人無自信則不立，業(yè)無自信則不興。

積木盒子CEO謝群近期公開表示，作為行業(yè)內(nèi)頭部平臺，積木盒子平臺成立近6年來，有四個自信，即：資產(chǎn)自信、風控自信、團隊自信、合規(guī)自信。

隨著行業(yè)逐漸步入穩(wěn)健、合規(guī)的軌道，用戶量已不再是決定網(wǎng)貸行業(yè)的關鍵，資產(chǎn)質(zhì)量的重要性開始凸顯出來，可以說一個平臺最核心的競爭力就是有符合風險要求的資產(chǎn)。“在資產(chǎn)這一塊，我們是自信的。”謝群認為，很多人不知道如何判斷平臺資產(chǎn)的可靠度和優(yōu)劣，在他看來，無外乎是“兩看”，一看資產(chǎn)類型，二看資產(chǎn)來源。

資產(chǎn)類型是合規(guī)的前提

網(wǎng)貸行業(yè)的資產(chǎn)類型其實是多種多樣的，車貸、房抵貸、消費貸等等，有的平臺還做企業(yè)貸。

積木盒子在早期發(fā)展過程中，也嘗試過涉足多元化的資產(chǎn)類型，比如在2014年的時候，做過少量的房抵貸資產(chǎn)。房抵貸的優(yōu)勢是有資產(chǎn)抵押，壞賬率比較低；但是缺點也很明顯，房抵貸涉及的金額一般比較大，在一線城市，任意一套房子抵押的錢基本都在百萬以上，這顯然與監(jiān)管政策不符。

“因此在2016年8月份，監(jiān)管政策出來的第2天，我們就決定停掉房抵貸業(yè)務，不到4個月的時間，這項業(yè)務的存量就已經(jīng)降為零。”據(jù)謝群回憶，而他同時表示，對于首付貸、配資貸、畸形現(xiàn)金貸等不符合金融穩(wěn)定要求的業(yè)務，積木盒子從來都不去觸碰。

據(jù)公開資料顯示，目前積木盒子的資產(chǎn)主要是個人消費貸和個人經(jīng)營貸。經(jīng)過多年的實踐和考驗，這兩類資產(chǎn)是網(wǎng)貸行業(yè)公認風險較低，較合規(guī)的資產(chǎn)類型。截至目前，積木盒子已經(jīng)累計為400多萬用戶撮合了個人類貸款，每筆均融資金額為0.30萬元。謝群認為，這些成果都得益于平臺專業(yè)嚴謹?shù)娘L控體系，因此逾期率遠低于行業(yè)的平均水平。

資產(chǎn)風控決定資產(chǎn)優(yōu)劣

整個網(wǎng)貸行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量相比較幾年前，已經(jīng)有明顯的提升，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)也越來越向頭部平臺靠攏。想要獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，需要抓好“源頭”，只有抓好源頭活水，才能煥發(fā)行業(yè)動力，資產(chǎn)來源很大程度上決定了資產(chǎn)的優(yōu)劣。

當下，網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)進入白熱化競爭階段。如果一個平臺只有募集資金的能力，但是缺乏資產(chǎn)開發(fā)和風險控制能力，就會在“質(zhì)”的穩(wěn)定上比較被動，容易影響到出借人資金的使用效率及平臺的運營效率，平臺利潤空間會被嚴重壓縮。

此外，不能掌握核心風控的平臺對資產(chǎn)的質(zhì)量缺乏把控力，很容易引入金絮其外敗絮其中的劣質(zhì)資產(chǎn)。行業(yè)里之前也曾經(jīng)發(fā)生過因為資產(chǎn)合作方跑路而平臺被迫清盤的事件，原因就在于缺乏核心風控導致沒有獲取到優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

對此，謝群以積木盒子的資產(chǎn)操作為例，進行了講解。

一方面， 積木盒子上的消費類資產(chǎn)占比約60%，該類融資需求流量主要來自于品鈦的推薦。品鈦不僅是出色的融資需求流量服務商，還對金融機構提供相應金融科技技術服務；另一方面，與積木盒子同一集團的小微信貸信息服務商“積木時代”、“積木美行”也會推薦符合積木盒子要求的個人經(jīng)營類的融資需求。積木盒子的風控系統(tǒng)會對合作伙伴推薦來的融資需求進行基于大數(shù)據(jù)和量化風控技術的風險評估。

在風控方面，謝群介紹，積木盒子自成立以來，始終按照監(jiān)管部門的要求，選擇符合要求的資產(chǎn)類型，嚴格把控資產(chǎn)來源，專注于構建嚴謹完善的核心風控體系。“目前我們正在積極備案，并已按照監(jiān)管要求做好備案前準備工作。而進一步提升風控質(zhì)量，嚴控資產(chǎn)風險則是在資產(chǎn)端我們向合規(guī)靠攏的關鍵舉措。”