怎樣判斷P2P平臺的合規度？宜人貸、極光金融、銅板街、PPmoney

隨著備案的不斷推進，網貸行業現在已經進入了大洗牌的階段，從行業第三方平臺公布的不斷減少的正常運營平臺數量不難看出來，投資人在選擇網貸平臺時也更加謹慎。近日，網貸之家在其論壇上發起了一個關于“如何判斷P2P平臺的合規程度”的討論，引發熱議。

從用戶評論來看，大家比較關注的主要是信披度、銀行存管、擔保方式、底層資產以及是否按照監管政策進行整改(即平臺合規意愿)等方面。今天，我們就以此為參考因素，來評判一下宜人貸、極光金融、銅板街、PPmoney這四家平臺的合規度如何。

一、宜人貸：美股上市，合規度高但信貸有風險

作為國內首家美股上市的P2P平臺，宜人貸在合規方面做的還是很不錯的，關于存管銀行、審計報告、各月度運營報告等信息都可以在官網上查看。眾所周知，宜人貸一直以來都專注于個人信用借貸，在散標中也可以查看到詳細的借款人信息和投標記錄，也有履約險和第三方擔保，透明度比較高。對于投資人來說，選擇宜人貸最大的風險在于信貸項目有較高的逾期率，而且其主打的自動投標服務會出現投資到期后退出慢的問題，這點需要注意。

二、極光金融：信披全面，高度透明，收益優勢明顯

極光金融相對來說沒有太高的名氣，不過通過筆者在其官網上翻找和了解，發現它在合規方面的表現也是可圈可點的。

首先，在其信披專欄中可以查看平臺的存管銀行、高管介紹、審計報告以及合規進程等內容;其次，首頁輪播圖顯示，極光金融上線了電子簽章和無憂存證，這對投資人查詢標的信息以及維護自身權益都有很大優勢;另外，在極光金融的項目詳情頁會有借款人詳細信息和標的相關文件和圖片的展示，可以說是高度透明。除此之外，極光金融的所有標的都有第三方擔保，這對投資人來說真是再好不過了。

和宜人貸對比發現，極光金融在收益方面也頗具優勢，1年期的項目年化收益為12%，不過這并不是我們此次討論的重點。

三、銅板街：AI 賦能，只能APP 端投資

銅板街是2012年9月上線的平臺，官方定位是AI賦能的精品金融投資平臺，通過大數據和人工智能為用戶提供投資資產和服務。同樣的，銅板街合規指數也是比較高的，三大審計報告和運營數據定期公示，對接新網銀行資金存管，不過在官網上并沒有找到關于第三方擔保的信息。另外，銅板街與其他平臺不同之處在于必須下載APP進行投資，全面移動化。

四、PPmoney ：強調中介定位，此外無突出優點

打開PPmoney官網，最先注意到的是平臺的風險提示，強調PPmoney是一家網絡借貸信息中介機構，不對用戶資金提供本息保障，向用戶全面提示風險，這點高度符合監管要求。不過PPmoney還是與第三方擔保機構合作，由第三方對用戶資金提供安保障，除此之外與上述幾家平臺相比沒有特殊亮點。