金融科技時代，隨著信貸產品種類日益豐富，金融欺詐事件頻發，手法多樣且更加隱蔽，在新技術、新業態催生出來的市場環境下，基于大數據與人工智能應用的反欺詐成為新生態中最為重要的一環。

欺詐風險指的是用戶完全沒有還款意愿的惡意騙貸行為，也是借貸業務中存在的主要風險之一，很多金融機構的壞賬都是由欺詐產生。而在眾多反欺詐業務中，難度系數最高的，當屬對集團性欺詐行為的甄別和預警。

作為國內領先的金融科技平臺，洋錢罐依托大數據、人工智能技術和機器學習算法，建立海量、多維的用戶信息庫，全面貫穿于獲客篩選、貸前反欺詐和信用評估、貸中管理、貸后智能催收管理等信貸信息服務的全流程中，通過深度分析和交叉驗證相結合，精準判斷借貸用戶的真實身份、需求場景、還款意愿以及債償能力。

在對集團性欺詐行為的防控中，洋錢罐自主研發了一套貸前反欺詐系統，通過電子化客戶識別、多頭和黑名單、關系網絡和知識圖譜等子系統綜合決策生成。同時深挖機器學習中的無監督技術并運用到反欺詐中，通過聚類算法，對不同的借款用戶畫像進行相似度分析，尋找出其中的規律和一致性，在對欺詐流量和隱藏較深的風險點進行甄別和預警的同時，作出及時準確的應對。

“我們會通過大量的數據支撐起多個維度的用戶變量模型，無監督的聚類算法會幫助我們尋找出更有效的策略模型。”洋錢罐CTO耿博說到。

從洋錢罐的風控理念不難看出，反欺詐絕非一種靜態過程，而是一種實時監督和捕捉的動態過程，特別是在集團性欺詐行為的識別上，更需要一套完整且可以實現自我更新的“抵御”系統，以識別手法不斷翻新的欺詐行為，提高欺詐行為的成本。

據介紹，洋錢罐上線至今已成功攔截上百次集團性的欺詐行為，攔截率為100%;而平臺的個體欺詐率已低于商業銀行信用卡的平均欺詐率。

眾所周知，人工智能在金融風控領域起到的驅動作用，對互聯網金融行業的發展有著革命性的意義，AI技術有力地改進了風險分析和風險管理，提高了金融智能風控的能力。而洋錢罐作為借助金融科技力量防風險、反欺詐的標桿企業，利用海量數據和模型，用戶生命周期跟蹤、24小時應急響應系統、欺詐團伙監測等一系列大數據智能管理方式，既精準打擊存在的風險，也執棋先行，做到防患于未然。

眼下，面對集團性欺詐異地作案、小額多發、取證困難、更為隱蔽等越來越多的難題，洋錢罐等金融科技平臺在技術方面的實力和作為，能有效防范集團性欺詐，為用戶帶來更為便捷、高效的服務與體驗的同時，這種先進的技術也值得業內共同學習，這些優秀企業的技術輸出也同樣值得業內更多鼓勵。

需要指出的是，目前我國國內的許多基礎數據服務正處于不斷完善中，數據質量和信息關聯性也在不斷優化中，相信在政府相關部門、金融科技創新者、市場消費主體多重驅動下，中國的金融、科技、信息等眾多領域將再一次迎來新的發展階段。