照活期計算的，利息很少，可以忽略不計。從第二年開始，4800元的本金就會產生359元（取整）的利息，然后就是利滾利，通過網上的復利計算器，14年就會產生總利息8367元。

同理，第二年再計入個人賬戶4800元，13年后就會產生總利息7451元；其他繳費年限計入個人賬戶的利息在累計繳費15年時分別是6599元、5806元、5069元、4382元、3744元、3149元、2597元、2082元、1604元、1158元、744元、359元。匯總以上利息收入，結果為53111元。也就是說，個人參保每年繳費1.2萬元，15年后個人養老金賬戶利息是53111元。考慮15年計入個人賬戶的本金72000元，15年后個人賬戶養老金本金利息合計為125111元，簡單來說就是12.5萬元。即使今后的利率達不到7.474%，利息收入達不到這個水平，但也不會很低。從我國養老金基金投資態勢來看，記賬利率今后也不會低，而且社保法明確規定了記賬利率不能低于銀行定期存款利率。無論如何，個人賬戶養老金的利息收入都是可觀的，今后都會隨著參保人員養老金發放而進入個人口袋。

結語

綜上所述，雖然個人在15年的時間內繳費18萬，只有7.2萬元計入個人養老賬戶，但是個人賬戶養老金的利息比銀行定期存款高多了。通過案例計算，15年的時間，利息收入是非常可觀的，而且在個人正式退休后，個人賬戶養老金的余額依然繼續計息，利息收入依然會不少。看到這里，個人繳費參保人員是不是更加確信自己的選擇是對的呢？