科技改變生活 · 科技引領未來
國壽盛世臻享是國壽2018年開門紅保險理財,主險是一款保20年的儲蓄型保險,搭配兩款萬能賬戶。副險也就是萬能賬戶,一是國壽鑫尊寶終身壽險(萬能型)(A款),二是國壽鑫尊寶年金保險(萬能型)(B款)到目前為止,大部分人都已經交了3年的保費,很
國壽盛世臻享是國壽2018年開門紅保險理財,
主險是一款保20年的儲蓄型保險,搭配兩款萬能賬戶。
副險也就是萬能賬戶,一是國壽鑫尊寶終身壽險(萬能型)(A款),二是國壽鑫尊寶年金保險(萬能型)(B款)
到目前為止,大部分人都已經交了3年的保費,很多人會有疑問,國壽盛世臻享分紅型到底好不好?
一、主險
主險是一筆確定能領取的錢,領多少?什么時候領?
都清晰的寫在合同上,我們只需解析出來即可。
可以看到主險,活著的時候我們可以拿到3筆錢。
1、特別生存金,在保單第5年的時候拿,只拿1次,金額等于是一年的保費;
2、年金,在保單第6年到第19年,合計拿11次,金額是年交保費的11%;
3、滿期金,在保單第20年的時候拿,只拿1次,金額是已交保費+保額。
我們舉個例子
30歲男士,購買中國人壽盛世臻享年金保險
保額1701元,年交保費3萬元,繳費年限是10年,合同有效期是20年。
第5年,一次性拿3萬元,
第6-19年,每年一次領取3300元,累計19次;
第20年,一次性領取300000元+1701元=301701元;
二、橫向PK
選取市場上熱銷的儲蓄型保險——增額終身壽
【想了解增額壽的點擊這里】
通過橫向對比,增額壽優勢明顯
1、回本速度更快。
盛世臻享年金保險在保單第20年才回本,
XX禧增額終身壽在保單第10年現金價值已經超過總保費,也就意味著“回本”了,
并且現金價值超過總保費6萬元,這意味著此時選擇退保取現,可以獲得6萬元收益。
2、第20年,XX禧領取多出20萬
盛世臻享年金保險在第20年時就期滿結束了,此時獲得總收益為37.7萬元;
XX禧增額終身壽在保單第20年現金價值為50.9萬元,此時可以從這份保單獲得50.9萬元收益,XX禧比盛世臻享年金保險領取多20萬。
三、副險-萬能險-萬能賬戶-萬能型
副險作為一個附加險,必須捆綁在主險上。
它有很多名字,萬能險、萬能賬戶、萬能型壽險等等,其實都是同一種東西。
我們把它理解為,一種類似余額寶一樣,可以自己存錢進去理財收益的電子賬戶即可。
這個“理財賬戶”的收益來自于保險公司的分紅,分紅收益每月公布一次利率情況。
“理財賬戶“、”分紅“,看到這些字眼,你就應該意識到,收益不確定、還可能有手續費。
中國人壽盛世臻享年金保險,附加的萬能賬戶叫“鑫尊寶”萬能險
(1)存入手續費1%~3%
主險轉入的錢收1%的手續費;
自己存入的錢收3%的手續費。
(2)領取手續費
保單第一年,手續費5%;
保單第二年,手續費4%;
保單第三年,手續費3%;
保單第四年,手續費2%;
保單第五年,手續費1%;
保單第六年起,不再收取手續費。
(3)“理財”收益情況
目前收益率在5%左右,
合同注明保底收益率2.5%。
市場優秀的萬能賬戶做對比,我更建議選擇華夏人壽的萬能賬戶
原因一:國壽轉入手續費過高,華夏手續費低
我們簡單的按目前5%的收益率來計算,
在扣除轉入手續費以后,中國人壽的實際利率僅2%,華夏人壽收益率仍有4%左右。
原因二:國壽領取手續費過高,華夏領取手續費低
假如在保單生效第4年,我們存入10萬進入萬能賬戶,同年再取出這10萬元。
國壽存入手續費扣3%,領取手續費扣2%,因此5%的收益率約等于0;
同等情況下華夏的收益率大致還有3%。
原因三:華夏人壽保底收益更高
保底收益是保險公司承諾給客戶,寫在合同上的收益率。
由于分紅的不確定,因此我們沒有辦法去預測未來哪一家公司收益率更高;
但是,寫在合同上的收益,是保險公司承諾給我們,100%可以實現的收益;
因此,寫在合同上的保底利率越高,意味著我們未來拿多一些錢的概率越大。
最后,朱利安之語
在分析過N款產品后,我實在想不出這款產品適合的人群。
如果你想強制儲蓄,存下自己的小金庫,選擇增額終身壽收益更高。
如果你想退休養老,盛世臻享這款產品每年領取的年金,還不夠每年交的保費,這算哪門子養老?不如好好選一款55歲開始領取的養老金,專款專用更合適。
如果你想做教育金規劃,盛世臻享的總保費是30萬,但在20年后才得7萬元,這回報率遠低于增額壽。顯然同等條件下,增額壽的純收益為20萬元。
如果你喜歡萬能賬戶,中國人壽的萬能賬戶存取手續費都特別高,因此得不償失。不如選華夏人壽的萬能賬戶,實實在在能掙錢的萬能賬戶。
綜上述,其實用保險”理財“是非常聰明的選擇,儲蓄型保險更加安全、穩健、收益更確定,特別適合理財小白購買。
但是,選擇儲蓄型產品時,也要認真篩選,從”理財“目標出發,選取合適的產品。
歡迎私信或者評論
全網統一ID:朱利安Julian
李楠遠