車險(xiǎn)總共分為兩大類，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)又分為4大主險(xiǎn)和11個(gè)附加險(xiǎn)，10多個(gè)險(xiǎn)種，不光是險(xiǎn)種多，駕駛習(xí)慣、地域、車型等等因素都會(huì)對(duì)車險(xiǎn)的購買有影響。所以不少朋友對(duì)買車險(xiǎn)，是覺得有點(diǎn)頭疼，不買又不行，買起來就怕多買，就怕買錯(cuò)。我這里講一下

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車險(xiǎn)總共分為兩大類，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)又分為4大主險(xiǎn)和11個(gè)附加險(xiǎn)，10多個(gè)險(xiǎn)種，不光是險(xiǎn)種多，駕駛習(xí)慣、地域、車型等等因素都會(huì)對(duì)車險(xiǎn)的購買有影響。

所以不少朋友對(duì)買車險(xiǎn)，是覺得有點(diǎn)頭疼，不買又不行，買起來就怕多買，就怕買錯(cuò)。我這里講一下，只給常見車險(xiǎn)購買方案，新老司機(jī)都可以參考。

新手小白的保障方案

• 新手小白的險(xiǎn)種搭配

首先的話，是新手小白險(xiǎn)種搭配，駕駛經(jīng)驗(yàn)有可能不太豐富。

吉林大學(xué)一篇碩士論文《低駕齡駕駛員交通安全特性及事故預(yù)防對(duì)策研究》。

它那邊講：分析了1821條交通事故，發(fā)現(xiàn)駕齡1年以下的駕駛員，造成的事故占全部總事故的22.9%，駕齡5年的駕駛員造成的事故只占全部事故總數(shù)的5.4%。

你看，越是新手，越是容易發(fā)生事故，車險(xiǎn)保障方面相對(duì)就要更全一點(diǎn)了，所以我推薦的車險(xiǎn)方案是：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠。

除此之外，還有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、無法找到第三方特約險(xiǎn)，這個(gè)其實(shí)是偏貴一點(diǎn)的，這個(gè)方案不光是能賠別人，你自己犯錯(cuò)了，也能保障自己的損失，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

除此之外，在遇到車損險(xiǎn)沒辦法全賠的特殊情況，比如說，玻璃被石頭彈破了、車漆被劃傷了、車被別人撞了找不到肇事者，也能有一定的保障。

就好比是把春夏秋冬的衣服都準(zhǔn)備好，有必要的時(shí)候都有衣服穿，這個(gè)相對(duì)是比較求全的。

• 保險(xiǎn)額度的選擇

另外在這個(gè)方案里面，要注意三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)，它是有個(gè)保額的，是一個(gè)數(shù)字的。

我之前內(nèi)容講過“三者險(xiǎn)買多少錢才夠用”，這里簡單說一下，現(xiàn)在豪華車越來越多，人傷賠付價(jià)格也在上漲，三者險(xiǎn)最好買100萬及以上。

另外一個(gè)就是車上人員責(zé)任的保額，我專門問了一下保險(xiǎn)公司的朋友，他推薦司機(jī)2萬，乘客每人1萬，是比較合理的操作方法。

對(duì)于新手小白來說，這套方案的優(yōu)勢(shì)是保障全面，唯一的劣勢(shì)就是貴，魚和熊掌不可兼得。

老司機(jī)的經(jīng)濟(jì)實(shí)惠型方案

老司機(jī)，我們就要推薦經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的方案了。第2套：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者100萬、不計(jì)免賠。沒了，就這些。

老司機(jī)的駕駛經(jīng)驗(yàn)更足，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的幾率也更高，所以說，只要買最重要的幾種就可以了，沒必要全買。

就好比上學(xué)的時(shí)候，復(fù)習(xí)考試，學(xué)習(xí)差的同學(xué)要把所有的知識(shí)點(diǎn)全部看一遍，學(xué)霸，重點(diǎn)很有可能會(huì)考的，摸一下就可以了，對(duì)吧？

特殊情況的補(bǔ)充險(xiǎn)種

除了剛才說的兩種方案，還有很多附加險(xiǎn)，要根據(jù)實(shí)際情況來看。

• 車齡決定的自燃險(xiǎn)

老車有可能需要買一份自燃險(xiǎn)，《淺析汽車自燃事故成因及預(yù)防》里面講，使用時(shí)間增加，發(fā)動(dòng)機(jī)上的電路、燃油管路有可能會(huì)老化破損，這個(gè)時(shí)候就容易引發(fā)火災(zāi)，造成自燃。

多久才算老車呢？太平洋、眾安等等保險(xiǎn)公司官網(wǎng)有建議的，3年以上的車可以根據(jù)車況，考慮買自燃險(xiǎn)，畢竟自燃險(xiǎn)價(jià)格不算很貴。

10萬的車來算的話，2到6年的車齡，算下來200塊錢以內(nèi)，但200塊錢也是錢。不是說3年以上嗎？如果是老司機(jī)換了臺(tái)新車，前3年不要買了。

• 車型與地域決定的盜搶險(xiǎn)

另一個(gè)就是盜搶險(xiǎn)，這個(gè)是爭議非常大、問題特別多的一個(gè)險(xiǎn)，學(xué)名叫做全車盜搶險(xiǎn)，就是整個(gè)車子不見了，被人搶走了，偷走了，保險(xiǎn)才會(huì)賠。

如果說是人家拿了把刀戳著你，讓你把皮夾拿出來，這個(gè)可是不賠的，雖然也是盜搶，或者你一個(gè)輪胎不翼而飛，被人拿走，都是不賠的，所以一般我不建議買。

但是我在某車保上面看到一個(gè)非常有意思的官方數(shù)據(jù)，被盜搶車輛排名前列的是什么？五菱、本田、起亞、現(xiàn)代，其中五菱排在最前面，3年以內(nèi)車子被盜搶的幾率是比較高，整個(gè)車不見了。

這個(gè)品牌的車子，有可能是經(jīng)常停在沒人看管的路段，其實(shí)可以考慮買一下盜搶險(xiǎn)，多一份保障的。

• 地域決定的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)

夏季有些地方，比如說是沿海、雨多、臺(tái)風(fēng)，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)也經(jīng)常被提到，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失，車損險(xiǎn)是不負(fù)責(zé)賠的。

所以說，你在的地方，經(jīng)常會(huì)有水洼、水坑，每年固定就要發(fā)幾次大水的話，買這個(gè)險(xiǎn)也是不錯(cuò)的。

但有一點(diǎn)要注意，車輛涉水了，熄火了，你不要再去發(fā)動(dòng)一下，不然的話，就算買了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不賠錢，這個(gè)就冤了。

• 補(bǔ)償性的險(xiǎn)種

還有一些很有意思的險(xiǎn)種，有可能大家沒怎么聽過，我順便也講一下，精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)。

說人話，前面那個(gè)就是賠人的精神損失費(fèi)的，后面那個(gè)相當(dāng)于修車的時(shí)候，保險(xiǎn)公司賠你代步車的費(fèi)用，這個(gè)不太聽到吧？

還有一些其它的附加險(xiǎn)種中，指定維修廠險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，我們一般不拉貨，維修廠也可以自己選，所以基本上不用考慮這個(gè)問題。

還有一個(gè)險(xiǎn)種是新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，這個(gè)東西，比如說自己改裝的氙氣大燈，加裝了一個(gè)幾萬塊錢的尾翼，你可以考慮買這個(gè)險(xiǎn)，不然好端端，原廠配件、原廠用的沒去動(dòng)過，不用買。

總的來說，選保險(xiǎn)的時(shí)候，可以參照我這篇來，新人的話，直接就是相對(duì)保障全一點(diǎn)，老司機(jī)的話，怎么省錢，怎么性價(jià)比高，就怎么來，剛才說的七七八八的奇葩車險(xiǎn)的話，看情況。

人保、平安、太平洋有什么差別？買車險(xiǎn)哪個(gè)好？

剛才講的是險(xiǎn)種，這些險(xiǎn)種不同的保險(xiǎn)公司都有的，人保、平安、太平洋、大地等等，好多了。

那么多家保險(xiǎn)公司，險(xiǎn)種名字也都一樣 ，價(jià)格卻完全不同，買哪家保險(xiǎn)公司？哪家是最好的？它們之間到底有什么區(qū)別？

• 關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)

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